7月25日下午媒体报道，银监会近日已正式批准三家民营银行筹建。

　　民营银行牌照下发的时间点，正好是李克强总理在23日公开谈及企业融资难的困局之后。李克强总理在当天国务院会议上引用了著名小说家阿瑟·黑利《钱商》的故事，并表示：“作为一家商业银行，大生意要做，小生意也要做，这样才能立于不败之地。有些银行只做大生意，对成长期的中小企业，不肯给一点阳光雨露，但对大企业，明明人家不需要‘雨伞’，却还一直送上。这样的经营方式，最后肯定发展不起来！”

　　总理的话值得深思。事实上，银行业作为一个整体，其无论是做大生意还是做小生意都是企业行为，由企业来判断业务的风险和回报。银行不愿意做中小企业，一方面是因为中小企业贷款风险高，一方面也是因为银行牌照的稀缺性导致银行业垄断，在资金市场议价能力太强。

　　银行一直以来都是门朝南开办事，送上门的生意络绎不绝，没有冲动主动出击寻找中小企业做业务。躺着给地产商、地方政府放点贷款就能收钱，规模又大模式又简单，还有谁会自寻麻烦去跟中小企业沟通交流呢？因此，要从根子上想办法，不是呼唤银行业要有道德的血液，而是从制度上、从监管上，破除银行业对资金的垄断。

　　银监会在这种情况下发三张银行牌照，并表示正在辅导另外两家申报，是实在给市场吃了一颗定心丸：那就是高层和监管层对于银行业改革的决心是坚定的，是说话算数的，是开弓没有回头箭的。

　　市场报以的反馈也是相当正面。自今年两会正式提出推进民营银行审批以来，银行股就一改其颓废不振的局面，从3月份一直涨到7月份，俨然走出了一波行情。也就是说，市场认定银行业改革的方向，是正确的，是会给上市公司带来回报的。

　　那么，发新的银行牌照，会否给银行业带来新风气，从而改善整个行业的经营状况呢？笔者认为，应该还是有的。鲶鱼效应暂不用多说，新的竞争者进来后，市场竞争加剧、经营方式多元化，有利于各家银行彼此学习，提高效率。小银行做得好，大银行可以模仿，有后发优势和规模优势。小银行做得不好，大银行可以捡便宜货，收购之。

　　新银行做得好不好，全凭本事。资本主义的精神，就是企业家盈亏自负。存款保险制度实施后，政府不会给任何银行隐形兜底。大家都冲到市场上去厮杀，刀光剑影之下，银行的客户自然就受益了。

　　商业银行是国之重器，新兴的经济利益阶层已经拿到了入场券，大戏才刚刚开始，请各位尽情欣赏，但切记请看好你的钱包。