农村土地制度变革更多地体现在农村经营体制的变革上，这对于商业银行、邮政储蓄和农信社而言，蕴含更大商机。

    农地改革有可能为农村金融的发展提供一系列比较合格的抵押品，从而撬动非常庞大的金融需求。如果我们允许集体经营性建设用地入市、允许农民的住房财产权可以抵押，那么，大概可以撬动几万亿元的金融需求。这对于农村金融机构而言肯定是一大利好消息。

    但是，农地改革最大的利好消息并不在于撬动农村金融需求，而在于通过农村土地制度的调整，促进中国农村经营体制的深刻变革。在新中国成立之前，中国一直是小农经济体制，新中国成立之后的30年时间里，我们完成了土地制度的伟大变革，使小农经济体制转变成规模化的、合作化的大农生产体制。但是1978年改革开放，由于时势使然，农村土地制度又回到了数千年来的小农经济体制。因此，我们可以看出小农经济体制的生命力非常顽强，但是在农业现代化、经济全球化的今天，小农经济体制是非常脆弱的，小农经济体制必然会慢慢让位于大农生产体制。我们不应该从法律上消灭小农经济体制，而应该从机制上让小农经济体制转化为大农生产体制，即并不是要消灭家庭联产承包责任制，而是要丰富它的内涵。

    另外，相比抵押品的变化，农村经营体制的变化对农村金融机构的影响可能更大。因为抵押品的变化仅仅是金融产品的变化，而农村经营体制的深刻变革，包括家庭农场、龙头企业、合作组织、家庭经营等新型农村经营体制能够给农村金融机构带来更多的商机。比如，家庭农场的兴起可能可以撬动几万亿的农村金融需求。目前农村的合作经济组织大概在100万家左右，但是这些组织缺乏有效的金融支持。将来，农村土地制度变革更多地体现在农村经营体制的变革上，这对于商业银行、邮政储蓄和农信社而言，蕴含更大商机。