推荐单位：海南省农村信用社联合社

　　推荐理由：

　　自2008年以来，海南省农村信用社与诺贝尔和平奖获得者尤努斯合作，借鉴格莱珉小额信贷方法，通过引进学习、试点改造、创新推广，探索了海南小额信贷新模式，并建立了一支500人规模的大学生小额信贷技术员队伍，专门推广小额信贷，使41万农户受益。

　　为了充分发挥小额信贷技术员支农生力军作用，海南省农村信用社联合社送给每名小额信贷技术员一本《穷人的银行家》，要求树立“农民最讲诚信”的理念，发扬“走千山万水、访千家万户、道千言万语、理千头万绪、吃千辛万苦”的精神，做到“不喝客户一口水、不抽客户一支烟、不拿客户一分钱”，给农民放款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收、保农民还款。

　　善、爱与智慧相交织

　　看完《穷人的银行家》，我感触颇多。相对中国国情而言，尤努斯的小额信贷模式不能完全复制，但其成功经验值得我们学习和借鉴。中国的农村金融机构，应该怎样为穷人服务、怎样为农民服务，我认为要做到以下三点：

　　首先要学习尤努斯的精神。尤努斯自1976年从借贷27美元给42个赤贫农妇起，就开始了孟加拉乡村银行的筹建。尤努斯认为：给穷人贷款是他们应得的权利。他的结论是：穷人比富人更值得信任。他经常一身粗布衣衫，在雨中的乡村穿行。可以想见，为了做好穷人的小额信贷，帮他们脱贫致富，多年来他经历了怎样的艰难困苦，他持有的是怎样一种精神境界。尤努斯对穷人的大爱大善，也许我们难以企及。但我们既然致力于服务好“三农”，致力于让穷人脱贫，致力于做好小额农贷，就一定不可不倡导尤努斯这种“毫不利己专门利穷”的大境界。各级农村信用社的管理者和从业人员有必要认真学习尤努斯的精神，牢固树立为“三农”服务的使命感，把农民作为自己的亲人，把扶贫作为自己的责任，执著地为农民脱贫致富而工作，积极探索在现有法律法规框架内改革创新，并不断发展壮大自己，使农村信用社在扶贫济困和建设社会主义新农村伟大事业中作出应有的贡献。

　　其次要创新经营理念。尤努斯有句名言，“做好小额信贷，不能与正规金融程序一样，就像不能穿皮鞋到稻田一样”。从传统金融理论看，正规金融程序是银行抵御风险的重要保障之一，但尤努斯更出色的风险控制水平直接挑战了这些程序。因此，农村信用社要进一步创新经营理念，反思“二八”法则，坚持服务“三农”的市场定位，坚持“以客户为中心”的营销策略，坚持“以人为本”的经营理念，尊重客户、关爱客户、支持客户，为每一个客户提供量身定做的金融服务。同时要根据农村经济发展的要求和广大农民的金融需求，进一步改进管理流程，在风险可控的前提下简化贷款程序，方便农民贷款，不断提高金融服务水平。

　　再其次要创新服务方式。农信社要借鉴尤努斯乡村银行的小额信贷管理方式，完善自身的小额农贷管理制度。特别是要强化对农户的服务功能，如定期或不定期到农户家中收放贷款，增强农户对农村信用社的亲近感；加大对农户进行小额农贷的宣传与培训，启迪和培养农户储蓄习惯；通过有吸引力储蓄和贷款的产品服务，开发针对农户需求的其他业务品种；对贷款的农户提供生产经营的技术指导和培训服务，以降低贷款风险等。农村信用社只有不断创新服务方式，真心实意为农户着想并提供细致周到的服务，才能赢得广大农户的信赖和支持。这才是小额农贷可持续发展的保障，也是农村信用社持续健康发展的根基。

（钟红涛）