提升服务质量是农村合作金融机构巩固客户资源的制胜法宝，而银行卡业务的功能性是否足够强大则直接影响着各家农金机构的市场占有率。作为服务“三农”、中小企业的载体之一，银行卡业务在农村金融领域起到了至关重要的作用。

　　“‘富秦家乐卡’是集‘优惠便捷的金融支付工具、农户小额贷款载体、财政集中支付直补通道’三大功能于一身的现代支农、惠农金融服务产品。”陕西省农村信用社联合社理事长杨建新说，“它对提高农信社综合竞争力，加强农村信用环境建设具有重要的意义；对于扩大农村合作金融机构市场资源，稳固农村金融服务主力军的地位具有重要作用。

　　经过3年多的努力，截至2011年末，陕西省农信社累计发行“一次授信、随借随还、无须抵押担保、最高授信20万元”的“富秦家乐卡”授信卡37万张，较上年增加14万张，授信额度127.8亿元，贷款余额共计92.9亿元。在中国银行业协会组织的庆祝农村信用社成立60周年金融产品博览会上， “富秦家乐卡”荣获“最佳农户金融产品创新奖”。

　　丰富功能  稳中求进

　　“用这‘家乐卡’贷款真是太方便了！只要在信用社柜台一刷，就能轻松拿到贷款，也不需要抵押，跟城里人用的信用卡一样！”陕西省凤翔县横水镇辣椒种植、加工、销售厂主王德庆告诉记者，他的授信额度为5万元。

　　自从2009年第一次使用“富秦家乐卡”贷了5万元用于资金周转，王德庆便离不开“富秦家乐卡”。“已经记不清总共用了多少次，但每年辣椒的收购旺季我都会反复使用‘家乐卡’！”王德庆说。

　　“像王德庆这样的辣椒种植、销售户在当地占了80%以上，大部分都用上了“家乐卡”，虽然授信额度只有5万元，期限一年，但农户们信誉度都很高，不仅及时还款，还会在还款后继续反复使用此卡，进一步体现了‘家乐卡’的便利性。”凤翔县横水信用社主任李永卫说道。

　　“除了具有原‘富秦卡’现金存取、转账结算、跨行ATM取款、信息查询、POS消费全部功能外，‘富秦家乐卡’还新增了贷款额度授信功能，可以进行贷款发放、收回和查询。”陕西省农村信用社联合社银行卡管理部总经理苑梅介绍说，“而‘富秦家乐卡’最大的特色当属‘一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用’。目前，最高授信额度已经达到20万元，最长还款期限为3年。”

　　据了解，为了做好“富秦家乐卡”的推广发行工作，陕西省联社早在2008年10月就成立项目组，抽调西安、宝鸡等地的业务骨干同省联社相关人员一起调研，开展应用系统开发、测试和运行环境部署，制定编写相关的业务管理办法和操作流程。2009年伊始，“富秦家乐卡”业务陆续开始在陕西全省17个县级联社（农村合作银行）进行试点发行，5月起，在全省农信社发行。

　　量体裁衣  突出成效

　　成立于1985年的宝鸡市长虹塑料彩印有限公司是凤翔县唯一一家申请到10万元授信额度的企业。其资产总额以每年增长60%的速度不断上升，全省市场占有率排名第一。

　　“有一次，我在西安要给客户结算16万元的费用，身上钱带的不够，当时把‘家乐卡’上的10万元先转给了对方，又用其他卡转了6万元，真是帮了我的大忙！”宝鸡市长虹塑料彩印有限公司总经理常林科回忆道，“要是额度再高点就更好了！以后就直接用这卡刷贷款了！”

　　作为“富秦家乐卡”首批试点中的佼佼者，凤翔县农村信用合作联社目前已为全县13765户农民办理了此项业务，卡授信总额达26889万元，卡贷款余额达到18775万元，占贷款总余额的9.28%，卡激活率达75%以上。

　　为了让授信额度与农户的经济、信用水平实现最大限度匹配，陕西省联社只对最高授信额度与最长还款期限作了要求，具体操作标准则可按各地实际情形而定。凤翔联社将授信额度划分成20万元、10万元、5万元、3万元、2万元五个档次。

　　“‘富秦家乐卡’是针对目前县域经济内中、小、微型企业融资困难，农户贷款手续繁复的情况适时推出的金融服务，其所发挥的效力毋庸置疑。”凤翔县农村信用合作联社理事长李仓绪表示，“下一步，我们打算向省联社申请更高额度和更长期限的钻石卡、白金卡，全力为优质客户提供最高效、便捷的金融服务。”

　　“陕西信合希望通过做好‘富秦家乐卡’的推广发行和使用管理工作，将其逐步打造成我省农信社服务优质客户的品牌产品，并不断推动农村信用环境改善，尽全力为下岗失业人员创业和再就业、农民工回乡创业，以及商户流动性资金周转等提供必要的资金扶持，发挥金融支持特殊群体和服务‘三农’的重要作用。”陕西省农村信用社联合社主任赵永军对“富秦家乐卡”的发展前景充满信心。

　　以卡为媒。陕西信合将服务创新的理念贯穿于业务功能的提升之中，并以此为突破口，砥砺奋进，全力打造三秦大地最深入民心的金融品牌，从而实现跨越式发展。