背景：官方无下文

　　刷卡手续费下调方案迟迟不见官方版本。中国连锁经营协会透露，事实上，降费方案于2012年5月获国务院批准后，8月国务院再次明确要降低刷卡手续费。“但降费方案至今迟迟未出台，让越来越多的商家对盼望已久的利好政策失去信心”。该协会呼吁国务院尽快出台降低银行卡刷卡手续费方案，相关政府主管部门着手研究出台促进银商合作的政策，推动产生包括消费者在内的多方共赢局面，将银商利益之争转化为拉动消费的新动力。

　　过程：银商之争难调

　　矛盾的焦点在于“银商利益之争”，商业银行希望下调的幅度越小越好，“与国际其他金融卡相比，目前中国国内的平均刷卡佣金并不高。目前中国餐饮行业的刷卡费率是2%，但实际上往往可以打折扣到1.8%。但日本银行卡的手续费率在3%~4%之间，新加坡在2%左右”，有银行业人士认为。

　　但商户并不这样看。中国连锁经营协会指出，目前，一方面消费者刷卡消费比例以每年30%的速度在递增，超市行业平均刷卡消费比例达到35%，百货、家电行业已超过60%，企业每年承担的刷卡手续费少则几百万元，多则上亿。另一方面商家经营成本每年递增超过15%，利润水平逐年下滑。

　　中国烹饪协会的数据也显示，在平均纯利润不足8%的餐饮业，每笔交易的刷卡手续费率高达2%，与珠宝等奢侈品行业相当，远高于超市、百货等业态0.5%的费率。以北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业为例，其每年的刷卡手续费近700万元，占其利润总额的15%。

　　根据中国连锁经营协会多年的调查显示，零售行业平均利润率只有2%左右，而银行的刷卡手续费率就高达0.5%~1%。这种不合理的收费格局，银行既与商家产生利益之争，也与当前“拉动内需，扩大消费”、“减少流通环节收费”的国家政策要求显得很不协调。

　　结果：消费者买单

　　数据显示，截至去年底，国内银行卡发卡量近30亿张，刷卡消费总额超过16万亿元，占全社会消费品零售总额的比重超过40%。刷卡消费骤增，为银行又带来一大利润增长点。按规定，银行卡的结算手续费全部由商户承担，费率标准从0.5%到4%不等。

　　一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%~1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。而手续费的收入归发卡行、收单机构以及中国银联3家所有，并按“7：2：1”的比例进行分成，即每笔刷卡手续费的70%归发卡行所有，20%为收单行所有，剩余10%归银联所有。

　　中国人民大学教授赵锡军认为，价格取决于供求关系，如果银行提供的服务价格太高可能会导致消费的人少，但如果价格低吸引了消费者，却有可能导致银行无利可图进而不愿意提供服务，这些局面都不利于行业的健康发展，“因此需要找到一个双方都能接受的价格”。

　　此次刷卡手续费率“有升有降”，以“结构性调整”为主，这也就意味着，有些商户受益，而有些商户可能因为“升价”，面临更严峻的局面。

（刘新宇）