以科学发展观为指引，通过转变工作方式，着力夯实存款基础，实现了存款长期持续稳定增长；通过强化风险成本理念，着力优化贷款结构，实现了贷款高质量增长；通过强化队伍建设，着力提高人员素质，实现了整体竞争力的大提升。

　　科学发展观引领跨越发展

　　本报记者  杜弘林  通讯员  王保刚

　　山东省德州市农村信用社以科学发展观为指引，通过转变工作方式，着力夯实存款基础，实现了存款长期持续稳定增长；通过强化风险成本理念，着力优化贷款结构，实现了贷款高质量增长；通过强化队伍建设，着力提高人员素质，实现了整体竞争力的大提升。

　　截至8月末，德州市农信社各项存款余额419亿元，较年初增加74亿元；各项贷款余额306亿元，较年初实际增长52亿元，存、贷款规模持续稳居全市金融机构首位，农村金融主力军的地位进一步巩固。

　　狠抓服务

　　走可持续发展之路

　　服务是营销的基础，是连接产品和市场的桥梁和纽带。德州市农信社继2010年服务品牌征集活动、网点服务质量提升项目之后，由于2011年至今持续开展了规范化服务导入、神秘顾客暗访检测、规范化现场检查、服务明星评选活动，先后在全市打造了110个标杆网点，通过优质、规范、高效的服务提升客户对信用社的信心，从而提高市场核心竞争力。

　　服务的核心是为客户着想。在发卡数量上升的同时，德州市农村信用社跟着客户需求走，结合人行“双百目标年”、“万村千乡”市场工程，在广泛调研论证的基础上，不断加大ATM、POS、系统内POS、农金通等自助设备的布设力度，同时，大力推广特约商户、农信银、大小额支付结算系统、网内银行等，用便捷的用卡环境涵养存款源，拉动存款稳定增长。

　　产品是拉动存款持续增长的“马车”。德州市农村信用社积极拓展中间业务品种，与财政局、房管局、社保局、电业局等单位沟通协调，签订协议，先后拓展开办了非税收入、商品楼质保金及维修基金、新农保、银电通等新业务。

　　统筹兼顾

　　发动贷款增长“引擎”

　　面对的客户群体多为农户、中小企业、个体工商户，普遍存在缺乏有效抵押、自有资产不足等问题。德州市农信社在充分发挥支持农村地方经济发展的同时，不断优化信贷结构，提高信贷资产质量，坚持“方向比速度重要，规范比发展重要”，严格把好新增贷款质量关，取得了显著成效。

　　该市农信社以促农增收致富为出发点，围绕农民收入结构进行贷款投向调整。根据当地实际提出了“四提”（提高自然人贷款占比，提高公司类抵质押贷款占比，提高到期贷款收回再贷比例，提高到期贷款收回率）的工作要求，德州市农信社在支持种养户、农产品加工、商贸流通等基础上，突出对蔬菜、渔业、畜牧、果业、苗木花卉五大产业的支持。

　　中小企业能否健康快速发展，对地方经济发展起着决定性的作用。德州市农信社积极支持具有良好市场前景、运用高新技术成果改造的中小企业，加大对服务业、文化产业等绿色朝阳产业的扶持力度，同时积极营销技术含量高、管理水平高、产权清晰、有市场发展前景的中小企业和特色企业。

　　不仅如此，该市农信社还根据宏观经济形势，将消费类贷款放在业务拓展的重要位置，积极开展住房按揭、“白领通”等高端客户综合消费贷款业务。

　　以人为本

　　撬动队伍活力“闸门”

　　农村金融机构的发展靠什么？德州市农村信用社用他们富有特色的人才队伍建设实践给出了答案：发展靠的是人，人才队伍建设是农村金融发展的源动力。

　　该市农信社不断强化联社高管的履职能力，对高管人员按季进行阶段性履职考核，根据考核结果，核定薪酬，同时建立延期支付制度。年终，德州市农村信用社对履职考核不合格的高管人员进行双向选择，落选的直接退出高管岗位。以外，该市农信社还建立起了科学完善的后备人才培养、锻炼、选拔机制，让有能力、懂业务、会管理的优秀人才脱颖而出，并通过课题研究、轮岗锻炼、交流任职等方式对后备人才进行锻炼培养。

　　“在其位谋其政，任其职尽其责”。围绕这一主题，该市农信社自今年8月1日起开展了为期3个月的“重学习、讲履职、提效能”责任文化建设活动，要求全体干部员工认真学习《岗位就是责任》、《领导干部要负责任敢担当》等多篇指定文章，引导全员写感想、谈体会。

　　此外，为了提升干部员工职业素养，该市农信社提出了“四学”，即学习规章制度、学习领导讲话、学习外域经验、学习先进员工。

　　站在新的起点上，十堰市联社将坚持科学发展观，全力打造发展速度最快的银行、发展质量最好的银行、受人尊敬和信赖的银行、支持和服务客户最佳的银行。

　　科学发展  华丽蜕变

　　湖北省十堰市农村信用合作社联合社  陈 鹏

　　湖北省十堰市以汽车城和武当山闻名遐迩。如今，十堰市农村信用合作联社以骄人的经营业绩，令同业艳羡不已。

　　截至8月底，十堰市联社各项存款余额291亿元，各项贷款余额181亿元，分别较2005年底净增138亿和107亿元，存贷款份额均居全市金融机构第一；不良贷款率1.5%，较2005年底下降47.3个百分点；连续五年到期贷款收回率在98.6%以上。

　　谈起这些数据，现任十堰市联社党委书记、理事长钟想传颇有感触：“这是我们持续坚持科学发展观带来的变化”。

　　居安思危转观念

　　近年来，十堰市联社统筹城乡两块阵地，大力推行分类指导，全面实施质量经营，各项业务快速发展，经营效益持续保持在全省市州联社（办事处）中的领先地位。

　　在良好经营业绩和无数光环的背后，十堰市联社党委一班人敏锐的洞察到，如果不注重质量，放松风险管理，单纯追求规模扩张，最终将得不偿失。2006年初，十堰市联社党委一班人根据内外部环境的变化，果断做出了推进经营理念和发展模式转型的重大战略决策，要求辖内信用社冲破一切妨碍业务经营的陈旧观念，用思想大解放促进业务经营大发展，适时转变管理模式和经营战略，走出一条高质量、高效益的发展之路。

　　不仅如此，十堰市联社按照科学发展观的要求，相继出台了《十堰市农信社推进业务经营管理转型的指导意见》、《十堰市农信社加快科学发展跨越发展的指导意见》等一系列文件，坚持把发展的重点放在结构、质量和效益上，走速度与效益、规模与质量相统一的科学发展之路。

　　科学发展上大道

　　降低存款成本是银行的经营之道。

　　该联社全面实施“抓大、增优、促小”的市场发展战略，不断加大财政性存款、项目性存款和行政事业单位临时性存款的攻关力度，促进了对公存款的稳定增长。

　　截至8月末，该联社对公存款114亿元，储蓄存款161亿元，对公存款与储蓄存款之比达到4.2：5.8，筹资成本得到较好控制。

　　为了做大做强信贷业务，十堰市联社按照“全面参与、综合服务、突出重点、发挥优势”的原则，全面实施跟进农村经营大户、农村专业组织、中小企业、重点项目和他行优质客户“五个跟进”活动，对符合贷款条件的客户及时给予信贷支持。仅今年前8个月，该联社累放贷款78.6亿元，同比多投6.3亿元。

　　在拓展中间业务上，十堰市联社与建行十堰分行、农发行十堰分行、光大银行武汉分行等签订战略合作协议的基础上，新开发了住房公积金委托贷款、代理其他金融机构业务等品种，并指导辖内信用社大力拓展票据、代理保险等业务，提高卡业务综合创效水平。五年来累计实现中间业务收入1.3亿元。

　　改革创新促转型

　　如何实现先进理念的最大价值？十堰市联社用事实证明：通过推进内部改革和机制创新，实现业务发展与经营转型的有机结合。

　　十堰市联社以品牌经营为突破口，在细分市场的基础上，确定城区联社金融超市围绕个人消费信贷市场，创办个人消费信贷的品牌；财源、荣昌信用社围绕汽车行业，创办东风汽车公司业务品牌；五堰信用社围绕民营经济，创办民营企业和中小企业贷款的品牌。

　　为了激发员工活力，推动科学发展，十堰市联社全面推行全员聘用制，实行等级员工管理制度，在此基础上，建立基本薪酬+绩效薪酬+奖金的结构薪酬体系。员工职级决定基本薪酬，工作成绩决定绩效薪酬，特殊贡献决定奖励，并在干部管理上建立问责制和绩效考评制度，形成了能者上、庸者下的竞争淘汰机制，有效调动了管理人员和普通员工工作积极性和创造性。

　　潮平帆正举，海阔志无疆。站在新的起点上，十堰市联社将坚持科学发展观，全力打造发展速度最快的银行、发展质量最好的银行、受人尊敬和信赖的银行、支持和服务客户最佳的银行。

　　在科学发展观的总体要求与指引下，吉水信合人求真务实、砥砺奋进，经历住了重重考验，实现了“三个转变”，即：从重规模向重质量转变、从重速度向重效益转变、从以经营为中心向以客户为中心转变。

　　奏响改革强音  谱写发展新曲 

　　江西省吉水县农村信用合作联社  周 磊

　　在2004年11月8日的一声声鞭炮声中，江西省吉水县农村信用合作联社迎来了改革的强音——成为江西省农信系统首家改制为县级统一法人的农信社。

　　在吉水县联社理事长胡福亮看来，只有紧紧围绕科学发展观、不断丰富产品、提升服务水平，才能“把客户的心拉得更近”，才能永葆企业竞争力，实现农信社、企业、政府、“三农”的多赢。

　　在科学发展观的总体要求与指引下，吉水信合人求真务实、砥砺奋进，经历住了重重考验，实现了“三个转变”，即：从重规模向重质量转变、从重速度向重效益转变、从以经营为中心向以客户为中心转变。

　　做优服务

　　提升服务软实力    

　　叶辉是吉水县文峰镇的一名普通的水果摊贩，干这行已经有10多年的时间了，其经营收入是全家的全部生活来源。为了能够批发到最新鲜的水果，每天下午叶辉都要拿着一堆破钞、零钞给批发商打款。谈到农村信用社，叶辉竖起了大拇指，他说：“那些国有商业银行网点又少，手续还麻烦，存钱取钱很不方便，现在我的钱都存在信用社，信用社的工作人员从来不会嫌弃我每天拿着零钞去打款。”这不前几天他又动员他的表弟把在其他银行的10万元存款也存到了文峰信用社来”。 

　　“金杯银杯不如老百姓的口碑”，多年来，吉水县联社没有把“以客户为中心”当做一句宣传口号，而是把其作为服务每一位客户的行动准则。始终以客户是否满意作为判断标准，致力提升服务水平。改革以来，该联社累计向社会公开招聘了百余名大学生，引入了新鲜的血液，为进一步提升服务奠定了坚实的基础。

　　做强贷款

　　夯实盈利增长点 

　　走进吉水县金鸿马现代物流产业园建设工地时，机械轰鸣，工人忙碌，头戴安全帽的金鸿马物流有限责任公司董事长习文伍正在指挥着工人施工。据了解，习文伍，由一名下岗的职工成长为一名年创税收千万元的民营企业老总，其创办的江西金鸿马现代物流有限公司每年带动就业2000多人，在全市同行业连续四年业绩排名第一。

　　“我能取得今天的成绩，与吉水县联社的大力扶持是分不开的，吉水县联社总是在我们最需要的时候给予我们资金支持。”习文伍如是说。五年来，吉水县联社累计向其发放贷款2亿余元。 

　　改革刚开始时，由于缺乏经验，吉水县联社盲目做大规模导致资产质量未得到有效保障，形成了大量不良资产，影响了单位发展，与吉安市其他兄弟联社有了一定的差距，为此走了不少弯路。但吉水县信合人没有灰心，痛定思痛，提出了以资产质量为中心，做活一个产品，带动一个产业经营思路，终于实现了进位赶超。

　　针对不同企业客户不层次、多样化的需求，吉水县联社推出了百福惠民卡创业贷款和股金质押反担保贷款、农业产业经营户贷款，还为物流业专门推出了汽车营运贷款、汽车抵押贷款等多个信贷品种。

　　做广设施  

　　实现城乡金融零差距

　　家住吉水县丁江镇袁家村的彭三保是一名孤寡老人，靠着政府的救济维持着最基本的生活。由于交通不便，以前，每个月彭老汉都要走上七八里山路，再搭班车到镇里的信用社取低保，然后买米和买油，由于彭老年纪大了，腿脚不是很方便，每次去镇里都累得够呛。

　　自从去年农村信用社在村里开通了助农服务站，彭老在家门口也能取到钱了，再也用不着费这么大劲去镇上取钱了。

　　为了服务“三农”发展，吉水县联社宁可部分农村网点连年亏损，也绝不撤出任何一个网点，坚守农村阵地，已成为联系当地农民的最好金融纽带。

　　不仅如此，吉水县联社还通过创新金融服务产品，在做强原有金融服务品牌的同时，大力推广CRS存取款一体机、转账终端、电话银行、开展万村千乡活动、开通助农服务站等方式，让广大农民和城镇居民一样享受到便捷的金融服务。

　　截至8月底，吉水县联社各项存款余额30.1亿元，各项贷款15.4亿元，存、贷款市场份额均居当地金融机构首位。

　　以科学发展为主题，以建立现代商业银行运营管理体制为主线，以全面加强经营管理为主攻方向，努力推动各项工作快速发展。

　　科学发展观的生动实践

　　本报记者  臧洪菊  通讯员  杨洪亮

　　近5年来，天津逐步走向发展的快车道，进入了科学发展、和谐发展、率先发展的新时期。5年来，作为植根于天津的农村金融机构，天津农商银行牢牢把握天津发展的重大历史机遇期，紧紧立足自身实际，以科学发展为主题，以建立现代商业银行运营管理体制为主线，以全面加强经营管理为主攻方向，努力推动各项工作快速发展。

　　5年来，该行存款余额以每年17.3%的高速度增长，2011年达到1217亿元，比2007年增长121.6%；贷款余额增长340亿元，比2007年增长78.6%，年均增长12.3%；账面利润年均增长23.8%，2011年实现14.9亿元，是2007年的2.9倍；不良贷款余额降至19.2亿元，减少54亿元，年均降低24%，不良贷款率降低15.5个百分点，降至2.5%，实现了“双降”；拨备覆盖率由2007年的10.2%提高到2011年的165.5%，增长1515.8%，年均增长74.5%，标志着天津农商银行抵御风险的能力有了历史性跨越。

　　提升资产质量

　　过去的5年是天津农村合作金融改制的5年，围绕打造一家现代股份制商业银行，天津农商银行着眼长远，以改制为契机，通过由投资者出资置换、强化风险管控，加大不良资产清收等措施，资产质量实现明显提升。

　　一方面，该行坚持市场化原则，在政府拨付资金的基础上，由股东出资置换，消化了一定数量的不良资产。另一方面，改制完成以来，该行进一步健全风险管理机制，重点强化风险识别、计量、监测及控制能力建设，下大气力强化贷后管理，切实遏制不良贷款增长的困局。

　　伴随着风险管控标准的逐步提高，容忍度的逐步缩小，该行坚持“有保有舍”的原则遴选优质客户，拓展低风险业务、规避高风险业务，努力确保信贷资产安全。此外，通过强化业务拓展，做大业务规模，提高创利能力，用增加的收益加强核销；多渠道强化不良贷款清收，提高效益。 

　　树立品牌形象

　　5年来，天津农商银行始终重视对服务工作的管理，把品牌和服务工作摆到了突出位置，多管齐下强化管理，取得了显著成绩。

　　首先，该行建立起了符合自身实际和特色的服务管理体系。在实施“营业网点服务达标”工程的过程中，该行加强了标准化管理，努力提高全行整体服务水平，打造良好服务形象。

　　其次，该行不断强化渠道管理并逐步走向规范化。该行全力构建起覆盖天津城乡的物理渠道网络，实现了网上银行系统、新电话银行业务系统先后实现上线，初步搭建起了满足现代商业银行发展需要的渠道体系。

　　再其次，该行还不断加强品牌管理以及加强视觉形象、营业网点环境设计标准化管理。为了改造营业网点形象，该行用3年时间完成所有营业网点的改造工作，实现行徽、行名的标准化管理，进一步统一服务形象。

　　通过一系列努力，该行新的品牌形象赢得社会认可。一方面，该行通过媒体宣传、发放宣传品、参与世界大学生运动会赛事服务等渠道，全面推进品牌宣传。另一方面，该行积极践行社会责任，出资2000万元设立“天津农商银行帮困助学专项基金”，在帮助困难大学生完成学业的同时，也树立了良好的社会形象。

　　提升队伍战斗力

　　人才是影响长远发展的决定性因素。改制以来，天津农商银行全面加强人才工作力度，从队伍、机制等方面扎扎实实做了一些工作，取得了可喜的成绩。

　　为了继续优化员工队伍，该行加大了应届大学毕业生和骨干人才，特别是熟悉现代商业银行业务和管理的从业人员的引进力度。同时，该行还非常重视内部挖潜、加强培养，逐步优化员工队伍结构，提高队伍整体素质。

　　为了建立符合现代商业银行要求的薪酬和激励约束机制，该行实施了新的薪酬体系，调整了企业福利标准；取消500余辆公务用车，完成固定电话及移动电话组网工作，推行员工车辆与话费补贴制度；加强企业文化建设，举办了天津农商银行首届职工运动会，让全体员工共享改革成果。

　　目前，该行已经初步建立起了“能进能出、能上能下、能高能低”的动态用人机制，员工队伍素质显著改善，精神面貌焕然一新，整体战斗力明显提高。

　　推进经营体制创新，加快经营方式转变，着力提高农商银行的核心竞争力，走现代金融发展之路。

　　走现代金融发展之路

　　江苏启东农商银行  陈卫兵

　　“推进经营体制创新，加快经营方式转变，着力提高农商银行的核心竞争力，走现代金融发展之路。”江苏启东农村商业银行今后的战略方向和必由之路。

　　该行于去年12月份的完成改制后，努力实践科学发展观，牢牢把握“放大桥港优势、转变发展方式”的工作主题，加快业务发展，提升管理，积极探索现代金融发展之路，呈现出健康良好的发展态势。

　　创新机制  增发展活力

　　围绕改革动力、压力和效率三条主线，启东农商银行积极开拓创新，锐意改革，再创体制机制新优势，努力增强经济发展活力。

　　从农村信用社到农商银行，变化的不仅仅是名字，更是思想观念到经营理念的转变。因此，启东农商银行通过层层召开职工大会、开展谈心活动、设立培训班、组织参观考察等形式多样的活动，按照科学发展观的要求，加强员工思想理念教育，提高干部员工对推进经营转型的重要性、必要性和紧迫性的认识。该行员工主动参与到转型的推进过程中来，强化自我转型意识，注重市场客户的需求，更加注重产品价值的创造，努力实现近期效益与长远发展的紧密结合，规模、速度、质量、效益的和谐统一。

　　同时，启东农商银行还不断推进企业制度创新、管理创新和技术创新。在制度创新上，按照现代银行的标准，在经营理念、经营机制、制度规范等方面，进行全方位的规范，健全加快从农村信用社向农村商业银行的内在机制转变，提高社会感召力和影响力；在管理创新上，开展管理提升系列活动，围绕贷款三查、财务管理、员工队伍建设，明确要求，以点带面提升管理水平；在技术创新上，加大自主创新力度，积极构建研发平台，完善科技创新服务体系，建立了事后监督系统、票据管理系统、报表管理系统等，设立对账中心、监控中心，充分运用信息管理技术，为科学精益管理提供科技支撑。

　　此外，该行还不断优化用人机制，建立人才梯队，对员工逢“进”必考、逢“提”必考，开展公开竞聘，增加了队伍管理的科学性。

　　拓展空间  促业务发展

　　在紧紧围绕宏观经济政策的同时，启东农商银行充分发挥自身社区性、零售型的优势，加强宣传金融政策及服务产品，通过主动融入市域经济发展之中，形成经营特色和核心竞争力，真正建立扎根农村社区，服务市域经济，满足城乡居民生产消费需求的社区银行机制。

　　该行在加大对“三农”的支持力度的同时，大力提升中小企业和个私经济金融服务水平，抢抓江苏沿海经济大开发的机遇，增加企业融资渠道，在坚持审贷分离、前后台分设的基础上，进一步简化手续，着力打造评级、授信、审批、放贷“四位一体”高效的信贷操作流程。截至8月末，该行各项存款余额175.8亿元，比年初新增26.7亿元，比年初增长17.97%；各项贷款余额122亿元（含贴现），比年初增加19亿元，增幅18.82%，存量和增量均名列启东同行业第一位。

　　为了拓展支农服务渠道，该行推出网上银行、手机银行、短信银行、POS终端等产品，丰富农村金融结算渠道。一方面，该行通过制定印发电子银行系列产品考核办法，强化业务培训、组织开展有奖刷卡消费活动，与商户签订合作协议、举办“暑期大学生社会实践”活动，提升业务营销渠道。另一方面，该行积极推动支付结算“快付工程”建设，着力打造“金融便民服务到村”工程。截至8月末，该行已完成了297台的助农POS安装工作，实现了所有乡镇、所有行政村的全覆盖。

　　以人为本  提升竞争力

　　为了提升员工素质，该行拟订了员工分层次的培训规划，进一步加强对干部职工特别是要害岗位人员的履行职责教育、纪律法制教育、职业道德教育、反腐倡廉教育和安全意识教育，仅今年，该行就举办常规性的业务知识与内控管理培训班二十多期，参训1500人次。

　　不仅如此，该行还积极为员工提供各种展现自己的平台。该行积极开展青年员工风采大赛、庆七一演讲活动、业务技能比赛等活动，陶冶员工情操，提升员工素质，凝聚内部合力。

　　把学习实践科学发展观同农信社改革发展相结合，树立现代经营新理念，建立适应市场促进农信社发展的外部环境、管理体制，实现了信用社、“三农”、企业和政府多赢的局面。

　　科学发展创多赢

　　山西省农村信用社联合社晋中办事处  张爱锁  程小珊

　　2009年，山西省农村信用社联合社晋中办事处新一届领导班子上任以来，办事处主任刘海滨带领一班人把学习实践科学发展观同农信社改革发展相结合，树立现代经营新理念，建立适应市场促进农信社发展的外部环境、管理体制，实现了信用社、“三农”、企业和政府多赢的局面。

　　创新经营理念

　　服务地方经济

　　2008年12月，刘海滨调任晋中办事处党组书记兼主任，上任伊始，他就要求把学习实践科学发展观同农信社改革发展相结合，把“创新思维、把握机遇、敢为人先、跨越发展”定为工作的总基调、主旋律。

　　2009年初，受金融危机影响，晋中经济出现下滑。刘海滨和晋中农信社一班人客观分析、论证，认为在金融危机大的背景下，风险与机遇并存，雪中送炭也只能解决企业燃眉之急，用超前的思维迎接挑战，拉近社企之间的合作距离，实施组团营销、加大支持科技农业发展等措施，在困境中实现双赢。

　　一方面，晋中办事处协调在符合监管部门要求的前提下，对36个循环经济相关企业实行了“抱团营销”，营销贷款20.95亿元，不仅优化了信贷结构，而且提升了信用社的社会形象和影响力，有力地支持了全市循环经济的发展。

　　另一方面，晋中市农信社坚持服务“三农”宗旨，为集中全市信贷资金向科技含量高、投资见效快的现代设施农业倾斜，累计投放设施蔬菜贷款11973万元，净投放9897万元，在促进下岗失业人员再就业的同时，丰富了城市的菜篮子。

　　创新金融产品

　　实现多元化创收

　　刘海滨带领导一班人敢于突破、超越，坚持用发展的战略解决突出问题，在解决资金营运的出路上寻求创新与突破。在多元化创收增效上开展了一系列工作。

　　2009年年初，晋中办事处牵头组织成立资金协调服务委员会，采取“走出去、引进来”的办法探索资金营运的新途径。一方面充分借鉴各兄弟联社资金营运经验；另一方面引进专业人才、组建专职队伍，在此基础上建立了开发区联社等四个资金营运平台。通过开展银行间市场债券投资交易业务合理运用金融杠杆效应，进一步提升了晋中市农信社资金营运效益，有力促进了收入结构的调整。2010年，晋中市农信社实现投资收益6.49亿元，占当年总收入的29%。

　　2011年，晋中市农村信用社资金营运坚持“谨慎、压缩、调整”的指导思想，积极协调支农服务与资金营运中存在的深层次矛盾，探索性地建立了“2+2”营运模式，即：开发区、灵石两联社开展自营业务，榆社、平遥两联社开展联合投资。在晋中市资金协调服务委员会的指导下，各平台相互交流、相互促进，坚持稳健的投资策略、合理调整债券投资结构，有力地防范了全球金融危机对全市整体资金营运的冲击。

　　转换经营机制

　　深化股份制改革

　　为推进农村信用社产权改革，晋中市农信社始终坚持股份制方向，坚持统筹兼顾，坚持以好带差、以大带小、以城辅农，充分发挥大城市、产业带的规模优势和品牌优势，吸引真正的战略投资者，力争一步到位直接组建农村商业银行，减少改革成本，加快改革进程。

　　因此，晋中市农信社采取了“一靠政府抓协调，二聘中介清家底，三借外力化不良，四按要求走流程，五抓落实上进度”的措施方略，积极推动全辖经营机制的转换与创新。

　　2011年灵石、寿阳两家联社农商行改制成功挂牌开业，全省经国家银监会验收挂牌开业的8家农商行，晋中占两家，站在了全省改制的前列。今年榆次农商行又于5月29日挂牌开业。

　　在改革中发展，在发展中改革。2011年在山西省农村信用社综合考核排名中，晋中市农信社名列第一。截至今年8月末，晋中市农村信用社各项存款余额达499.14亿元，是2008年各项存款余额229.48亿元的2.18倍，各项贷款余额达296.82亿元，是2008年的各项贷款余额120.97亿元的2.45倍，净增和余额双居该市金融机构之首。

　　以科学发展观为指导，积极推进“精细化管理”、“全覆盖、多元化”、“新业务发展”、“品牌建设规划”和“人力资源储备”五项战略，努力打造具备核心竞争力的当地主流银行。

　　转换机制  谋求发展

　　山东寿光农村商业银行  崔建强

　　山东寿光农村商业银行成立3年来，以科学发展观为指导，积极推进“精细化管理”、“全覆盖、多元化”、“新业务发展”、“品牌建设规划”和“人力资源储备”五项战略，努力打造具备核心竞争力的当地主流银行。

　　“精细化管理”战略

　　为了推行“精细化管理”战略，该行以构建流程银行为主线，全面推进经营管理工作的流程化管理，推进部室职能中心化建设，实现了业务由粗放经营向精细化管理的转型。

　　该行积极完善信贷管理流程建设，努力提高信贷管理精细化水平。在成功建设信贷管理体系（四个中心）和风险管理体系的基础上，进一步梳理业务流程，加快配套制度建设。

　　同时，该行不断加快推进内控管理“四个子体系”建设，构建内控管理新流程；加强应对危机事件的流程建设，构建完善的危机管理应急机制，实现危机事件的流程管理，切实维护企业品牌和声誉。

　　“全覆盖、多元化”战略

　　为了推行“全覆盖，多元化”战略，该行以构建农村金融服务体系为主线，实现了网点和服务网络建设由“小而全，大一统”向“多层次、多元化金融服务商”的转型。

　　首先，该行充分发挥规范化服务的作用，打造了一批特色鲜明、竞争力突出的“精品网点”，真正形成了“全覆盖，多元化”的金融服务格局。其次，该行积极推广网上银行、电话银行、手机银行等新型支付结算工具，做好自助设备、POS机、农金通和自助银亭的投放规划和建设，努力打造“20分钟金融服务圈”。再其次，该行不断提高金融产品的研发创新能力，积极引导基层单位不断整合存贷款、理财、国际结算、保管箱等产品，努力提升为客户提供“一揽子”金融产品和服务的能力。

　　“新业务发展”战略

　　为了推行“新业务发展”战略，该行以盈利模式为主线，以客户关系管理为基础，以财富管理中心为平台，以多元化货币市场业务为支撑，真正实现客户管理的精细化，实现盈利结构的转型。

　　该行建立了客户关系管理系统，真正管理好目标客户细分市场，实现了市场的全面掌控。与此同时，该行还成立了财富管理中心，做强做大货币市场业务。不仅如此，该行还积极做做好新业务的产品序列管理，形成新产品对市场的全面覆盖。

　　除此以外，该行还以品牌建设为主线，制定科学合理的企业品牌建设规划，全面推进企业品牌和业务子品牌建设，努力提升企业的品牌价值，实现了由“业务经营”向“品牌经营”的转型；以深化人力资源改革为主线，推行“人力资源储备”战略，努力构建“多通道，多层次”的人力资源管理结构，推动人力资源的可持续性发展，实现了由“使用管理”向“储备管理”的转型。

　　“品牌建设规划”战略

　　为了全面推进企业品牌和业务子品牌建设，该行以品牌建设为主线，制定科学合理的企业品牌建设规划，努力提升企业的品牌价值，不断丰富品牌内涵，进而提升在当地和行业内的竞争力和影响力，实现了由“业务经营”向“品牌经营”的转型。

　　该行从企业品牌的目标、途径、手段、落实部门和成效等方面进行设计，确保了每年企业品牌价值都有大幅度的提高，切实增强了在业务发展和跨区域经营工作中话语权。

　　同时，该行全面启动业务子品牌建设，对已开展的信贷业务、富民理财、国际业务等，进行梳理，对企业形象和产品进行创意设计，通过平面、影视、网络广告等进行营销推广，将业务经营从事务性管理阶段推进到了品牌管理阶段。

　　此外，该行还不断丰富品牌建设的内涵，对于已经推出的业务子品牌，如春雨助农工程、富民理财，赋予新的内涵，该行及时进行总结和提炼，大大提升了品牌价值的广度和深度。

　　“人力资源储备”战略

　　为了推行“人力资源储备”战略，该行以深化人力资源改革为主线，努力构建“多通道，多层次”的人力资源管理结构，推动人力资源的可持续性发展，实现了由“使用管理”向“储备管理”的转型。

　　对年轻员工，该行根据个人条件和个人意愿，对他们进行职业生涯规划，然后进行业务条线定向培养和锻炼，再进行层级递进，从而形成员工的人力资源系统化培养体系。

　　同时，该行通过员工民主测评、负责人打分等多种方式，对不服从管理、不维护农商行利益、民主测评差和行为考核存在问题的员工进行张榜公布，然后组织学习，再进行考试上岗，连续多次被评为后进员工的，实行无过错辞退，真正改进了工作作风。

　　不仅如此，该行还建立了“多通道，多元化”人才结构，积极推行股权激励制度。对人力资源管理，尤其是核心员工、精英人才的管理问题，该行在积极建立“多通道，多元化”人才结构的同时，提高核心员工、精英人才员工的长期收益，大大增加了其忠诚度。

　　泰顺县联社全体干部职工，深入贯彻科学发展观，以支持“三农”为己任，以强化服务为手段，以创新约束为动力，加强信贷经营管理,提升财务管理效率,提高优质服务水平，开创了泰顺联社的发展新局面。

　　科学发展  服务“三农”谱新章

　　浙江省泰顺县农村信用联社  吴建锋

　　浙江省泰顺县农村信用联社坚持以科学发展观为统领，以践行科学发展观为引擎，大力推进“支农惠民计划”， 不断加大服务“三农”的力度。

　　因此，泰顺县联社全体干部职工，深入贯彻科学发展观，以支持“三农”为己任，以强化服务为手段，以创新约束为动力，加强信贷经营管理,提升财务管理效率,提高优质服务水平，开创了泰顺联社的发展新局面。

　　解放思想  抢抓机遇

　　实践充分说明，思想解放程度，决定科学发展水平。该联社在深入学习、贯彻落实科学发展观的过程中，把解放思想摆在头等重要的位置，对照形势找差距，对照先进找不足，不断增强全体员工的危机感、责任感和使命感，抓住组建泰顺联社的大好机遇，努力加快业务发展，取得了显著成效。

　　截至2012年6月末，该联社各项存款余额29.17亿元，比年初增加3.29亿元，新增存款占该县各金融机构当年新增量的80%；各项贷款余额21.05亿元，比年初增加2亿元，其中涉农贷款余额18.59亿元，占全部贷款的88%。

　　当前，温州民间借贷风波对该县的经济金融工作带来了严峻挑战，但同时也带来了前所未有的发展机遇。该联社在认真践行“一条道路、两场革命”战略构想的同时，以温州办事处135战略工程工作部署为指导，借“温州金改”东风谋划泰顺农信新跨越，努力建立“好中求快、更好更快”的发展平台，把泰顺联社的实力做大做强、牌子做亮做响。

　　实事求是  加大投入

　　在金融工作中，坚持实事求是，一切从实际出发，是贯彻落实科学发展观的精髓。在新的经济金融形势下，该联社从当地实际出发，把握信贷投向，突出抓好支持“三农”的工作，做实基础客户，支持实体经济“保增长、促发展”。

　　一方面，该联社做深增户扩面工作。以“双主题”活动为契机，扎实开展“进村入企”大走访和“服务实体经济”等活动，深入调研本土小企业，累计走访行政村210个、农户7610户、企业210家。

　　另一方面，该联社不断做大小微企业客户。调整信贷结构和投向，通过单列小微企业信贷投放计划，充分让利小微企业，扩大小企业贷款发放范围，尝试发放企业技改流动资金贷款和农房集聚改造等项目贷款，全力支持小微企业等实体经济发展。截至6月末，该联社累计发放小企业贷款4737万元，余额6668万元，比年初增加4029万元，增幅达153%。

　　此外，该联社还不断做好信贷结构优化。严控“三高一剩”行业贷款，压缩大额保证贷款和非涉农贷款，重点支持绿色贷款、特色农业贷款、农村基础设施贷款；通过对接“五个一”支农服务工程和开展“一社一品”创建活动，创新“茶农乐”等丰收“乐”系列信贷产品；安排专项资金，突出支持猕猴桃、杨梅、生态旅游观光农业等特色产业等。

　　以人为本  力创和谐

　　近年来，该联社力推网点转型，打造精品服务，使全辖的优质服务水平和管理层次得到了跨越式发展。但随着业务的发展壮大，管理要求的日趋规范，旧的制度已不能适应新的发展要求，为了全面提升信合员工的职业素质和服务质量，有效防范金融风险，规范员工日常行为，塑造良好企业形象，增强同业竞争实力，该联社于2011年启动标杆网点创建工作，再一次掀起全辖服务竞赛新高潮。

　　另外，该社始终坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营理念，改变坐门等客、坐门施贷的传统做法，深入田间地头积极开展贷款营销，变"坐商"为"行商"，切实提高支农服务水平。