江西省安远县境内无水路，无铁路，无国道，是一个典型的“三无”老少边穷县。 但这个国家级贫困县却拥有全国最大的脐橙批发交易市场。而对脐橙果业倾注了“厚重的情”，并与之携手同行，开拓进取的正是安远小额农贷。

　　安远县农信社理事长钟少丞在谈到提升做实小额农贷时显得异常欣慰，他说，安远县联社坚决贯彻省联社提出的尽力打造“农民喜爱的乡村银行”品牌战略，尽心尽责地深耕小额农贷产品，将其做实做强；围绕“果业富民”战略，以“服务三农”为宗旨，以“小额农贷”为品牌，从2002年开始，以每年新增贷款的55%以上用于支持脐橙产业发展。至2009年底，累计发放小额农贷12.4亿元，果农户均收入由3500元增至16000元。果业经济强大了，果农心窝暖和了，小额农贷成熟了！ 

　　曾经几徘徊

　　不经历风雨，怎么见彩虹。安远小额农贷与脐橙果业一同成长的路上也有过迷茫。

　　脐橙果业生产周期长、自然因素多、市场起伏大，加之农户单户耕作经营，抗风险能力差，不能保证贷款按期归还，造成了信用风险。

　　并且，安远小额农贷户多额小面广，加之安远交通不便，信贷员少，信用社对辖内果农的资金需求、信用状况、还款能力很难作出全面准确的判断，阻碍了小额农贷和脐橙果业的快速健康发展。

　　提升展双翼

　　自2007年6月始，安远农信社举全社之力，采取一月一村的进度和逐村逐户、步步为营、稳打稳扎的推进方式，与当地党政机关加强工作联系，组织召开村民大会，由信贷员向广大村民详解小额农贷的政策、条件和程序并对农民的资金需求、信用状况、还款能力等进行全方位的整体把握，以确保质量，打牢基础，在此基础上再开展工作。

　　“调查摸底、资信评定、贷款发放”，安远农信社严格把握三个关口。信贷员要确保农户身份和实力的真实性，把好调查摸底关；资信评定小组要做到资信评定的公平、公正和公开，把好资信评定关和授信发证关；柜员、委派会计对农户的身份证，贷款证与系统建立的客户信息进行“三核对”，并确定是其本人持存折后方可发放贷款，把好贷款发放关。

　　该联社还通过远程监控和实地检查来督导基层社按流程操作，通过层层签订责任状，将小额农贷的数量、质量与信贷员的绩效工资相挂钩来确保评级核贷的真实性及合规合法性；信贷员之间、柜员之间、信贷员与柜员之间通过相互监控机制有力地防范了“暗箱操作”和“一手清”的风险；基层社对小额农贷进行实时监控、动态管理，通过贷后检查和年检来及时调整信用等级或取消贷款证。

　　如今腾飞跃

　　随着小额农贷的发展，该业务被评为“全县十大金牌服务”，安远信用社获得了“优秀驻县单位”等诸多殊荣 ，真正起到了“四两拔千斤的”功效。截至去年9月，共核发小额农贷证15858户，授信总额32732万元。

　　信贷员们主动改进服务方式，深入到各家各户，向果农宣传小额农贷的优点， 并为每位果农建立服务跟踪卡和信用社工作人员服务监督卡。安远农信社根据脐橙产业特点调整贷款期限和贷款率，主动为果农提供金融服务，为脐橙产业发展注入了更多的活力。截至去年9月，共核发小额农贷证15858户，授信总额32732万元。

　　几经徘徊，奋勇展翅，扶摇腾飞后的小额农贷，成了脐橙果农最喜爱，最迫切需要的信贷产品。孔田镇脐橙种植户魏圣金从98年起，在小额农贷的扶持下，不断扩大果业种植规模，取得了良好效益。朴实的魏圣金诚恳地说：“小额信贷证确实是好啊，没有信用社的帮助，我的果园绝对建不起来，更不会有今天年近16万的收入。 ”

　　无抵押，无担保的小额农贷向“三农”倾注了浓厚的情，小额农贷需求量明显扩大，资产质量明显提高，在支持脐橙果业发展上走出了一条政府满意、农民增收、农信社发展 “三赢”之路。小额农贷铺就惠民路，信用还贷催开文明花，安远小额农贷找准了“脐橙果业”的支点，架起了富民桥，托起了绿色的繁荣！