核心提示：

    近年来，在推动江西普惠金融发展中，农村信用社一直发挥着主力军作用，让农民充分享受到城市同等便利的基本金融服务，成为“江西人民自己的银行”。

    为进一步发挥普惠金融的主力军作用，农村信用社（农商银行）必须始终坚守“立足县域、服务三农”的市场定位，不断提升对三农、中小企业及贫困弱势群体的普惠金融服务水平。

构想之一：以追求综合价值为目标，加快推进网点转型，提升社区金融服务水平。

    优化网点布局。按照“做大做综合、做小做特色”的思路展开网点布局，在城市商业中心、高档社区、县中心城区，建设一批形象展示、提供综合金融服务的旗舰店；在城乡专业市场，打造一批特色化、差异化的专业服务店；把大量营业网点办成为贴近社区、服务农村的金融便利店，提供便利的本土化基本金融服务；根据实际撤并一些城区的低效网点，增加自助多媒体服务终端等设备，加快自助银行建设步伐。

    实现网点转型。以省联社后援中心建设为契机，从界定网点功能、岗位职责调整、制度流程再造、服务标准规范、营销队伍建设、绩效考核调整等方面入手，实现网点的业务功能由交易操作型向营销服务型转变，形成“物理网点+电子银行机具+客户经理”三位一体的服务模式。

    提供一站式综合金融服务。打破网点之间的业务分割，对客户的存款、贷款、结算、理财、债券、股票、贵金属等各类金融需求，每个旗舰网点都能接单受理、流程处理，形成快速响应，让客户感受到“一站式”服务体验。按照“简洁有用”原则，借助客户管理系统，通过扫街、扫村、扫园区，建立客户信息库，并分层次对接维护，为客户提供差异化的金融服务。

    优化客户服务机制。根据网点定位、目标客户、业务规模等因素，配置适当的客户经理，突出产品营销职能，明确客户经理工作职责，明确岗位服务流程，使客户经理清楚营销前、营销中、营销后的工作；对客户经理实行分区管理责任制，使每一条街道、每一栋小区楼房、每一个工业园区、每一个村组，进社区、进园区、进村组，实现客户服务无缝对接。

构想之二：以支持小微企业和“三农”为重点，大力提升信贷服务水平，强化普惠制金融主力军作用。

    增强小微金融服务能力。完善微贷业务流程，江西省农村信用社联合社推出“百福微贷”系列产品，提升微贷授信标准化水平。按照“量化目标、科学定价、有效激励、防范风险”的要求，建立事业总部加片区团队的体制，提高小微事业部营销能力，全面推行模拟利润考核，使新增小微贷款达新增贷款的60%以上。

    强化为农服务功能。借鉴微贷事业部经验，优化农户小额贷款、农户联保贷款、百福惠民卡贷款等特色贷款流程；适应农民专业化、组织化发展趋势，以信用为纽带，用信用共同体的理念，与专业合作社互动，推广各类信用共同体贷款；对农民专业合作社全面开展评级授信，力争使农民专业合作社贷款覆盖80%以上社员；策应农村土地改革和农村要素市场化趋势，在优化提升林权抵押贷款的基础上，试点创新农民土地承包经营权、宅基地使用权、集体收益分配权等多种形式的抵押质押贷款品种，大力支持农业现代化发展和秀美乡村建设。

    提高公司金融服务水平。主动融入区域发展战略，加强与政府有关部门互动，在产业发展升级、新型城镇化建设等领域寻求业务增长点；积极对接重点优质企业，推出综合授信、票据、资产证券化、理财、现金管理等综合性金融产品和服务；加大社团贷款力度，重点支持省属优势企业、骨干民营企业和龙头企业等中小企业做大做强，重点支持传统产业发展升级和战略性新兴产业、文化产业、旅游业等现代服务业发展提速，大力支持节能减排项目以及棚户区改造、经济适用房和廉租房等民生工程，为区域经济发展提供强有力的金融支持。

构想之三：以拓展新业务市场为关键，加快推动业务转型，全面提升市场竞争能力。

    大力发展电子银行业务。完善电子银行管理机制，大力发展网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、转账终端等电子银行业务，今年江西农信社力争新增网银客户50万、手机银行客户60万、转账终端客户3000个、新增百福卡客户100万，乡镇ATM覆盖率达到90%，CRS占比达到55%，电子银行对柜面业务的替代率超过50%。继续推进“万村千乡”市场信息化工程建设，实现电子银行机具“村村通”。

    大力发展代理业务。加强与财政、工商、公安、电信、移动、电力、水务、住建等部门互动，加强与银行、证劵、保险等金融合作，全面铺开“工商E线通”业务，拓展乡镇财政人员工资统发和交通违章罚款代收业务，加快推进银电联网、电子到账、话费批量代扣等资金归集业务，拓展大型民营企业资金归集业务，扩大住房公积金贷款代理业务，开展柜面互通、第三方存管、票据、理财、基金、贵金属等业务合作，提供多元化金融服务。

    大力发展票据业务。根据重点企业客户融资需求特点，制定有针对性的票据业务营销方案，采取供应链“保兑仓”、票据池等模式，使公司流动资金贷款的30%以上签发承兑汇票，大力发展承兑业务。充分发挥票据指导服务平台优势，扩大资金规模效应，提高市场议价能力，提高资金运用效率，拓宽票据来源渠道，做大贴现业务，力争贴现收入占比超过5%。

    大力发展理财业务。依托财富管理中心，加大理财产品研发力度，争取每周推出一期理财产品，全年发行理财产品100亿元以上，力争柜面每天均有理财产品销售，基本满足客户理财需求，提高资金使用效益。

构想之四：以信息科技手段创新为支撑，增强省级平台功能，扩大市场竞争优势。

    做强省级服务平台优势。充分运用科技手段，着力做强做优“十大中心”，不断提升业务指导和管理服务平台功能，增强省级服务平台整体优势，形成“小银行+大平台”的核心竞争力，努力解决成员行社在对接金融大市场中想做而做不了、要做成本高的难题。

    做强信息科技支撑平台。围绕“信息化手段达到国内先进水平”目标，完善集约高效的运维保障体系、随需而变的产品研发体系、安全可靠的IT风险防范体系、充满活力的科技人员考核体系，努力提升科技应用能力，为现代银行建设提供科技保障。

    做强业务指导服务和管理平台。重点加强省联社电子银行中心、票据指导服务中心、财富管理中心、资金营运中心、客户服务中心、外汇业务中心、业务拓展和远程客服平台等七大业务指导服务平台建设。同时，做实合规咨询、行业审计、案件防控等综合管理平台。