近日，山东省农信联社联合省中小企业办公室实施的万家小企业培育计划正式启动。山东省农村信用社计划在未来三年内，新增300亿元综合授信，专项用于扶持全省1万家有发展潜力的小企业，这意味着将有更多的小企业获得来自农村信用社的信贷扶持，从而摆脱当前面临的资金“瓶颈”，实现跨越式发展。

　　山东中顺纸业有限公司位于东平县工业园，是一家拥有国际一流进口设备、依靠独特的工艺技术领先国内生产用纸行业的企业。近年来，在东平县农村信用社的大力扶持下，公司实施快速引进国际先进技术、快速抢占市场、快速膨胀规模的“三快”战略，迅速发展成为国内最大的生活用纸生产基地之一，被东平农信社评定为AAA级信用企业。

　　提及农村信用社在企业发展中的作用，公司负责人深有感触地说：“我们生产纸张的浆板全部由国外进口，去年6月初，眼看浆板涨价，晚进货一天，每吨要损失80元人民币。时间就是效益，当我们把情况向信用社说明后，联社立即为我们办理了短期贷款，从提出申请到拿到300万元贷款，用了不到一天时间。我们用这笔贷款进了500吨货，巧打了时间差，避免了40多万元经济损失。”

　　这，只是山东省农信社致力解决小企业发展资金“瓶颈”，满足中小企业短、频、快融资需求的一个缩影。

　　2004年，山东省联社成立之初，即明确了面向中小企业的市场定位，以强烈的社会责任感和使命感，将服务小企业、壮大小企业实力、促进县域经济社会发展作为重点，积极运用信贷杠杆，不断创新信贷机制，完善服务功能，通过搭建支持小企业发展平台、畅通支持小企业发展绿色通道、优化小企业贷款流程、创新担保方式等途径，成为全省小企业健康发展的后盾。

　　以信用为基础完善小企业评级授信体系

　　羊绒纺织被称为禹城市的“黄金”产业，近几年发展速度较快。作为后起之秀的山东新易丰羊绒制品有限公司，2003年成立以来，同其他多数私营企业一样，效益好，发展快，但同时也存在内部管理不规范、资金紧张等问题。2005年底，禹城市农信联社开展企业信用等级评定工作后，该企业被评为A级企业。2006年初，该企业因扩大规模，向禹城市联社提出300万元贷款申请。因企业土地手续正在办理无法申请抵押贷款，当地又无其他合适的担保单位，该企业向为其评级的德州企业信用评估中心提出担保申请。评估中心通过对该企业的评级，对企业生产经营情况有了一个全面的了解，同意为其担保，公司及时得到了资金支持。

　　近年来，山东省农信社将农村 “信用工程”建设引入小企业，着力培养企业“诚实守信”意识，更多的企业因为“信用”获得农信社的青睐而迅速崛起壮大。莱芜市联社以信用工程建设为平台，对全市小企业逐户建立企业信息档案，根据企业的资产规模、市场前景、信用记录等相关信息资料，对企业分类排队，评定信用等级,对信用程度高、发展前景好的企业进行集中授信，对授信企业实行“贷款优先、利率优惠、简化手续”的信贷政策，配套推行贷款证和贷款上柜台制度，并设立了小企业信贷专柜，为小企业打开了信贷服务的“窗口”。截至目前，全省农信社小企业授信余额859.77亿元，占各项授信余额的22.23%；小企业贷款余额750.53亿元，9.2万家小企业从中受益。

　　以合作为契机创新小企业贷款担保方式

　　为满足小企业不同的金融需求，解决小企业贷款担保难问题，山东省农信社加大金融产品创新力度，在积极办理资产抵押、保证担保等贷款业务的基础上，不断探索改进担保方式的新途径。

　　高密市姜庄镇华庆经编有限公司因扩大规模急需一笔资金，公司负责人李福臻并没有像以往东凑西借，而是非常轻松地从当地农信社贷到了150万元。他感慨地说：“自从加入了镇上的商户信用联盟，解决了企业发展的大问题。”姜庄商户信用联盟是高密市信用联盟的一种。目前，高密市3800多家企业发展起了纺织、机械、食品加工、木器加工等“四大产业”和玩具、制鞋、皮件、小五金等“四小商品”，企业成长性好，贷款需求旺盛，可受现行贷款规定的束缚，担保难、贷款难的问题一直困扰着企业的发展，企业融资难的问题亟待解决。

　　2006年，由高密市政府牵头，在全市范围内择优选择79家信用程度高、可持续发展能力强的中小企业成立了“农信—中小企业家联谊会”，会员企业遵循“利益共享、风险共担”原则，享受“贷款优先、利率优惠”政策，目前会员企业已发展到155家。先后组建起五金建材、制鞋、劳保用品、玩具、木制板产业五大专业市场信用联盟，按照“集中授信、统一管理；随用随贷、周转使用”的原则，为企业提供最大便利。目前，五大专业市场信用联盟会员达365家。“信用联盟”给高密中小企业发展注入了活力，全市信用联盟总授信额度达15亿元。

　　近年来，山东各地农信社结合当地实际，对部分优质企业实行“一次核定、余额控制、差别利率、随用随贷”的管理办法，根据小企业贷款的风险水平、筹资成本、贷款目标收益、资本回报要求等因素对不同借款人实行差别利率，并根据风险变化情况及时调整利率差别，让讲诚信的客户实实在在享受实惠，实现了利率定价机制的科学化、差别化、市场化。

　　张尚生是东平县山东星光实业有限公司的董事长，谈起农信社在企业发展中倾注的心血和汗水，这位不善言谈的山东汉子，道出了自己的肺腑之言：“我们这些土生土长的小企业的发展，没有哪家离得开咱农信社的支持，有了农信社，我们才生得好、长得壮！”