河南确山农村商业银行实施战略转型，创新机制，大力扶持实体经济发展。同时，该行呈现市场占有率增加、“黄金客户”增多、盈利能力增强、风险防控措施有力的新局面，走出了一条银企共舞的双赢之路。

　　2011年以来，该行先后向当地联播集团、金乐农产品加工公司等50多家小微企业和300多家个体工商户投放5万元至1500万元不等的信贷资金用于生产经营，累计放贷8亿多元，为实体经济发展提供了有力的金融支撑。

　　路在何方——战略转型

　　2010年末，一个新的问题摆在确山农商行领导班子面前：一般农户贷款市场疲软，小微企业、个体工商户等城乡实体经济贷款需求旺盛。确山农商行是沿袭农村信贷翻唱“四季歌”的老路，还是顺应市场需要，瞄准“新目标”，开辟新路径？他们各抒己见，对当前农村金融市场形势进行深入探讨。

　　近年来，随着各级政府用于支持“三农”的资金逐年提高，确山县农民工资性收入增长较快，再加上城镇化、工业化、农业现代化步伐的加快，农村产业结构实现了大的调整和优化，多数农民购置农药、化肥、种子和小件农机具等生产资料一般无需贷款。同时，大部分农民已转向非农产业或自主创业，确山县以城乡居民创业、就业为主的各类小微企业等实体经济发展迅猛，已成为地方经济发展、农村劳动力就业、财政收入的主渠道，实体经济的发展状况直接关系到经济建设、社会稳定和群众生活。

　　通过以上对当前农村金融市场新形势的分析，确山农商行领导班子统一了思想——调整信贷结构，实施战略转型，把信贷资金流向转入到市场最需要、最具发展活力和潜力的小微企业中去。 

　　路在脚下——创新机制

　　找到了路，该如何走？又是一个亟待解决的新课题。他们对过去一些“乡镇企业”贷款至今“血本无归”的教训依然记忆犹新，如今的“小微企业”贷款能够放得出收得回吗？

　　“只要我们吸取教训，创新管理机制，合规操作，就能够探索出一条既能为实体经济发展提供强有力的金融支持而又确保风险可控、自身收入较快增长的新途径。创新机制就是我们的脚下之路。”确山农商行董事长魏钢的语言铿锵、胸有成竹。

　　改革信贷管理体制，舍弃“分散”，选择“集中”。针对过去以各基层营业网点为信贷经营管理主体的分散方式，该行毅然采取果断措施：一是取消城区网点贷款经营资格，只经营储蓄存款业务，原存量贷款转交资产管理部门负责经营管理；二是乡镇支行除发放授权额度内的小额农户贷款外，不再承担信贷业务；三是总行设立公司业务部和个人金融部，分别集中负责公司类和个人经营性贷款营销；四是选拔了20多名素质高、业务娴熟、风险控制能力强的员工，充实到“两部”担任客户经理，并实行差异化核定贷款发放权。

　　与此同时，该行还实施信贷流程再造，层层“设防”，筑牢“防火墙”。该行在建章立制、流程再造之后还积极做到严格要求、严格问责。

　　大路宽阔——合作双赢

　　为了摸清各类实体经济经营状况和融资需求情况，该行领导带领有关人员深入确山县产业集聚区和重点乡镇的企业、工农商经营大户调查情况，听取他们的意见和建议。

　　随后，该行围绕小微企业、个人创业、城乡个体经营户等融资需求，推出了“小微企业联保贷款”、“担保公司担保贷款”、“银团”贷款、“抵质押贷款”、“大学生及外出人员回乡创业贷款”、“种养大户和个体工商户经营贷款”等信贷品种。

　　除此以外，确山农商行还通过媒体宣传公开贷款条件和服务承诺。随后，客户经理主动上门营销，“零距离”服务、企业信用等级评定、授信等工作也相继展开。确山县50多家小微企业先后获得A级至AAA级信用等级，授信总额7亿多元。依照不同的信用等级、担保方式、贷款期限、风险大小和盈利水平等，该行对信誉好、实力强、有市场、有产业特色优势的贷户给予利率优惠，并做到对符合条件的贷款在一周内办结，“不吃客户一顿饭，不收客户一分钱”。

　　确山农商行热情周到的优质服务赢得了企业贷户信任，越来越多的工商企业客户把该行作为其融资的首选银行，并主动要求开立存款账户、开启贷款利息自动扣划功能。

　　截至目前，该行所有实体贷户经营状况良好，且都能自觉履行按约结息和到期还款责任，无发生一例违约现象，实现了贷款到期收回率和按期结息率两个100%。