为进一步简化贷款操作流程，解决好中小客户贷款难、担保难问题，山东省临沂市河东农村合作银行通过大力推广评级授信工作，从制度层面防范和化解了信贷风险，促进了全区存贷款业务的良性健康发展。

　　层层落实责任

　　为确保评级授信工作顺利开展，合行成立了由董事长任组长的评级授信工作领导小组，由主任、机关各部室经理、业务管理部信贷管理人员分片包社，具体负责评级授信工作的调度和督导工作。各信用社也分别成立了由信用社主任作为第一责任人的评级授信领导小组，各信用社在前期发动阶段，依靠农村合作银行网点优势进行了全方位的宣传发动，在全区410个自然村成立了以支农信息员、部分村委会干部、客户经理为成员的信用等级初评小组。经合行统一选拔、考核，各信用社推选了一名思想政治素质高、业务综合能力过硬的信贷专柜人员，具体负责评级授信的查询、登录及档案管理工作，整项工作达到了分工明确、责任到人、落实到位的要求，为评级授信工作的顺利开展提供了有力保障。

　　摸索与创新并举

　　评级授信工作涉及的知识面广、工作量大，为此合行业务管理部在前期试点的基础上加强了对信贷专柜和客户经理的持续培训工作，先后在知春湖会展中心召开评级授信培训会议两次，培训人员达200余人次。为确保效果，合行业务管理部还创新培训方式，在充分试点的基础上编写了详细的评级授信贷款实施细则，同时根据在评级授信过程中遇到的实际问题逐个单位进行有针对性的辅导，取得了良好的培训效果。城北信用社在评级授信试点工作初期，不少客户经理对评级授信工作存在思维定势，该社主任李欣根据这一情况，定期对客户经理采取“洗脑”式的流程剖析，使客户经理对评级授信工作有了更深刻的理解；八湖信用社张春光主任为了确保评级授信工作质量，亲自带领客户经理走村串户，逐个客户进行考察，为当地从事脱水行业的个体工商户发展注入了有力的资金支持。梅埠信用社许学坤主任高兴地说，评级授信工作开展起来以后，再也不愁贷款放不出去了，而且评级授信也带动存款的稳步增长。

　　实现“三个百分之百”

　　此次评级授信工作在经过周密调研和认真试点的基础上，实现了评级授信的微机化、规范化管理，切实提高了评级授信的可操作性。为确保工作质量，各信用社重点把握好了三个关键点：一是客户经理深入基层调查分析确保了调查测评结果的真实性；二是信贷专柜认真履行职责确保了客户信息资料的正确性、完整性和有效性；三是客户经理对已授信客户建立了定期和不定期的跟踪检查制度，确保了评级授信工作的长期有效开展和信贷资产的安全。目前对新增贷款业务已经实现了“三个百分之百”，即：百分之百评级授信、百分之百核发贷款证、百分之百上柜台办理，全区信贷业务将逐步走上良性发展的轨道。通过大力推广评级授信工作，简化了贷款手续，实现了信贷流程再造，使全区广大业务人员完成了三个思想转变，即：由传统的等客上门向主动营销的转变、由单一服务方式向全面综合服务的转变、由卖方市场向买方市场的转变。

　　实现多方共赢

　　杨西连是九曲街道办事处尤庄子村一名从事五金加工的普通个体工商户。他说，在未参加农村合作银行评级授信以前，如果出现流动资金紧张，他主要是靠亲戚朋友间东借西凑，因为银行的手续太繁琐了，而且利率成本很高。听说农村合作银行要搞评级授信，他在村里第一个报了名，城北信用社经过评定，认定他为AA级信用户，他领到信用等级证书和贷款证后和周围的群众说：“以后贷款，只要拿着贷款证到信用社信贷专柜办理就可以了，真是太方便了！”

　　大力推广评级授信是深入贯彻落实科学发展观、落实“稳健经营、稳步发展”的经营理念、防范和化解信贷风险、转变工作被动局面、抢占农村金融市场的一项重大决策，从制度层面上防范和化解了信贷风险。在信用等级评定工作中，各信用社发动客户经理依靠乡镇政府和村民委员会走村串户深入调查了解，确保了评级授信的工作质量，使评级授信工作成为各项业务的主线。各信用社在工作中，本着数量服从质量的原则，扎实稳步推进该项工作，推动了存贷款业务协调稳步发展的良好局面。