传统的大众营销模式已难以适应市场竞争的需要，金融机构必须对营销方式进行变革。“定制营销”是以大众营销的成本和速度，为单个或小批量客户定制产品或服务，用多样化产品满足多样化需求，是金融业未来营销模式的发展方向。

　　伴随着知识经济时代的到来，金融产品设计的人性化、个性化发展趋势体现得更为明显。作为满足个性化需求最佳方式的金融定制营销，也将成为现代金融机构营销战略的必然选择。

　　湖北省农村信用社通过金融产品创新，积极推动“定制化营销”，一切以客户需求为中心，始终“为农所想、因农而变、助农掘金”，把金融甘霖洒遍荆楚大地。      

　　创新产品：

　　大宗农产品仓储质押

　　创新者：

　　京山县农村信用合作联社

　　创新宝典：

　　原料本有价  仓库也是宝 

　　“死宝”变“活宝”  企业快步跑

　　顾中发又像往常一样来到大米加工车间，查看大米生产线的运转情况，机器轰鸣中，成批的稻谷经过23道工序的连续加工，很快就成了白花花的优质大米。顾中发经营的龙舞桥米厂年产大米已接近3万吨，正是京山县农信社的“大宗农产品仓储质押”解决了他的流动资金问题，确保了企业的快速发展。

　　“我创业这么多年，风风雨雨，都是农信社陪着我一起摸爬滚打。”说起自己的创业史，顾中发回想起80年代中期他开的那间小卖铺，“当时穷得啥也没有，开小卖铺的500元钱也是从农信社贷的款。”如今顾中发在农信社的支持下，成立了湖北京山恒达实业有限公司，是集粮食加工、商贸于一体的综合性企业。当他的龙舞桥米厂在稻谷收购季节缺少流动资金，又没有抵押物时，农信社向他推荐了“大宗农产品仓储质押贷款”。

　　“京山县是产粮大县，这个贷款产品就是为粮食加工企业量身定做的。”京山县农村信用联社理事长王健强介绍说，粮食加工企业缺少抵押物，但他们仓库中的稻谷却有着价格稳定、易变现的特点，是很好的质押物。

　　“一个仓库两把锁”是这一贷款产品的关键之处，农信社和企业各拿一把仓库钥匙，两把锁同时打开，才能进行原材料的运输。农信社对贷款企业仓库严格管理，原材料的进出都在农信社的掌握之中，确保质押物足值有效。

　　这种“滚动质押”的方式，既不影响企业的正常生产，又确保企业有充足的流动资金，也有效保证了农信社的贷款回收。

　　创新产品：

　　农村专业组织成员联保贷款

　　创新者：

　　宜城市农村信用合作联社

　　产品宝典：

　　合作互助奔小康  责任共担渡难关  农户齐心快行舟  众人划桨向彼岸

　　“把分散的小农户联合起来，对接竞争激烈的大市场。”这是宜城市粮油协会这一专业合作组织成立的初衷。而“借助专业合作组织的信用平台，解决小农户的融资难题”正是宜城市农信社开发“农村专业组织成员联保货款”的基础。

　　“我们这个合作组织的成员都是小会员、小作坊、小企业，没有像样的抵押物，贷不上款，每年一到收购季节就犯愁。”黎炳龙是宜城市粮油协会会长，他告诉记者，“农村专业组织成员联保贷款”的推出极大地缓解了协会成员融资难的问题，三年来，宜城市农信社共向粮油协会会员授信9280万元，推动协会每年产值增加5000余万元。

　　“多户联保、单户定额、总额控制、责任共担”是专业组织成员联保贷款的原则。宜城市农村信用联社办公室主任张府华介绍说，专业组织成员组成联保小组，农信社按照联保小组缴存联保金的放大倍数向联保成员发放贷款，联保成员之间相互承担连带保证责任。

　　创新产品：

　　林权抵押贷款

　　创新者：

　　南漳县农村信用合作联社

　　产品宝典：

　　林定权  树定根  人定心，

　　绿树变“活钱”  荒山变金山

　　“我已经这把年纪了，没什么大的梦想，就是想每年都能多种些树，不但自己能赚钱，还能净化环境、防止水土流失，这可是利国、利民、利已的好事啊！”马玉祖这位年近六旬的老人，之前已经拥有700多亩林地，最近又承包了2000亩林地，在南漳县农信社“林权抵押贷款”的支持下，他实现着自己“要种更多树”的梦想。

　　南漳县农信社能够顺利推进林权抵押贷款，是多方密切配合、紧密协作的结果。人民银行负责贷款业务的指导规范；银监部门负责贷款风险的监管督导；农信社负责贷款业务的前期审查、资金筹措、贷款发放管理和收回；林业部门负责林权的审验、评估、登记与管理。

      “林农手中的一张‘林权证’像城里人的‘房产证’一样可以抵押，如同金融杠杆撬动了资金。”南漳县农村信用联社理事长陈守成告诉记者，林业生长周期长，成本短期内难以收回，如果没有充足持续的资金支持，林农很难持续经营，而“林权抵押贷款”就成为林农的坚强后盾。记者了解到，为了配合林业生长周期长的特点，南漳县农信社发放的林权抵押贷款期限一般是3—5年。

      同样因“林权抵押贷款”受益的还有村民扬申美，他把买断30年经营权的3500亩林地作为抵押，贷款30万元，栽种6000余株高产树苗，还购进50只“波尔”种羊，利用林地发展养殖业，目前他的资产价值已经超过150万元。

      创新产品：

      水域滩涂经营权抵押贷款

      创新者：

      洪湖市农村信用合作联社

      产品宝典：

      一条大河波浪宽  风吹稻花香两岸  

      经营权来做抵押  不再望水而兴叹

      “你们再过几个月来，这里就大变样了。”陈朝阳指着眼前的一大片湖水告诉记者他的规划，“这一片我要养小龙虾、那边准备养鸭嘴鲟，那边要种莲藕，可以开发采莲的旅游项目，我已经订购了快艇，游人采莲后还能在我这里乘快艇玩，岸边会做好活动板房，搞餐饮，那一片空地我会用来做停车场……”看着眼前的几千亩洪湖水，这位洪湖市大自然水产开发有限公司的负责人雄心勃勃。他对自己的设想如此信心十足，除了得益于洪湖市得天独厚的水资源，更有洪湖市农信社发放的“水域滩涂经营权抵押贷款”的功劳。

      “因为‘水域经营权’可以用做抵押，我去年贷款100万，已经全部还清，今年又贷了300万，保守估计到年底我的各项收入利润可达700万元。”这位不停地在湖边工地上忙碌着、双脚沾满泥巴的荆州汉子，凭借着勤劳与智慧，在农信社的资金扶持下打开了属于他的财富之门。

      为了防范风险，该项贷款业务的发放有严格的流程管理，在经第三方对水域滩涂经营权价值进行评估、水产局确权确认、公证处公证后，农村信用社按照业务操作流程，为购买了水域经营权的渔民办理贷款。

      洪湖市渔政船检港管理局相关负责人表示，水域滩涂经营权抵押贷款新品种的推出，对于破解渔民贷款难有突破性意义。