新闻提示：山西省晋中开发区联社位于晋中市城郊，服务于开发区、榆次区原有6个乡镇和116个行政村及市郊社区居民。所辖７个信用社，１个营业部，20个分社。为响应深化农村信用社改革的要求，开发区信用联社率先成为晋中市第一家统一法人挂牌开业的单位。今年来，该联社按照《实行分类管理、专业化经营的指导意见》对内部科室进行整合，在原有科室的基础上分别新成立了大额贷款营销部、消费贷款营销部和不良贷款保全部，解决机构不适应经营管理的问题，不仅增强了自身业务增长的活力，而且有力地推动了当地城乡经济的快速发展。

　　作为晋中地区首家完成统一法人改革的农村信用社，自统一法人以来，晋中开发区联社充分发挥晋中开发区特有的区位、交通、商贸和物流四大优势，积极创新经营理念，推行分类管理、专业化经营新机制,坚持推广农户小额信用贷款，培养核心客户，努力提高服务水平，有力推进了全区城乡一体化发展进程。

　　转变观念确立专业经营新思路

　　为使联社统一法人后适应市场能力，建立与服务区域相对应的经营管理新机制，实行分类管理、专业化经营的新模式，进一步增强支农服务功能，全面提升信贷管理水平，防范化解操作风险，该联社结合辖区实际情况，制定了《晋中开发区农村信用合作联社分类管理、专业化经营实施方案》。

　　针对晋中开发区商贸流通繁荣发展对传统农业产业所带来的巨大冲击，针对辖区信用社虽少，分布的经济区域处于山区平川城郊市内，经济发展不平衡，资金需求投向不一的情况，联社领导班子在深入市场调查研究的基础上，迅速转变三种观念，树立三种意识。即：由坐门等客向主动出击寻找市场和客户转变；由两级法人经营、所有基层社一个模式向有计划、有步骤的集约化管理、专业化经营转变；由不计成本不讲核算向效益最大化转变，牢固树立科学发展意识，争先创优意识，强化责任意识，从而不断提高服务“三农”水平，实现信用社经济效益和社会效益“双赢”的目标。

　　科学规划制定支农工作新目标

　　在充分调查研究的基础上，该联社按照以客户为中心的原则，确保实施分类管理后农村信用社服务对象明确，经营重点突出，产品特点鲜明，将辖区7个信用社、1个营业部实施分类管理，共划分为三种类型，即：农业型信用社、城郊型信用社、城区型信用社，即以地处平川丘陵山区，较远乡镇的鸣谦信用社、沛林信用社、陈侃信用社、张庆信用社为农业型信用社，主要服务于辖区“三农”的发展。

　　对于农业型信用社，要实现专注服务于农户，农民专业合作社和农业经济组织，巩固扩大市场份额，牢固占领农村金融阵地。地处城郊的使赵信用社、郭家堡信用社、城北信用社为城郊型信用社，主要服务于辖区农户、商户、社区居民和商品流通企业信用市场。对于城郊型信用社，充分发挥农村信用社链条短、决策快的优势，专注服务于商户、社区居民和商贸流通企业信用市场。地处市内的营业部为城区型信用社，主要服务于中小企业和优势企业及开创新业务。对城区型信用社，坚持树立“稳定基本客户，培育核心客户，营销高端客户”的管理理念。通过细分市场，加强管理、高效服务，做好做优中小企业贷款，营销优势企业贷款，进一步优化客户结构和资产质量，实现经营效益最大化。 

　　与此同时，为适应统一法人后分级管理、专业化经营的模式，该联社还对部门进行整合，实施专业化管理，合并两个部室，成立三个管理部。即：将办公室和后勤部合二为一。为做好中小企业和发放营销优势企业贷款成立大额贷款营销部，专门负责管理和投放辖区内100万元以上贷款，属联社直属，在贷款营销上要有新突破。

　　针对信用社清收不良贷款难度大、依法收贷赢了官司贴上钱，沟通公检法司难度大、处置抵贷资产不及时的现状，成立不良贷款处置部，专门负责对辖区内百万元以上的贷款进行清收及处置，推进清收不良贷款工作。面对城郊信用社贷款营销缓慢，消费性贷款竞争激烈，成立了消费贷款营销部，增加竞争扩大市场份额。

　　分类管理实现社农“双赢”

　　在实施“惠农工程”的同时，该社结合《晋中开发区农村信用合作联社分类管理、专业化经营实施方案》逐步建立与服务区域相对应的经营管理新机制，实行分类管理，专业化经营的新模式，努力开创惠农工程的新局面。

　　（一）服务宗旨不动摇，支持农户为主导，小额农贷结丰硕成果。

　　开发区联社将地处乡镇的信用社定为农业型信用社，主要以开展“小额农贷”为主，达到服务宗旨不动摇专注服务于农户的目的。“小额贷款进万家，发家致富有保障，感谢党的政策好，及时雨送来好时光”。这是当地农民对我们开展农户小额信用贷款工程、发放农户小额信用贷款的评价。近年来评定信用村41个、专业合作社10个、信用市场6个、信用户2.3万户。

　　该联社以鸣谦信用社为试点，并在鸣谦信用社所辖的王杜村举行了农户小额信用贷款发放仪式，现场发放贷款185户，金额175万元。在评定中，坚持不违反规定、不违背事实、不讲求情面、不看人“下菜”的“四不”原则，按照“摸底调查、申请初评、张榜公布、审核发证”的操作程序，严格贷款农户评定信用等级。首先由村民提出申请，并出具真实有效的身份证或户口本，经核实无误后，对提出申请农户依照其提供的借款申请表进行逐户摸底调查核实，根据其家庭劳动人口、资产状况以及当前生产经营活动的情况，进行收支预测到信用社直接办理贷款，随用随贷，灵活方便。

　　被评为信用户的农户，在贷款的使用上，不用审批、不找熟人、不寻关系，象存取款一样方便快捷。小额农贷这一便民金融“快餐”成了农民致富的“通行证”， 鸣谦信用社扶持的王杜养牛专业户张玉宝面对当地电视台记者采访时激动地说“开发区联社这一富民政策确实好，想到农民的心坎上，是实实在在帮农民做事，还是咱们信用社好”。

　　（二）核心客户为亮点，增收创收奠基础，为企业插上腾飞翅膀。

　　在占领好农村金融阵的同时，该联社还积极支持农村工商业和民营经济发展。按照市办安排把支持打造核心客户作为联社亮点和创收的基础，实现社企得双赢。如：山西福晋纺织机械有限公司，由郭家堡信用社支持贷款390万元，工厂占地面积约7万平方米，建筑面积近2万平方米，绿树、红花、喷泉交相辉映，人称花园式工厂。主要生产纺织机械，有工人500多名，年产值2000万元，创利润243万元。山西万邦工贸有限公司，是使赵信用社支持发展的重点企业。先后累计贷款5000多万元。万邦工贸有限公司以生产不锈钢材和铁合金粉为主要产品，年销售总值达6亿元，利润3550万元。

　　截止目前，全辖累计发放贷款11亿元，支持发展核心客户和优质企业20个，累计发放贷款1亿元，支持农村工商户6000余户，优质客户60户，解决农村剩余劳动力达1.6万人，为地方经济的发展和信用社增收奠定了基础。 

　　（三）开拓理念搞创新，优质服务搞竞争，资产结构实现有效调整。

　　近年来，针对城市信贷市场竞争激烈，加之信用社资产结构单一的现状，联社坚持创新理念，走出社门，向专业银行及城市股份制银行“取经”，积极开办消费性贷款，调整信贷结构，提高资产质量，把营业部定为专办消费贷款中按揭贷款的社，设专柜、定专人，上户服务。如：营业部支持榆次城建开发公司开发了“晋华小区”。

　　在办理个人住房消费按揭贷款时，严格规范办理城镇居民购买首套中小城市户型自住住房贷款，发放个人住房贷款时，积极通过人民银行信息咨询系统、网络途径查询借款人资信情况，对于提供虚假信息和银行业通报的提供虚假信息的客户，营业部坚决不提供贷款。同时，坚决杜绝和打击开发商在资金紧缺的情况下，借名、冒名、套用消费按揭贷款现象，真正抵御按揭贷款风险的发生。截止目前，该部共支持开发商 6个，累计贷款2.3亿元，历时四年，现按揭贷款余额7740万元，945户，无一户逾期和欠息。