胡锦涛同志在党的十七大报告中指出：推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。“三农”问题必须始终作为全党工作的重中之重。我们从以下五个方面对此谈些体会：

　　供销合作社是解决我国农村金融问题的金钥匙

　　金融体制改革的滞后已经成为制约我国经济改革与发展的瓶颈，尤其是农村金融业发展水平低，金融产品单一，网点缺乏，体制落后，远远不能适应农村经济发展的需要。农村金融问题已经成为举世关注的大问题，也是让各级党和政府头疼的大难题。

　　究竟怎样解决这个大问题、大难题呢？供销合作社是解决农村金融问题的一把金钥匙。首先，解决农村金融问题的关键是要让金融真正和广大的农民结合到一起。现在农村不缺银行，缺的是农民需要的银行，一般的商业银行总是嫌贫爱富，而农户生产规模小，抵、质押能力不足，要想从现有的商业银行贷款，可谓是难上加难。银行怎么能和农户结合到一起呢？供销社就是连接他们之间的桥梁和纽带。供销社长期为农民的生产和生活提供服务，与农民之间有着密切的经济交往和感情联系，所以由供销社参与兴办的银行更容易同农民结合到一起。

　　其次，农村不缺银行缺信用。构建农村的信用结构是解决金融问题的一个关键点。供销社在这方面有三大优势：一是长期与农民生活在一起，了解各家各户的信用，容易开发农民的信用资源；二是供销社可以通过合作社和协会组织来增信；三是供销社为农民提供生产、生活资料，并收购加工农产品，这样可以掌握农户的现金流，就容易防范信用风险。

　　再次，解决农村金融问题的另外一个关键点是如何降低金融企业的成本。如果像在城市办银行那样去农村办银行，银行很难盈利，农村金融机构必须要实现“四低”，即“低成本、低门槛、低利差、低风险”。如何降低农村金融机构的运营成本呢？供销社在这方面可以起到很多作用。比如说，农村金融机构向农村基层延伸时，可以利用供销社的网点；再有，借用供销社品牌的知名度，可以节省金融企业市场开发方面的费用；另外，供销社人长期秉持勤俭办社、艰苦创业的理念，不会像其他金融机构那样领取高额薪酬。从以上三方面可以得出结论：供销社是解决农村金融问题的金钥匙。

　　合作金融是合作经济前进不可缺少的车轮

　　金融合作与其他领域的合作是相互依存、相互促进的。金融合作在合作经济中的地位越来越突出，许多国家都有合作社银行。

　　在市场经济越来越发达、越来越普遍的情况下，各国的合作社都遇到了这样一个问题：一方面合作社作为经济组织要参与日趋激烈的市场竞争，就要扩大规模，提高水平，增强竞争力，而这些都需要资金；另一方面，合作社是弱势群体的联合，嫌贫爱富的商业银行往往不愿向合作社提供贷款，合作社的资金主要来自于社员股金，这样的资金来源远远不能适应市场竞争的需要。在这种情况下，合作社面对两难的选择，要么异化，要么就消亡，也就是说，如果让大资本进来，合作社就容易变成股份公司；如果不吸收大资本进来，合作社往往会因为缺乏资金而消亡。如何解决这个矛盾？唯一的办法是办合作社银行。另外，合作金融又依赖于其他领域的合作。

　　如上所述，合作金融必须走低成本、低风险的路，而要走低成本、低风险的路就必须依靠广大的合作社，使合作社成为助贷机构，这样可以使农村金融机构提高效率、降低风险。

　　参与农村金融改革是供销合作社一项带有长期性和战略性的系统工程

　　农村金融体制创新需要供销合作社的参与，供销合作社也需要在农村金融体制创新的过程中推进合作金融、扩大生存空间、增加服务手段。参与农村金融改革对于供销社来说既是一项义不容辞的责任，又是一个千载难逢的机遇。

　　首先，参与农村金融改革涉及到方方面面，是一项长期性、复杂性、全局性的工作，要提高认识、统一思想、谋划全局、各方配合。这其中既要有行政推动，又要靠市场化运作；既要有上层沟通，又要有基层行动。必须举整个供销社之力才能有所成就。

　　其次，供销社在参与农村金融改革中要发挥自身的优势，扬长避短。比如发挥政策、品牌、组织和网络优势等，避开资金匮乏的劣势，利用供销社的优势联合具有资金、管理等优势的企业和机构，只有将供销社的优势和别人的优势集中到一起才能建成中国合作金融的大厦。从这个角度说，也可以按照私募基金的路子发起办合作社银行，供销合作社作为主发起人，合作社银行作为富有吸引力的项目，在此基础上汇集各方资金。

　　再次，供销合作社参与农村金融改革要注重培育龙头。向金融领域进军必须由龙头先在某一个空间和时点上突破，这样既可以增强全系统的信心，又可以赢得各方的信任和支持。

　　最后，充分利用调整放宽农村金融准入政策之际，积极参与组建村镇银行、资金互助社、小额贷款公司等金融机构。

　　中合联投资公司要争当供销合作社参与农村金融改革的排头兵

　　中合联作为全国供销合作社系统的金融平台，从它诞生之日起就负有发展合作金融的使命。总社四届三次理事会议要求中合联成为全国供销合作社在金融领域和资本市场的龙头企业，公司正在努力奔向这一目标。一方面从组织架构、经营理念、团队建设等方面把自己打造成为金融平台；另一方面同金融界建立了密切的联系。公司正在邀请多家银行共同发起组建村镇银行，正在同多家保险公司签订合作协议或者共同组建保险代理公司。同时，中合联还在努力拓展金融和准金融领域的业务：控股组建了中合典当有限公司，并把它作为资金运作的枢纽；正在筹建中合农信担保有限公司，开发银行有意提供软贷款作为担保公司资本金，北京首创担保等一批大的担保公司也表明入资意向；另外，中合联同证券业密切联系，正在研究公司上市的经验和政策，争取在推动供销社系统企业上市方面发挥一定的作用。

　　金融是供销合作社加快重组与联合，进入发展新阶段的杠杆

　　“四项改造”使供销合作社统一了思想、凝聚了人心、增强了实力、理顺了体制。“四项改造”的实质就是要解决供销合作社如何适应市场经济要求的问题。“新网工程”是“四项改造”的深化，其目的在于使供销合作社的发展目标更加明确、工作重点更加突出、社会形象更加鲜明。实施“新网工程”是一项艰巨的任务，供销合作社必须利用自身的优势去整合社会资源才能实现这一伟大工程。

　　加快重组与联合是供销合作社能否实现进一步发展目标的关键。在新一轮市场竞争中，我们面对的是船坚炮利的洋舰队，与我们较量的跨国公司在资金、信息、管理等方面具有强大的优势，我们只有联合起来才能立于不败之地。如果供销合作社联合到一起就谁也比不了它；如果供销合作社分散开来，它就谁也比不了，所以，供销合作社是合则存、分则亡。

　　如何加快重组与联合呢？金融是必不可少的杠杆。世界进入了金融时代，金融对经济的统领和带动作用越来越明显。作为合作社，我们离不开金融；作为经济组织，我们离不开资本市场。所以供销合作社必须培育在金融领域和资本市场的龙头，靠龙头的带动作用实现这方面的历史性突破。当前，一方面要在银行、保险、信托、证券等方面向金融领域进军，一方面要和现有的金融机构联合，从而在金融领域和资本市场上积聚力量，使合作金融在中华大地上孕育成长。这样，中国的合作经济就拓宽了领域、提高了层次、丰富了内容，进入了新的发展阶段。