举世瞩目的2008北京奥运会开幕式上，“鸟巢”上空绽放的1.6万枚烟花争奇斗艳，五彩缤纷的五环图案、29个“大脚印”、2008张灿烂的笑脸，鸟巢的银色“翅膀”，不仅让开幕式更添光彩，也是整个花爆商业智慧的一次集体展现，更是给整个花爆行业一个前所未有的发展机遇。生产花爆作为江西省宜春万载县的传统支柱产业，花爆给人民群众带来了巨大的经济效益，提高了城乡居民的生活水平。宜春万载农村信用社为了更好支持地方经济建设，在通过充分调研和论证的基础上，联合万载县烟花爆竹管理局、万载县烟花鞭炮商会，适时开发并推出了花爆商户信用共同体联保授信贷款这一信贷新产品，揭示出一条以综合利用信用资源为核心的农村金融创新之路。

　　因地制宜，创新信贷模式

　　“信用共同体贷款”的实质就是金融企业针对有效益、有还本付息能力但又有风险、不易管理的项目，通过发掘与信贷项目相关的利益相关者，建立一种共担风险、共享收益的机制，从而解决风险管理和风险分散问题。万载县联社正是针对花爆行业这种特殊性，创新推出花爆商户信用共同体联保授信贷款，得到了广大花爆商户的认同与赞誉，走出了一条信用社与企业“双赢”之路。

　　江西省农村信用社开办信用共同体贷款以来，已逐渐成为既能有效防范信贷风险、又能满足分散经济非正规化金融需求的优势信贷产品，正成为信贷业务品牌和新的业务增长点。日前，江西省农村信用社创新推广的信用共同体贷款被中国银行业协会、全国地方金融论坛联合评为首家中国地方金融十佳特色产品，标志着信用共同体贷款得到了全国同行业的认同。

　　新模式广受赞誉

　　花爆商户信用共同体联保授信贷款，是指辖内3户以上信用等级为C级（含）以上的花爆商户自愿组成联保体，由若干个联保体组成信用共同体，签署联保协议，并相互承担连带保证责任，信用社根据信用共同体各成员信用等级情况，分别对信用共同体成员授信一定额度的周转贷款。

　　该产品自2007年4月开始在全县全面推广实施以来，至2008年8月底，全县已有383家花爆商户参加信用等级评定，参评率达70%，已对322家花爆商户授信贷款总额8800万元，单户授信额度最高为100万元，最低为10万元，有24家未获授信。这些获得授信的客户均为农村信用社的优良信贷客户，有多年信贷关系，贷款均能按期还本付息，基本无拖欠贷款本息行为。从目前各信用社反馈情况来看，此信贷新产品的推出受到花爆商户的欢迎，很多花爆商户现已开始着手创造条件提升自己的信誉度，寻找更高信用级别的合作伙伴组成联保体，申请联保授信贷款，扩大生产规模。花爆商户联保授信贷款正在逐渐成为万载联社一个新的信贷知名品牌。

　　新产品实现“社农双赢”

　　推行该产品主要成效有：一是破解了花爆商户“贷款难”和信用社“难贷款”的问题。花爆商户信用共同体联保授信贷款的出台及时破解了花爆商户因抵押不足而造成的贷款难的问题，同时也缓解了信用社难贷款的局面，解决了资金需求与资金供给之间的矛盾；二是培育了良好的社会信用环境。花爆商户信用联保授信贷款的特点是依托传统产业，依靠花爆局、商会、安监等组织，以商户诚信、守信、创业为基本前提。信用社会同花爆局、商会、安监每年对商户进行信用评级，对信用好的商户提高授信额度，对信用差的降低授信额度或停止授信。三是解决了信息不对称问题。通过组成联保体，将他们的利益、信用捆绑在一起，形成信用共同体，相互之间必须掌握彼此的生产经营情况、财务信息、然后由联保体组长向贷款信用社反馈联保体各成员的生产经营情况。这样通过对花爆商户提供联保授信贷款的形式，在很大程度上解决了信息不对称的问题；四是解决了信用平台缺乏的问题。花爆商户联保授信贷款由于是捆绑式信用，各成员相互利益、信用联成一体，必须相互信任、相互帮助，形成一个紧密型的信用共同体，解决了信用平台缺乏的问题。