作为2014年度河南省南阳市农村商业银行组建挂牌单位，桐柏县农村信用合作联社在河南省县级行社综合评比中，排名第42位，较上年进位101位次。

    然而，桐柏联社在组建农村商业银行过程中，隐性不良贷款占比过高，这成为该联社改革步伐的“绊脚石”。

    对此，该联社在河南省农村信用社联合社南阳市办公室的大力支持下，在采取传统清收措施的同时，把引进社会资本作为突破口，努力实现隐性不良下降到拨备覆盖之内。

    明确“双降”目标 加强组织领导

    2013年初，该联社确定了隐性不良贷款下降1.5亿元、占比下降10个百分点的目标，当年底共清收隐性不良贷款3.15 亿元，占比下降了11.38个百分点；成立由理事长挂帅，班子成员和部门经理为成员的不良资产清收领导小组，并下设办公室明确各部门分工；针对存量不良贷款中多头贷款及单一社客户经理数量少的问题，成立专职“清收大队”，实行不良贷款划片集中清收试点。

    强化澄底落实 加大考核力度

    该联社对隐性不良贷款进行全面梳理分类，建立“内部职工贷款”、“公职人员贷款”、“诉讼贷款”等7类不良贷款清收动态台账，确保每笔贷款有明确的清收责任人、管理责任人；对各基层农信社不良贷款清收进度进行逐日登记、按周提示、按旬通报、按月考核，并制订清收不良贷款考核办法，明确提出奖罚标准，并对管理层提出相应的行政督促。截至3月底，该联社收回不良贷款1742万元。

    用活“三大利器” 注重清收实效

    该联社把握住向当地政府汇报工作的时机，阐述盘活信贷资金与支持地方经济发展的关系，得到该县政府及相关部门的重视和支持，改变了过去在盘活资金中“信用社忙得团团转，其他部门一旁看”的被动局面；班子成员主动与党政领导、法院、经侦部门协调，基层农信社指派专人负责协调起诉、执行，目前通过执法收回沉淀不良贷款1423万元；锁定“法人客户”和“自然人客户”两大重点，分类排队，集中攻坚。

    引入社会资本 撬动市场化清收

    该联社积极引入社会资本，实施增资扩股工作，通过股金溢价消化不良贷款，拟定时间节点，启动各项申报程序，加快组建农商银行的申报进度；印制《桐柏县农信联社致全县人民的一封信》《桐柏县农信联社增资扩股有问有答》等宣传单、宣传折页，让群众深入了解农信社改革的意义；充分挖掘当地资源，募集个人股1930万元，桐柏本土企业股11350万元，并通过企业界商会，挖掘桐柏籍在外发展成功企业家的名单，成功募集企业股1.14亿元。

    截至3月底，该联社以引入社会资本的形式，成功实现增资扩股目标，使股本总额达到2.586亿元，溢价消化不良贷款1.5936亿元。