编者按：近年来，加强合规建设成为各农村金融机构加强内控管理，降低经营风险工作的重心。合规建设的执行，不仅有利于农村金融机构进一步完善法人治理结构，同时对进一步推动农村金融机构规范有序运行、审慎稳健经营、减少操作风险都有着重要作用。

　　坚持“四个创新” 力推合规文化

　　——山东省巨野县农村信用合作联社大力加强合规建设侧记

　　近年来，山东省巨野县农村信用合作联社坚持“四个创新”，力推合规文化，促进了业务快速发展，实现了零发案和安全无事故。

　　坚持制度创新 

　　加强信贷管理。该社按照监管部门贷款新规的要求，对贷款审批、贷款发放、贷后管理及风险监督等岗位进行分设，实施流程条线管理，并按照分级负责、专业分工的原则，组织对规章制度和操作流程进行梳理，建立了规章制度梳理审查登记簿。该社坚持每季对本单位规章制度的制定质量、执行情况和实施效果进行检查评价，编制年度规章制度评价报告。完善经营管理流程，广泛开展大讨论，大检讨活动，通过摆问题、查机制，进一步理清工作职能职责，建立健全办事制度，达到了工作有标准，过程有追溯，事事有人管，控制全方位的目标。该社先后制定了车辆管理办法、待岗中心管理办法、岗位淘汰管理办法、费用报销制度、考勤管理等制度。

　　坚持人防创新 

　　该社首先强化对重点管理人员的管理创新。一是分段推进交流换岗；二是对特别关注人员确定主跟踪管理员，一人一档，并建立覆盖包括工作生活和社交活动以及家庭情况等方面的动态管理台账。

　　其次着力强化对监督人员的管理创新。建立健全委派会计履职考评办法，将委派会计的履职纳入常规稽核的目录要素；围绕建立稽核流程规范化、目录动态化、责任台账化、整改联动化的内审监督效能体系，强化回访整改，并建立后评价制度，同时增加人事部门和基层社主任参与稽核员考评工作。 

　　坚持方式创新  

　　一是突出风险预控方式创新。因社、因岗开展移位稽核、突击夜查、信贷员管片轮换、主任、会计主管、信贷主管交流等活动，形成联动群防机制；定期编拟风险信息，编发风险提示书，做实预警回访；建立经营风险分析报告制度，定期分析比对，提升处理风险能力。

　　二是突出风险信息采集方式创新。一方面，从内外检查、案件舆情、预警通报、报表账簿等路径归集风险信息，最大限度地覆盖风险采集面，跟进风险路由，穷尽风险源。另一方面，建立风险点动态集成和处置流程机制。

　　三是突出风险整建方式创新。建立整改责任制，按照违规主体和业务权属，确定整改第一责任人和责任领导；建立整改建议函工作机制及整改项目通报和销记制度，防范检查“白条”。

　　坚持理念创新  

　　强化内部宣传。该社通过内部信合通讯，以简报形式通报活动开展情况，交流经验做法；在新浪微博上开辟合规教育专栏和论坛；强化银企交流宣传，通过与企业签订《银企廉政合规协议书》、走访企业征求意见等多种形式向企业宣传合规活动；开展警示教育，将近年来全国金融系统特别是省内农村信用社系统违规违法案例及时下发通报，用鲜活的事例教育员工增强风险防范意识；建立健全合规知识题库，通过现场、网络等培训渠道，加大对全员，特别是新进员工、新上任人员、高风险部门和关键岗位人员的培训力度，提高其对政策和制度的理解力。

（刘松）

　　漳州办事处：加强案件防控工作  促进依法合规经营

　　本报讯  为了进一步提高福建省漳州市农村信用社（农商行）内控和案防制度执行力，扎实推进案件防控治理工作深入开展，福建省农村信用社联合社漳州办事处认真组织辖内各行社做好案件防控工作。

　　加强检查力度，促进依法合规经营。该办事处抽调各行社及办事处稽核、业务、风险管理、财会等业务骨干组成检查小组，对全市行社部分网点的存款、大额贷款、贷款五级分类、贷款新规执行等业务进行专项检查。通过专项检查，查找在执行过程中存在的突出问题和薄弱环节，促进依法合规经营。

　　开展员工经商办企业专项整治活动“回头看”。漳州各行社要求每位员工要如实填报员工经商办企业自查自纠报告表，对自己在投资项目方面、资金来源、贷款情况、违规行为、纠正情况等进行如实填写，自查面达到100％。

　　认真贯彻落实“四项”制度。漳州各行社按照省联社下发《福建省农村信用社市、县级联社（合行、商行）领导干部交流管理试行办法》、《福建省农村信用社市、县级联社（合行、商行）岗位轮换、强制休假管理试行办法》等“四项”制度的要求，认真执行网点负责人交流、重要岗位人员轮岗、强制休假、近亲属回避的“四项制度”，有效的防范经营风险和道德风险。

　　认真组织全体员工参加案件防控考试。各行社组织全体员工认真学习《中小金融机构风险防控实务》知识，通过考试使全体员工进一步熟悉案件防控业务经营管理活动中的主要风险，防控各类案件的发生。

　　开展监事长“排雷”工作，加大责任追究力度。该办事处把“监事长排雷行动”作为一项序时性、常规性检查工作来抓。针对各时期案件防控出现的新情况、新问题，对排查工作提出新要求，及时调整、规范排查工作，扩大排查面，增大排查强度，进一步发挥监事长排查震慑作用，不断提升风险防控水平。通过开展“监事长排雷”行动，积极推动案件防控工作的深入开展，增强员工依法合规经营和风险防范意识，防范操作风险。

（林建宁）

　　安阳县联社：

　　坚持“四个注重”  给力合规提升

　　本报讯  自河南省银行业“合规建设提升年”活动开展以来，安阳县农村信用合作联社不断强化合规执行工作力度，坚持“四个注重”，进一步提升合规执行效果。

　　一是注重思想教育。该社结合“合规建设提升年”活动实施方案要求制定了全员培训计划，分层次、分批有针对性地对员工进行思想教育，采取写心得体会、观看警示教育片、召开座谈会轮流发言等形式，让员工主动发现自己在作风建设、遵章守纪、廉洁自律等方面存在的问题，并帮助制定整改措施，及时予以解决。

　　二是注重相互监督。该社继续建立完善“人盯人”案件防控机制，所有在岗员工都必须签订员工行为监督互保书，立足岗位，相互监督，加强防范。对检查中发现的问题和风险，及时予以公布。

　　三是注重倾听民声。该社领导开展与部门员工谈心活动，通过交流谈话，倾听广大员工的心声，并公开联系方式，畅通了建言献策渠道。同时，该社大力开展了“走基层、转作风、听民声”活动，要求中层以上干部要深入基层，了解基层，帮助基层，要坚持“四到”即“到基层社、到企业、到农村、到农户”，积极收集基层员工和广大农户的建议，进一步转变工作作风，提升服务水平。

　　四是注重问题整改。对于自查发现的问题，该社坚持边查边改边纠，认真组织整改。对于被上级通报发现的违规行为，该社专门开设“业务培训提升班”，对违规责任人进行培训提升，经考试合格后方可重新上岗。凡培训后再次被上级通报的，对责任人进行双倍处罚或组织处理。

（田永峰 邓利杰）

　　沛县联社：

　　狠抓“三道防线”  推动合规建设

　　本报讯  为进一步开展合规建设，江苏省沛县农村信用合作联社以“三抓”为基准点，构建合规经营“三道防线”。

　　抓员工教育，构建合规经营的思想防线。一是开展合规宣传活动，营造合规文化氛围。利用多种宣传媒介，通过开展典型案例讲座、组织学习班等多种宣传教育形式，使员工提高合规工作能力，防范各类案件的发生。二是鼓励员工从自学和自查中发现问题、及时整改。

　　抓制度监督，构建合规经营的制度防线。一是开展内部合规制度再清理活动。开展对内控合规制度、业务流程制度、授权管理、员工行为规范等全方位的制度梳理，检查现有制度中存在的疏漏及不适应信用社发展的情况，对查找出来制度方面的问题立即进行修订完善。二是建立内控风险例会制度。定期总结分析合规风险情况、内控监督的隐患和缺失、通报违规违法案件，提高内控管理水平。

　　抓责任追究，构建合规经营的问责防线。一是明确合规经营责任，签订合规承诺书。联社与基层社主要负责人签订“合规执行责任与承诺书”，明确规定基层社在经营管理与业务运营方面应当承担的合规责任以及违规处罚措施。各社、部与员工签订“岗位合规责任与承诺书”，一级抓一级，层层抓落实；二是制定合规问责制度，明确各部室及信用社负责人为本单位合规第一责任人，每位员工为各自岗位合规第一责任人，强化合规问责；三是制定合规举报制度。设立合规举报箱，对外公布举报电话、举报联系部门，畅通举报渠道。同时对举报者予以保密和保护，对举报有功者给予奖励。

（黄倩松）