国家放宽农村金融机构准入政策后，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社相继破茧而出，为农信社带来了现实的挑战，打破了农信社在农村金融市场的垄断地位，尤其是面对着已到来的市场竞争，吉林省磐石市联社积极采取措施参与农村金融市场竞争。

　　端正态度 接受挑战

　　面对其他金融机构的“入侵”，他们表示欢迎，也认为村镇银行的成立从农村、农民到农信社自身都是一个良性的出现。一是有利于农村经济发展。农信社是联系“三农”的金融纽带和支农主力军，但随着农村经济的快速发展，资金需求量日益加大，农信社“一农难支三农”的问题日益凸显，限制农村经济发展，新的农村金融服务体系建立后，融资功能增强，为农村经济发展注入血液，增添了动力。二是有利于农民增收致富。多家金融机构参与农村金融市场，拓宽了农民融资渠道，农民可自主选择适合自己的金融产品。三是有利于农信社发展。农信社在农村金融市场没有竞争对手，也束缚了农信社发展，激烈的竞争是加快农信社自身成长的最好动力。

　　不怕分食 练好内功最重要

　　正确分析形势。如何在市场竞争中取胜，只有清醒地分析形势，看到自身优势，才能敢于竞争。农信社成立50多年，根植农村、熟悉农村、点多面广、遍布城乡，与广大农民已建立互信互利的良好关系。深化改革以来，农信社管理体制运行机制发生变化，法人治理结构完善，资金实力壮大，服务功能增强，尤其是央行扶持政策到位，农信社作为金融主力军地位更加巩固。

　　增强支农意识。“三农”市场已成为一个极具潜力和渗透力的信贷市场，面对各方的竞争，磐石联社按照吉林省联社提出的“近期占领，远期站稳”的市场战略，坚持“扎根农村、支持城镇、开拓城郊、参与城区”的市场定位，做到“农村市场寸土不让，城区市场寸土必争”。农信社必须立足农村、农业和农民，否则，农信社将会成为无本之木，无水之源。

　　积极组织资金。年初以来，磐石联社多措并举，加大资金组织力度。一是从1月1日起，开展组织支农资金百日竞赛活动，实行全员揽储，全员营销，到４月10日百日竞赛结束，各项存款净增15000万元。二是深化薪酬改革。在2006年度实行绩效工资基础上，继续深化薪酬制度改革，完善和推行绩效工资制，实现“多劳多得，少劳少得”。三是加强存款户服务。每名员工负责1—2户对公存款大户和储蓄存款大户服务工作，为其提供金融知识、结算等服务，拉近与客户之间的距离。四是完善服务功能。提前实现储蓄存款通存通兑，年初吉林省农村信用社综合业务系统开始全面上线，磐石联社原定４月份第二批上线，但针对市场竞争书面决定提前上线，从２月初到3月19日在只有一个月的有效时间内，磐石联社与第一批上线单位同时上线。

　　积极营销贷款。一是实行农村信贷市场责任制。信用社主任对辖内信贷市场负总责；信贷营销员对所包信贷市场负责，客户流失的实行责任追究。二是放宽贷款额度，信用户贷款额度提高到3万元、2万元和1万元；联保贷款提高到３亿元；种养业大户放宽到５万元，有效满足农户种养贷款需求。三是合理确定贷款利率。自2006年4月以来，国家多次上调贷款利率，但农信社贷款利率一直控制在9.75％。，利用合理贷款利率稳住客户。四是引入内部竞争机制。组建营销组，打破原来一名信贷营销员包片办法，组建２人以上营销组，实行在一个服务区内共同营销贷款，引入内部竞争机制。五是实行常放常收，随用随贷。改变原来春贷秋收的贷款投入办法，实行常年放款，农户有贷款需求，随时向信用社提出申请，从而有效占领农村信贷市场。

　　提高服务水平。一是严肃信贷纪律。对有吃、拿、卡、要行为的信贷员一律开除，杜绝信贷员有刁难、怠慢客户等行为。二是开展送金融知识进农家活动。三是开展信用户评定。四是创新贷款品种。在开办小额信用贷款和5户联保贷款基础上，开办农户保证贷款、2户联保和3户联保贷款、个体工商户联保、国家公务员工资担保贷款等品种，满足不同层次客户贷款需求。

　　细分信贷市场。一是根据各乡镇信用环境状况划分信用环境差、信用环境一般、信用环境好三个层次，前两个层次舍弃劣质客户，全力支持优质客户；对信用环境好的全面占领，不留支农真空。二是将农户划分为优质和劣质客户，优质客户100％占领，100％满足，贷款利率优惠；信用环境好的乡镇村（屯）优先放款。三是明确贷款发放顺序。先保证种植业需求，再保证养殖业、产业化贷款需求，以及农户消费贷款需求，剩余资金发放其他贷款。四是根据市场细分配置资源。针对其他金融机构放款的乡镇，发挥联社职能作用，将人力、资金向这些乡镇信用社倾斜，增强竞争力。

　　推广企业文化建设。企业文化建设是提高农信社核心竞争力的关键，一是开展视觉文化建设，统一标识、牌匾，营业网点重新按省联社方案进行装修，改变网点脏、乱、差的状况，提升农信社的社会形象。二是开展服务文化建设，员工统一着装，规范临柜人员文明用语，实行规范服务，优质服务，提高服务质量。

　　数据 最有力的说明

　　通过采取有效措施，磐石联社取得明显效果。截至6月末，各项存款余额134094万元，比年初增加18355万元，较上年同期增加42622万元；各项贷款余额119142万元，比年初增加50790万元，累计发放贷款74586万元，其中发放农业贷款61110万元，是历史上投放最高的一年，贷款农户达到85106户，农户贷款面占80％；实现中间业务收入123万元，比上年增加21万元；一季度申请央行专项票据兑付获得批准，取得国家资金支持10832万元，为争取成立合行奠定基础。