农村金融是我国金融体系重要的组成部分，是支持服务“三农”的重要力量。但是，长期以来，我国农村金融发展十分薄弱。供销合作社与“三农”有着天然的联系，具有健全的组织和网络体系，开展农村金融服务具有良好的基础和独特的优势，国发40号文件也明确提出鼓励供销合作社参与到农村金融服务建设中来。因此，近年来，各地供销合作社在农村金融服务方面都进行了有益的探索，总结了一些有价值的做法、经验。

山东省供销合作社

　　2006年以来，山东省供销合作社按照国务院、省政府鼓励、支持农村金融创新的要求，积极探索在专业合作社内部开展信用合作为基础的农村信用合作融资服务体系建设，推动生产、流通、信用合作综合发展，为解决长期制约农民的生产经营融资需求，缓解农村融资难的问题，拓展供销合作社为农服务功能，提升农村金融服务水平，促进农村经济社会发展发挥了积极作用。

　　基本做法

　　一是在专业合作社内部开展信用合作。根据农民的意愿将专业合作社社员分为普通社员和股东社员。普通社员的闲置资金存入专业合作社，按约定获得利息，但不参与融资业务的盈余分配，也不承担融资业务造成的亏损；股东社员可按要求入股一定数额的股本，用作开展资金互助的股本金，这部分股本金只允许继承或在合作社内部转让，不允许退股，并按持股比例参与融资业务的决策和盈余分配（或弥补亏损）。同时，所有社员借款必须由至少2名社员做担保，以其互助金的80%为担保上限。

　　二是搭建为专业合作社服务的融资平台。为突破生产经营季节性对互助资金运营造成的障碍，实现不同专业合作社资金季节性余缺的调剂和互补，由县级供销合作社发起组建担保机构，形成专业合作社之间以及合作社沿产业链建立的企业间的资金调剂机制。

　　三是与金融机构建立合作机制。第一，部分县、市供销合作社联合金融机构建设“三农”服务站。如高青县供销合作社与县农业银行合作，依托农业银行的“一卡通”工程(“一卡通”工程是将新农保、新农合、政府各项补贴资金的发放通过惠农卡来实现），减少补贴发放的环节，方便群众领取各项补贴；同时，农业银行以供销合作社系统农村日用消费品和农资网络体系为依托，农行出资在农资、农产品、日用消费品等经营网点安装了POS机，这样农户可持惠农卡在供销合作社各网点刷卡消费。双方的合作在方便持卡人用卡的同时，也为供销合作社的相关经营环节提供了资金支持。第二，山东省40多个县（市、区）的农业银行或农村信用社已将供销合作社领办的专业合作社和组建的担保公司作为对农民发放贷款的信用载体。

　　四是出台指导性文件。山东省社于今年年初出台了《关于推进农村信用合作融资服务体系建设的意见》，对充分认识构建农村信用合作融资服务体系的重要意义、基本思路及目标任务、工作措施等方面进行了强调和部署，为全省供销合作社系统扎实推进农村信用合作融资服务体系建设，促进生产流通信用合作综合发展奠定了基础。

　　江苏省兴化市供销合作社

　　江苏省兴化市供销合作社组建了兴化市银桥信用担保有限公司和兴化市百发小额贷款有限公司，为全市农副产品加工企业和农民种养户和其他中小企业提供担保和贷款服务。担保公司自2006年成立至2012年6月底，累计担保金额已超过26.3亿元。其中，涉农担保15亿元。小贷公司自2011年7月成立至2012年7月底，已累计发放小额贷款2.93亿元。这些都有效解决了区域内农副产品加工企业、专业合作社、其他中小微企业和种养大户的融资困难。

　　主要做法

　　第一，确定服务宗旨。江苏省兴化市供销合作社明确“有舍有得，立足服务”的宗旨：一是全面调查。发挥系统优势，及时组织力量对全市200多家专业合作社、近千户种养大户和2000多家中小企业的生产经营和资金需求等情况进行调查研究，建立客户档案。二是快捷服务。对市场前景好、对农民增收作用明显的项目，特别是农产品种养加工经营项目，主动联系银行，快捷为其担保。对农民创业的小额贷款需求，简化程序，当天办结。三是低手续费和利率，对涉农担保只按月担保费1％。—1.5％。收取。

　　第二，规范经营管理。制定和完善公司章程和各项制度，明确工作职责，建立收益分配机制，实行考核奖惩措施。将担保和小额贷款工作流程制成图表发放到工作人员手中，按图作业，确保不出偏差。

　　第三，灵活开拓业务。一是对企业贷款数额较大的实行标的物（仓单）质押。二是对农副产品收购加工企业（粮食、棉花、油料等）需要贷款的，银行与担保公司联合调研评审、确认后，企业准备10％的自有收购资金，并委托担保公司代办货物保险。企业与银行、担保公司签订有关合同后，银行根据担保公司提供的收购进度序时放贷，担保公司正式担保。担保后公司派监管员24小时驻厂监管，银行同时派员巡查。三是对两证（房产证、土地证）不全的农村中小企业，实行走访调查，会同银行评审。双方确认后，落实反担保措施，提供担保，公司派员驻企业跟踪。四是开展企业权利质押担保和贷款业务。对企业的股权、商标权、有价票据（包括有效应收款）进行权利质押，通过多种担保形式为企业解决资金困难。五是对小微企业、种植、养殖专业户和专业合作社的资金需要，实行信用保证，由乡村干部等合适人员提供保证即可办理担保或小额贷款。六是开展监管业务。受贷款银行的委托，由担保公司派员常驻企业，对其贷款使用情况全程监管，公司获得监管费用。（高 文）