八、建立考评机制，明确利益分配。

　　（一）农信社考评机制的特点及成因

　　1、农信社考评机制的特点：一是考评办法单一；二是考评办法不科学；三是考评办法不能综合评介工作业绩；四是考评未达到预期目标。

　　2、农信社考评机制的成因：一是为完任务而进行考评；二是未把考评作为激励的主要手段；三是只考评上级确定的目标；四是考评结果只当参考。

　　（二）科学确定考评目标，最大限度的整合利益。

　　建立考评机制重点是解决“效率”问题。而目标管理能够最大限度地实现员工利益和团体利益的有效整合。通过国际上通用的平衡记分卡模型，将目标分解为四个方面指标，又通过指标约束团体和员工行为的目的。目标是成就的标准、成功的尺度、行为的诱因；管理的成效取决于目标设置和目标协调。通过目标设置激发动机：即为共同事业而奋斗又为个人需要而努力。

　　一是目标必须具体明确、适当，且要事先制定。二是需要要以能过个人目标的实现而得到满足。三是积极性的调动是实现目标和追求目标的过程。四是组织的领导人要使各级人员都能看到并达到个人的目标，这是调动积极性的关健。五是目标使人努力，努力使人取得成绩，成绩使人自信，自信使人取得更大成绩。目标管理就是让职工亲自参加工作目标的制定，在工作中实行自我控制、并努力完成工作目标的一种制度，它是一种全局性的组织变革措施。

　　九、建立营销机制，促进良性循环。

　　（一）农信社信贷营销弱化的特点及成因。

　　1、农信社信贷营销弱化的特点：目前农信社的信贷营销几乎处于起步阶段，主要表现为：一是营销意识不强；二是营销方式陈旧；三是营销范围不宽；四是营销定位不准；五是营销人员素质不高；六是营销信息渠道不畅。

　　2、农信社信贷营销弱化的成因：一是固步自封安于现状的思想。老是抱着“酒好不怕巷子深”、“皇帝的女儿不愁嫁”的陈旧观念，坐等客户上门，缺乏开拓意识，被动进行市场营销，形似而神不似。二是闭关自守墨守成规的思想。保守惜贷，求稳怕偏，不注重客户分析，一味地强调资金安全，怕负责任，怕担风险，怕受处罚。三是惯性思维、人云亦云思想。农信社长期垄断农村金融市场所形成的服务惯性仍然存在，经营观念以自身为出发点，习惯于按上级下达的任务、计划办事，不注重及时转变观念、摆正位置，服务意识淡薄、服务手段落后、服务质量不高的根本问题还没有真正解决。四是经营品种单一，创新手段落后。目前信用社的营销仍然局限于传统的贷款业务领域，无品牌、无创新、无发展、无效果，服务功能局限的问题十分突出，难以适应市场多元化的需要。

　　（二）树立信贷营销理念，促进信贷资金良性循环。

　　信贷营销就是以顾客为中心，以市场为导向，以客户经理为手段，以增加盈利为目标的营销机制。一是加强全员营销意识。让员工到股份制商业银行去看看，学习其它行好的营销方法，并让员工学会强制营销。二是网点建设要按照顾客至上的原则装饰。除有现金业务的出纳安装防弹玻璃外，其它诸如会计、信贷均设置成为面对面服务。三是主动出来，与农民交朋友、与企业家交朋友，了解他们的信贷需求，在其产品有市场、有销路、有效益的高速成长性时，及时给予信贷支持。四是实行批发与零售业务相结合，优质企业与个人消费客户相结合，国有企业与民营、私企相结合，主动营销农信社的金融产品。

　　十、建立激励机制，激发员工潜能。

　　（一）农信社激励机制的特点及成因

　　1、农信社激励机制的特点：一是激励手段和方式单一；二是业务指标考核过于简单化；三是“官本位”激励现象比较突出；四是激励效果不明显。

　　2、农信社激励机制的成因：一是习惯于“以业绩论英雄”，使业绩成为考核的主要指标；二是习惯于重罚轻奖，使处罚成为激励的主要手段；三是习惯于精神奖励，使评先成为激励的最终目标。

　　（二）建立健全科学有效的激励机制，调动信贷人员的工作积极性。

　　一是贷前激励机制。在地市级贷审会通过设定学识、经历、资历等指标，选拔贷审会成员，使成员有难得的成就感。每个成员交风险抵押金1000元，当经研究通过的贷款到期收不回时，扣发风险金。当贷款安全收回时，发放资金。在基层，通过提高信贷员的薪金，选拔优秀人员进入信贷队伍，如果贷款安全收回，从收回金中提一定奖金，反之，扣发基本工资并离岗清收。

　　二是贷后激励机制。将贷款回收与与社领导的工资、社里费用、贷款等指标挂钩。信贷工作的业绩要做为提职、晋升、评先的重要条件。对于当年新增不良贷款超过3%的，取消整个班子的晋升机会，并追究社里一把手和主管主任的责任，年终考核为基本称职或不称职；对新增不良贷款的信贷员采取下岗清收的处罚并未位淘汰，有个性问题并违法违规者将交司法机关。对创新工作思路、服务手段、业务品种有突出贡献者进行奖励。

　　三是设立奖金池。即在收回的贷款本息中抽取一定比例的金额，分为三部分：一块直接用于信贷员的季末奖励，一块用于信贷失误后的填平补齐，一块用于终身奖励，待退休时一并发放，以此提高信贷员的责任意识。

　　四是产权激励。在股权设置中，经营者以股权奖励，在每年的盈利中，拿出一定的比例给管理者，多盈多得、少盈少得，与个人利益挂钩，以消除信贷管理者的烂账无所谓的意识。

　　农信社如同一个饱经沧桑的危病老人，有“脑血栓”——缺乏高素质管理团队；有“心肌哽塞”——缺乏信贷核心人才；有“血脂稠”——缺乏人才流动机制；有“腿脚不利症”——缺乏创新和市场营销队伍；有“骨质疏松”——法人治理结构不完善等多种疾病，假如控制不好现有病情还可能引发更严重的疾病。面对这样一个危重病人，如不采取及时救助、综合治疗，使其自身尽快产生抗体，则会危及病人生命。

　　建立十大机制，就如同十支特效药，本着急病先治的原则，先治能够马上危及生命的急症，再治疗可能危及生命的慢症，最终使其自身产生抗体，使各组织肌能恢复正常，再通过强身健体，修练内功，就可与竞争对手角逐于金融市场。