山东农信社积极营造良好融资环境，充分发挥信贷杠杆调节作用，创新推出“三大信用联盟”贷款模式，为农业增产、农民增收、农村发展搭起强有力的信用载体，穿针引线地引导农民、个体工商户以及中小企业“抱团”发展，合力“划桨”推动“三农大船”破浪前行。

　　农户信用联盟：

　　“一加十，十加百，百加千千万”

　　“以前，一提到贷款我总觉得这个事情离我非常遥远。自从镇上信用社宣传开展了‘农户信用联盟’贷款后，我逐渐了解了在信用社的贷款流程。它把我们村里的致富能人和想致富但没资金的乡亲聚集在一起，共同探讨发家致富的经验，大家充满了希望。”这是济宁市市中区安居镇二里半村村民刘相齐的一番心里话。

　　二里半村是一个不足千人的小村庄。除了种地外，这个村子还有人从事粮食收购以及加工小杂粮销售的传统产业。长期以来，尽管村民都知道前景比较广阔，但由于受经营资金的限制，却一直没有做强做大，家家户户用于经营的“本钱”基本上都是依靠“鸡生蛋、蛋生鸡”式的自我积累。去年年初，当安居镇信用社评级授信队伍敲锣打鼓地来到二里半村时，为二里半村村民发家致富支起了腾飞的“踏板”。

　　2011年9月，由54户村民组成的“安居镇二里半村农户信用联盟”正式成立，安居镇信用社根据农户经营规模、资产状况、资金需求、信用等级等“因户而异”地为农户评定了从3万元到80万元不等的信用授信，对所有会员均核发贷款证，授信期限为2年，共计授信530万元，并且给予比一般农户贷款利率低20%的让利优惠。

　　有了资金支持，今年二里半村众多村民都准备大干一场。在刘相齐的杂粮仓库里，我们看到一袋袋装满杂粮的麻袋包摞满整个仓库。“今年收购量比往年翻了一番，保守估计要比去年多挣20万元，顶上往年一年的利润了，真得感谢信用社啊！”刘相齐感慨地说。

　　据悉，“农户信用联盟”是山东农信社在信用工程建设基础上开展的贷款营销，只要农户达到“信用户”标准，均可向本村农户信用联盟理事会提出入会申请，由两名会员担保即可加入联盟。由于同村村民间情况相互了解，加之联盟具有互保性，因此确保了入会成员准入的谨慎性，借力发力，既提高了联盟自身的管理能力，又降低了信用社的调查难度，同时方便了农户贷款审批流程，化解了担保难题，产生了“一加十，十加百，百加千千万”的效果，使小额农户贷款由“零售”向“批发”转变。

　　商户信用联盟：

　　“你加我，我加你，大家心相连”

　　济宁市市中区纺织品批发市场始建于上世纪九十年代初，是周边地区最早的纺织类产品批发市场，目前有商户400余户。在圣泰农村合作银行的引导下，该纺织批发市场120户商户自愿组建成立了“纺织品批发市场信用联盟”，授信余额突破2000万元。

　　52岁的巩向福，是该信用联盟的副会长，从事纺织品批发行业近30年。虽然凭借多年的市场经验，巩向福对纺织品市场有充分的预测和把握，但当商机来临时，他依然无法从银行获取大额资金支持，原因就是没有充分的担保条件，只能坐失商机。

　　“自从有了‘商户信用联盟’贷款后，授信额度一下子从过去的5万元提高到50万元，而且贷款方便多了，只要在联盟协议书上签字就行，拿着贷款证在两年之内随用随贷，简直就像自己的存折，这是我做梦都没有想到的，以后再也不用为资金发愁了。”巩向福说。

　　据悉，“商户信用联盟”在给商户解决贷款担保难的基础上，还更好地促进了农村信用社各项工作的开展。截至2012年4月10日，该联盟在圣泰合行日均存款达到1000万元，安装POS机82台，开通网上银行120户，实现各项业务“打捆营销”全面发展。

　　中小企业信用联盟：

　　“十双筷子，牢牢抱成团”

　　张福水，是山东兖州福水食品有限公司的总经理。50多岁的他说话总是乐呵呵的，言语中透着农民的朴实，是一名地地道道的农民企业家。说实话，这家公司先进的管理、干净的车间、气派的“架势”真的很难让人将之与这位浑身上下透着农民气的总经理联系在一起。

　　“随着企业的不断发展，资金缺口也越来越大，但是在别的银行，大额贷款没有充分的抵押物你就是‘说破天’也拿不到贷款。关键时刻还是信用社的联盟贷款解决了我的燃眉之急，而且这一‘联盟’不仅帮助了我，还解决了整个镇上的小企业的融资问题。”一谈到“中小企业信用联盟”，张福水实事求是地说道。

　　漕河镇中小企业信用联盟，组建于2011年9月，成员由当地10家中小企业自愿组成，涉及木材加工、农副产品收购加工、钢构材料生产、农机制造等各个行业。10家企业分别从兖州联社获得最低150万元、最高900万元的授信额度，整个联盟体授信总额5400万元，并实现全额用信。

　　随行的兖州联社风险管理部经理袁东生说：“考虑到中小企业抗风险能力弱的情况，在组建联盟时，有意识引导不同行业的小企业进行联盟，为的是有效化解行业风险，避免出现‘将所有鸡蛋全放在一个篮子里’的绝对风险。”

　　在信用联盟的支持下，如今福水食品有限公司已经发展成为集育苗、种植、收购、加工、仓储为一体的山东省农业产业化重点龙头企业，产品远销韩国、日本、东南亚等各个国家与地区。

　　近年来，山东农信社本着“放水养鱼”的原则，从中小企业长远利益出发，为中小企业发展营造良好融资环境。“中小企业信用联盟”实施以来，有效地解决了中小企业融资难、担保难的棘手问题，并在利率定价上给予适当优惠，使大量中小企业扩大规模、抱团发展，提高了整体竞争力，促进了民营经济发展。