江苏张家港农商行有效把控经济增长下行周期中信贷资产的质量，完善风险监测分析机制，信贷风险预警监控工作，有效防范了信贷风险。

　　高度重视，强化组织。该行高度重视信贷风险预警工作，督促辖内客户经理认真做好贷款“三查”，及时掌握借款人生产经营的动态情况，检查分析银行贷款面临的各种风险，对符合风险预警信号的风险因素及时预警，确保工作落实到位。同时，该行建立了风险预警制度及管理办法，以对信贷风险分析工作进行综合判断，提出风险防范措施。

　　建立机制，准确预警。该行建立严密的风险监控机制，从资格审查、贷款使用等各环节入手，加强各风险点的稽核监督、内控约束和责任认定。通过逐户分析、逐笔测算和定期分析制度，为风险预警提供准确的早期信息。一是设立风险预警信号。该行采用蓝、黄、橙、红、黑五种颜色，代表“低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险”，并建立分层次划渠道的风险处理机制。二是建立主动监控体系。将五级分类中次级、可疑、损失三类不良贷款客户列入监控名单，将事前分析存在高隐性风险的企业列入监控关注名单。同时，在日常管理中捕捉信息，分析潜在风险，及时预警。此外，还通过分析与目标客户相类似企业，界定目标客户所处的风险情况，为信贷决策提供明确、完整的参照系数，降低决策失误的几率。三是重视风险预警的定量分析。开发风险监控和预警系统平台，对每个客户、每笔贷款、每项业务进行连续跟踪、监测和预警提示，建立定量分析数据库，以提高定性分析质量。

　　落实措施，及时反馈。认真健全风险处理的快速反应机制，对于发生的风险预警，及时采取控制措施。一是上报。客户经理结合实际，密切关注宏观经济走势、借款人企业的产品结构和生产经营状况，分析贷款已有风险和潜在风险，如实预警。对已发生的风险，由责任客户经理根据相关规定，对支行行长、总行相关部门和行领导同时进行风险预警，并将贷款的全部合同文本交总行法律合规部审核。二是受理。总行风险管理部要及时将风险预警信息传递到公司业务部、授信管理部、风险管理部、合规管理部总经理和分管信贷行长、分管风险行长，对涉险金额超过500万元的，要上报行长及董事长，并进行登记。总行风险管理部要在接到预警书面报告1－2个工作日内，组织信贷管理部门进行讨论，提出明确处理意见并上报。三是决策。由总行贷审委形成最终处置意见，并将意见下发支行及相关客户经理落实执行。四是落实。支行要根据决策意见在两个工作日内落实处置措施，并上报风险管理部备案。五是事后监督与风险预警后评价。风险管理部加强对风险预警后的评价管理，督促支行落实处置措施。

　　明确责任，严格考核。明确风险预警与问责的关系，将执行风险预警制度、及时上报风险因素作为客户经理是否尽职的重要条件之一，增强客户经理的风险防范意识，提高其风险预警的主动性和积极性。责任客户经理是单个借款人风险预警的第一责任人，客户总经理是汇总风险预警的责任人，支行行长是本支行风险预警的第一责任人，总行风险管理部具体负责风险预警工作的组织和实施。

　　截止今年9月末，该行各项贷款余额187.41亿元，比年初增加54.18亿元，同比增长46.15%，不良贷款率控制在0.93%以内，资产质量继续保持较好的水平。