江西省农村信用社联合社以十八届三中全会精神为指导，以实体经济的需求为根本出发点，贴近改革、贴近民生、贴近市场，积极推进农村金融产品和服务方式创新，大力推进金融业务转型，着力提升新型农村经济主体的金融服务水平和层次。

    明确坚持“立足县域和服务‘三农’”的市场定位不动摇，切实履行支农主力军使命。

    江西省农村信用社牢牢把握农村金融市场的主力军地位，任何时候不变支农方向、不变支农定位、不变服务“三农”宗旨，通过支农抢占市场、扩大规模、加快发展。总体思路和目标是：以科学发展观统领支农工作全局，坚持“稳中求进”的工作总基调，坚持金融服务实体经济的本质要求，准确把握农村金融需求深刻变化，坚持“有保有压、有扶有控、区别对待”原则，跟进产业转型，优化信贷结构，限制“两高一剩”和落后产能行业的信贷投入，严格控制房地产和融资平台贷款，将有限的信贷资源重点投放到“三农”领域和小微企业等实体经济，加大涉农和小微企业的信贷投放，确保实现涉农贷款增量不低于去年、涉农贷款增幅不低于各项贷款增幅“两个不低于”的目标。

    强化涉农贷款营销，有效对接“三农”金融服务需求。

    各成员行社深入开展“进村入户”调查摸底、评级授信活动，成员行社领导要包片挂点，动员广大客户经理进村入户，全面调查农户、专业合作社和涉农企业，摸清农村各类客户经营情况和资金需求情况，筛选优质客户，有针对性地做好对接营销。

    一是对接传统农户，做到支农贷款调查全覆盖。对所有农户建立信贷需求调查档案，公布贷款流程、贷款产品、联系电话，做到调查摸底不漏一户，实现支农信贷服务全覆盖。二是对接农村经营大户和农业专业合作组织，大力支持粮食生产和“菜篮子”工程。对农民购买农业生产资料、对种粮大户和家庭农场发展集约化生产、对推进农机具普及应用的各类有效信贷需求，积极予以满足；对优势区域加强商品蔬菜生产、稳定发展生猪生产和各种养殖业的信贷需求，优先安排资金给予支持，重点支持发展高产、优质、高效、生态农业生产。三是对接涉农龙头企业，全面做好农业龙头企业信贷服务。对国家级、省级、市县级涉农龙头企业逐户营销，国家级、省级涉农龙头企业由成员行社主要负责人对接营销，市县级涉农龙头企业由分管领导和基层社负责人对接营销，实行一对一的跟进，全面为其提供贷款、存款、结算、咨询等金融服务。

    积极支持农村新型经营主体，助推现代农业和农业科技水平不断提高。

    一是做好组织推动工作。认真贯彻党中央和江西省委有关发展现代农业的精神，按照“一个组织体系、一个对口部门、一个实施意见、一套金融产品、一套考核方案”的监管要求，积极推动金融支持新型农村经济组织和科技农业，促进农业增产增效和农民增收。二是认真开展调查筛选。各成员行社对当地农民专业合作社、科技农业发展、农业科技推广、农业产业基地建设和农业科技型龙头企业情况进行调查，筛选出符合贷款条件和农业科技项目和企业，建立支持项目库。三是大力支持农业科技创新。围绕当地优势主导特色产业，以项目为平台，大力支持一批重大农业科技攻关与推广运用项目；大力支持新一轮种子工程，满足现代农作物种子发展项目、种子储备项目；大力支持优质林木良种培育推广、新型肥料、农产品流通体系建设、科技人员下乡创业的信贷支持。

    此外，江西农信社还加大涉农信贷产品创新力度，满足不同层次的多样化金融服务需求。首先，大力推动农户信用贷款和信用共同体贷款。针对从事种养业、诚实守信的客户，在做好评级授信的基础上，要继续推广农户小额信用贷款、农民专业合作社贷款、信用共同体贷款等优势信贷产品，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，循环发放贷款，节约农民融资成本。其次，有效扩大抵押担保范围。针对农户和农村小微企业的实际情况，积极创新担保抵押机制，实行多种形式的抵（质）押办法。因地制宜、灵活多样地创新“合作社+农户”、大联保体等多种增信模式。扩大农村抵（质）押物范围，探索大型农用生产设备、水域滩涂使用权等抵押，积极推行存货、应收账款、仓单、动产浮动抵押、林权等多种形式的抵（质）押贷款品种，开办农村科技专利质押贷款等业务。再其次，推行涉农贷款的新模式。推动担保公司进入农村融资担保领域，积极与各级“三农”担保公司接洽和沟通，建立合作关系，为涉农贷款客户提供担保平台。加强与保险公司的沟通与衔接，推动保险公司对农村经营大户进行全程保险，有效分解农村大户贷款风险。对有固定财政补贴的农村种养大户、涉农龙头企业、农村科技企业，根据补贴金额情况和经营核定贷款额度，支持其做大做强。

    切实加强员工管理，打造一支能够适应“三农”及市场发展趋势的支农队伍。

    提高农村网点客户经理素质。山西省农村信用社通过“选拨一批、招进一批、培训一批”的办法，不断充实农村客户经理队伍。采取多种形式加强对客户经理的业务培训，每周组织一次学习、每月进行一次交流、每年组织一次培训、每年开展一次岗位技能竞赛，强化资质认证和考试，引导信贷人员学制度、学业务、学政策、学法律，提高信贷人员的政策观念，业务素质和理论水平，努力提高农村网点客户经理的业务素质和服务水平。

    推行客户经理等级管理。制定客户经理准入标准，按工作能力和工作业绩对客户经理进行综合评价、分级管理。实行信贷权限和行政职务脱钩，明确客户经理的权、责、利，根据等级授予客户经理不同的信贷权限，按照客户经理的等级实行不同绩效薪酬，对等级高的客户经理优先给予培训教育、职务晋升等机会，建立客户经理能上能下、能进能出的激励约束机制，充分调动客户经理的主动性和积极性。

    规范信贷员服务行为。通过建立信贷员下乡登记工作日志等制度，对信贷人员的日常工作行为形成有效的约束，做到客户经理每日有进度、每月有小结，保证信贷业务正常开展。

    加强涉农贷款风险管控，实现支农可持续发展。

    落实农户贷款回访制度。贷款发放后，基层行社负责人要在一周内电话回访一次，核实借款主体和用途的真实性；经管客户经理要在贷款发放后一个月内回访一次，一个季度面谈一次，半年核查一次，及时发现和处置风险。

    建立支农尽职免责制度。制定责任量化追究制度，对于按照法律、法规和信贷管理制度规定而履行职责到位，但确因市场变化、自然灾害等客观因素形成的涉农不良贷款，可以免除客户经理的责任；对于不属于客观因素造成的风险，核定合理的损失区间，适当提高涉农不良贷款容忍度，解除客户经理和管理人员的顾虑。

    落实小额农贷“三包一挂钩”制度。全面落实小额农贷包放、包收、包效益，以及与风险保证金挂钩的管理要求，对农户小额贷款到期未收回的，除免责因素外，要坚决赔偿到位。要将贷款风险基金和绩效延期支付的制度落到实位，增强客户经理赔偿能力。要将“三包一挂钩”制度落实情况与网点负责人的绩效挂钩，强化小额农贷的风险管控，提高小额农贷的“两率”水平。

    优化涉农贷款管理制度和流程。对各类涉农贷款业务的制度和流程进行全面精简优化，扎实做好涉农贷款风险防范工作，不断提高涉农贷款资产质量。最后是严格落实贷款新规。严格按照“三个办法、一个指引”要求，加强受托支付，确保涉农贷款资金用途真实、专款专用，确保涉农信贷资金投入实体经济。