张琳琳，知名网店羚羊早安的女掌柜。她从新疆大巴扎市场做围巾生意起家，4年做到8000万交易额。可在向银行贷款时，“鼠标加水泥”的简单办公室根本抵押不了一分钱。

　　“您能不能告诉我，一个淘宝皇冠店在您那到底能贷多少钱? ”一位网上代表向银行家抛出疑问。

　　“一个比喻，就好比我们男女之间谈恋爱一样。可能你跟一个银行谈恋爱，她是一个良家闺女，进入状态会比较慢，你要让她慢慢了解你信任你，然后才会把最珍贵的东西给你。 ”农行浙江分行总经理陈介伟坦言，网商刚有发展时就应与银行建立沟通，不要等着急用钱时再临阵磨枪。

　　工行浙江分行营业部总经理胡寅则直接吐槽：从信贷角度说，网商是“一轻三高”——轻资产、高成长、高风险、高收益，而其中的“轻资产”和“高风险”恰恰是银行最怕的。胡寅同时认为，一些网商在财务制度上的规范、金融知识的掌握都有待提高。

　　“对于网商的融资需求，金融体系愿不愿意、能不能是两个关键问题。 ”花旗杭州分行行长史渤阳称，银行肯定会对企业运作的基本情况、诚信体系有一个考评。在电商快速发展的大环境下，除了传统的借贷体系外，一些基于电商的网络数据或许可成为辅助信息来帮助银行做更好的决策。

　　分立围城内外，网商和银行之间的博弈正在加速。

　　央行发布的一组数据显示，中国的中小企业贷款的确已在提速。截至2011年底，一共有21.6万户中小企业从银行拿到贷款，贷款余额21.8万亿元，同比增长18.6%。

　　但不能忽视的是，这21.6万户中小企业占工商登记企业的比例不过只有1.72%，仍然有大量企业的融资需求没有得到满足。尤其在中西部地区，有69.3%的小微企业主要靠向亲戚朋友借款来融资。