中国银监会下发的《农户贷款管理办法》是迄今为止（不完全统计）国内第一部针对农村金融业务完整细致的条例法规，尽管之前有一部《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》，但是二者显然有着本质区别：后者针对的仅仅是一种具体的贷款品种，而前者的适用范围更大。新的《农户贷款管理办法》内容更加丰富完备，包含了近年来新的法规和监管方向。

　　目前，这部《农户贷款管理办法》（以下简称《办法》）与监管部门出台的法规有一些不同，更类似于具体农村金融业务的管理细则。然而恰恰是这样类似细则的法规出台，意味着监管部门将更精细化管理农村中小金融机构，推进其内部管理从粗放模式向符合农村金融特点的专业化、精细化管理转变。

　　本部《办法》共九章，五十七条。分别从贷款的管理架构与政策、贷款基本要素、受理与调查、审查与审批、发放与支付、贷后管理以及激励与约束七个方面对农户贷款贷前调查、贷中审查和贷后管理做出了细致完整规范。每个部分都有独到的信息体现，笔者认为以下方面作为《办法》的新亮点，需要多加注意：

　　第一，明确了农户贷款的适用范围。在总则中第一次明确了农户贷款的标准，而过去这一统计标准长期仅由非现场监管报表的填报说明中体现。

　　第二，强调了农户贷款应简化贷款审批程序，最大程度方便农民的原则。

　　第三，首次对农户贷款的用途和支付、贷款收回作出了明晰规定，这显然是“三个办法一个指引”和银监会下发的《关于规范中长期贷款还款方式的通知》的一个直接应用，更加规范、细致。

　　第四，首次在贷款调查中明确了要了解和记录申请人的社会网络信息，即软信息。这应该是理论前沿在实际中的一次应用。

　　第五，监管容忍度。这次监管容忍度的提法较为全面，既包括了风险分类的容忍度，还直接点明了对农村业务而非机构进行扶持和补贴。当然，还需要财政、税务的配套措施。

　　第六，农村业务独立核算要求。这也是第一次提出，主要针对和防范机构道德风险，防止机构为获得补贴而将其他业务内容划入农村业务内核算。