山西省临汾市尧都区信用联社成立于1984年10月，现有17个职能部室、1个营业部、下辖31个信用社、55个信用分社，1400名员工，是全省最大的县（区）级信用联社。自2002年9月开始，该联社为了适应市场经济的不断发展，满足各类客户的资金需求，逐步形成了新的经营服务模式，就是“身子立在农村，脚步迈进企业，胸中怀有大局”。

　　今年以来，为了更好地贯彻落实《山西省农村信用社实行分类管理专业化经营的指导意见》，该区联社通过组织架构、管理模式、服务方式、操作流程、管理机制的创新，来提升经营服务模式，全面推进专业化经营，取得了明显成效。

　　“身子立在农村”：满足“三农”资金需求

　　“身子立在农村”，就是牢固树立“信合姓农”的理念，坚持以农为本，固本支农，真正“沉下去”了解农民想什么、盼什么、缺什么，想其所想，帮其所盼，千方百计破解农民“贷款难”这一长期困扰农村经济发展的“瓶颈”。

　　为了有效解决这一问题，他们在全区14家农村型信用社和2家城郊型信用社主要采取了六项措施：

　　从思想上引导。教育广大员工，信用社生在农村、根子在农村，支持“三农”是信用社的天职。

　　从制度上保障。明确规定农村型信用社必须优先满足“三农”信贷资金需求，当年农贷净增额要占到新增贷款70％以上，否则，不得发放其它贷款。

　　在政策上倾斜。在联社公用管理费分摊上对农村社予以照顾，“三农”资金缺口由联社及时调剂。

　　在贷款方式上改进。他们以创建信用村镇为切入点，借助各行政村支委、村委会力量，对农户进行信用评定，只要评为信用户，就能享受3000至30000元的信用贷款。对没有评为信用户的农户、超过授信额度的信用户贷款，推出了“多户联保”、“最高额保证担保”等贷款方式。尧都区永森木业有限公司以加工木板为主营业务，在吴村信用社的贷款扶持下，从一个只有100万元的小企业，发展成为拥有3000万元资产、4条装饰板、建筑模板生产线的中型企业，年产值达6000余万元。坚持“公司+农户”的发展模式，既解决了尧都区无大型木材深加工、原材料浪费严重，又解决了农民群众卖树难问题。同时给信用户发放了1240万元支持农民栽植杨树，形成了万亩速生杨基地，并带动了周边地区52户农民从事小型木材半加工，以及木材运输业的发展，解决了2000余名农民的就业问题，周边百姓每人每年可增加收入2000多元。

　　在手续上简化。对信用户授信后核发贷款证，只签订一次贷款合同，一次授信、循环使用，在额度和期限内可凭贷款证随用随借、随有随还。最高额保证担保贷款也可在一个合同项下分笔出贷。

　　“脚步迈进企业”　支持中小企业做强做大

　　“脚步迈进企业”，就是牢固树立“以工促农”的理念，为中小企业提供融资、结算以及市场信息、管理知识等多方面的金融服务，支持其做强做大，推动区域经济可持续发展。全区15家城区型信用社和3家城郊型信用社采取以下措施，支持中小企业发展。

　　主动营销，开发客户。2002年开始，他们与市、区工商联合作，开展了“千家企业进信合”活动，精心挑选了一批管理、盈利能力强、具有发展潜力的企业作为支持对象，六年来新增678户企业纷纷在该联社安家落户。

　　规范程序，防控风险。为有效规避贷款风险，对企业实行先评级、后授信、再用信。从2004年开始，他们充分利用社会资源，与北京联合资信评估公司合作，先后对1245户（次）借款企业进行了资信评级，在获取企业基本真实的经营、财务信息基础上，由客户经理进行贷前尽职调查，按“三查”程序发放和管理贷款，前移了贷款风险关口。

　　提高效率，减少环节。为解决重点企业大额融资的急需，在资信评级和客户经理尽职调查的基础上，邀请“六方”即：借款方、贷款方(信用社)、担保方、资信评估方、企业立项部门相关人员及政府有关领导，到企业进行现场论证，既增加了贷款透明度，严格了信贷程序，又减少了企业往返次数，提高了办事效率。

　　开拓思路，为企业担保找出路。针对部分企业抵押物不足，担保单位难找的实际，该联社与全市9家担保公司合作，先后对102户企业的137笔9.06亿元贷款进行担保，与此同时，他们还开发了“白领通”、仓单质押贷款，使中小企业贷款“担保难”的问题得到了缓解。如临汾市财政局和市工商联共同出资1.5亿元，成立了临汾市中小企业信用担保有限公司，为缓解中小企业担保难做出了积极的努力。

　　通过几年的努力，截至2008年5月末，投放贷款1655笔，金额达73.2亿元，先后全市支持1173家民营企业由小到大，由弱到强，由小作坊成长为规模企业或当地支柱企业。所支持的民营企业安排了8万余名农民工就业、1.5万名下岗职工再就业，企业回报社会累计支持公益事业4亿元，所支持的企业上交税金38亿元，已占到全市民营企业税收总额的53%，有力支持当地经济和社会发展。

　　“胸中怀有大局”　促进全区经济可持续发展

　　“胸中怀有大局”，就是树立“为区域经济建设大局服务”的理念，按照党委和政府关于改革与发展的总体规划，对事关全局经济发展和结构调整的项目给予融资支持。这几年，紧紧围绕市、区政府经济发展总体规划，全区多家城区型和   家城郊型信用社积极延伸服务领域，提高服务层次，为城市、路桥、煤气、供热等重点市政工程项目累计发放启动资金4.4亿元贷款。

　　针对下岗职工再就业、再创业资金缺乏的实际，他们开发了“从头来”下岗再就业贷款，与临汾市总工会联合出台了《下岗失业和长期待岗人员再就业贷款操作办法》，明确了贷款对象、条件、额度、期限和利率优惠政策，在5个城区型信用社指定了5个“再就业贷款服务窗口”，为总工会推荐的86名下岗职工办理个人再就业贷款430万元；建立再就业基地6个，办理担保贷款1625万元。两项共计发放贷款2055万元，扶持422名下岗失业人员再就业，为构建和谐社会做出了贡献。

　　几年来，他们在省联社及临汾办事处的正确领导下，在各级党委和政府的大力支持下，在人行和银监部门的有效监管下，用科学发展观统领信合事业，实行分类管理，信贷业务专业化经营，促进有关业务取得了长足发展。尧都区信用联社截至5月末各项存款145.6亿元，较年初增加9.37亿元，增幅为6.9%，占年计划目标46%，较四月末增加4604万元，尧庙、城东、五一路、平兴、南街、鼓楼东、城区7家信用社超额完成了全年任务目标。

　　各项贷款余额101.47亿元，当月净投放-1.51亿元，符合国家从紧的货币政策。实现总收入5.71亿元,完成总收入任务14.26亿元的40%，其中：利息收入4.18亿元，占总收入73.22%，中间业务收入完成167.65万元，占总收入0.3%，贴现利息收入3668万元，占总收入6.4%，中间业务收入占比仅有0.3%。

　　实现经营利润3.48亿元，占全年利润目标51760万元的67.1%，超额完成进度目标，人均利润23.61万元。

　　同时，其余各项财务指标也控制在适度合理的范围之内，其中：资本充足率为13.58%，较年初增长了1.48个百分点；核心资本充足率为9.37%，较年初增长了0.45个百分点；资本费用率为0.4%，较年初下降了0.88个百分点；固定资产资本率为33.78%，较年初增长了6.88个百分点；应付利息余额为1.76亿元，较年初下降了614万元；定期储蓄存款余额为55.68亿元，较年初增加了8.35亿元；综合费用率为18.24%，较年初下降了6.26个百分点。