金融营销产品广告、购物网站、汽车产品、电器促销……点开网页，从门户网站中跳出来的一个个窗口广告吸引着人们的视线。值得注意的是，这些广告所选择的受众大都是80后、90后的消费群体。

　　近年来，80后、90后一代崛起成为职场的新兴主力军，他们对金融服务的要求越来越高，金融机构也将其列为潜力客户。

　　这更多是城市的情况。

　　在农村，被称为“新生代农民”的80后、90后们，能否同样成为广受金融机构关注的客户群体？

　　创业贷款受青睐

　　“要是没有‘农村创业贷款’，我这养鸡场早就被大水冲走了。”32岁的湖北省郧县青年农民杨宏强感慨道。

　　2010年，正值而立之年的杨宏强在当地农信社贷款5万元，开办了养鸡场。正当他踌躇满志的时候，一场洪水将他的心血冲没了。想要重头再来，却苦于缺乏资金，之前的5万元贷款也将到期。当地农信社在了解到杨宏强的情况后，不仅免了他的罚息，而且还追加了10万元贷款支持其创业。有了这些资金，加上科学的养殖技术，杨宏强东山再起，重新开办了养鸡场，经营得十分红火，2011年净利润达到20万元。

　　在湖北省郧县，像杨宏强一样选择创业的青年农民越来越多。他们大多是初高中毕业，学历比父辈高，接收到的社会资讯也更多。他们不再满足于耕种一方小小的土地，纷纷开始创业，规模化地种植、养殖、开办加工厂……

　　为了满足创业农民的贷款需求，湖北省郧县农村信用合作联社推出了“农村创业贷款”，单笔最高贷款额度可达15万元。2011年，该联社此类贷款总量净增加6亿多元，是2010年的2倍。今年1季度，此类又净增加2亿元。

　　据了解，在湖北郧县的创业农民中，新生代农民的占比超过40%，所申请的贷款总额占比约为70%。

　　“40岁以上的农民比较保守，贷款金额大多在3、4万元左右，超过5万元的都很少。30岁左右的青年农民贷款额度较大，大多在10万元以上。”郧县联社的一位工作人员介绍说。

　　对于青年农民创业，在今年2月国务院举行的新闻发布会上，中央农村工作领导小组办公室副主任唐仁健曾表示，“今后青年农民回乡创业，国家在财税、信贷政策上都要给予相应的支持。”

　　为支持返乡农民创业，福建省农村信用社联合社三明办事处与当地的团市委合作，推出了“农村青年示范户贷款”和“农村青年创业贷款”两种产品。

　　“农村青年示范户贷款”是由三明办事处根据青年农民的信用等级来评定信用户，信用等级高的即为“示范户”。这些“示范户”可享受小额信用贷款免抵押、免担保的优惠政策，贷款利率也可下降10%。

　　“农村青年创业贷款”则是三明办事处与团市委合作开发的产品。由团市委负责审核当地青年农民提交的创业项目，然后将符合贷款条件的推荐给农信社；农信社在进一步调查核实后，发放贷款。不仅大大减少了农信社发放贷款的成本、缩短了审批时间，也为青年农民申请创业贷款提供了便利。

　　电子银行的主要用户

　　“开通电子银行业务的客户主要是平均年龄在30岁左右的青年农民。” 河北省香河县农村信用合作联社副主任毕国明告诉记者，“上了年纪的人还是比较相信存折，不太接受电子银行业务。”

　　方便快捷的电子银行业务更容易得到青年农民的认可。他们相信科技，也容易接受新生事物，网络的普及，让他们更加频繁地接触到了电子商务，甚至也开始了网上购物。相比之下，顾虑到安全性，以及操作难度，年纪大的农民还是愿意手持可以看到数字的存折。

　　“拨打电话96369，使用身份证注册后，用户可查询账户余额；若是在柜台签约后，用户则可通过电话办理转账、缴费等业务。”——早在2010年，廊坊市农村信用社就已推出了电话银行业务，发展至今，已有电话银行用户2万户左右。

　　“继去年网上银行业务在廊坊市城郊农村信用合作联社试运营后，今年，廊坊辖区的9个联社已全部开通网上银行业务。”毕国明介绍说，“目前，已拥有网上银行客户1000多个。”

　　如今，廊坊市农村信用社还开通了向客户发送余额变动提醒短信的手机短信服务。

　　在福建省农村信用社联合社三明市农信社也是同样的情形，青年农民成为电子银行业务宣传的主要受众。利用营业网点柜台，三明市农信社专门向前来办理业务的青年农民发放宣传手册，推广电子银行产品。工作人员还充分利用农村的传统节日或赶集日开展业务咨询活动，向青年农民普及电子银行的相关知识，引导他们使用电子银行业务。

　　继续走近新生代农民

　　“去年年末，在关于2012年联社发展规划的会议上，我们提出了‘要重视发展新生代农民这一目标客户群体’的议题，并将之提上日程。” 河北省香河县农村信用合作联社副主任毕国明认为，新生代农民是优质的潜在客户。

　　虽然目前尚未有多少家农村合作金融机构将新生代农民单独划作一类目标客户群体对待，但对他们的未来发展前景和潜在价值却已是十分看好。

　　“我们联社十分重视新生代农民，印发了6万份《致农户一封信》和10万份宣传册分发给他们，重点宣传农信社服务宗旨和业务产品等。”湖北省浠水县农村信用合作联社邵文说。

　　他认为，目前，农信社采取的仍是传统的宣传手段，宣传的力度还需加大，宣传的方式也应有所创新。

　　关于这一点，有业内人士建议：农信社应利用新生代农民容易接受新生事物的特点，定期开办一些讲座，多为他们提供培训机会。同时，积极发挥手机、网站等电子平台的作用，加强金融知识的普及和宣传，提升新生代农民的金融素质。

　　除了加强宣传，邵文认为农信社还应做好金融服务工作。目前农信社发行的理财产品极少，网上银行开办的业务种类大多也是建立在传统业务的基础上，以存、贷款为主，业务相对单一。

　　他提议，农信社应针对新生代农民的需求特点，研究设计出一些创新性的金融服务产品。增加网上银行业务，完善网上银行系统，满足新生代农民日趋增长的金融需求。