在银行业全面进入电子银行时代的背景下，做好电子银行产品营销，不仅决定农信社保持现有市场份额的能力，而且将决定其未来农村市场结构。柜员，作为银行的营销窗口，不仅要办好传统的存取款业务，更要学会柜面电子银行产品营销，做到“望闻问切”。

    “望”，指观气色。当客户来到柜台时，柜面工作人员应留意客户的言行举止，分析客户的消费心理，对客户做出第一判断。平时工作中，要善于积累与总结，记住有频繁业务需求的客户，分辨出哪些是优质客户，哪些是潜在客户，做到针对性营销。年轻人、具有一定文化水平的机关事业单位、每天有频繁银行业务往来的客户，都是手机银行的重点营销对象。

    “闻”，指听声息。当客户坐下办理业务时，一定要专心聆听客户所说的话，快速捕捉有效的营销信息。例如办理什么样的业务所涉及的金额是多少，从中发掘客户有意或无意流露出的对营销有利的信息。贷款客户经常需要打印明细账，柜员通过明细账可以发现客户经常转账方式、使用卡的习惯，然后借客户等候的时间，推销手机银行。

    “问”，指询症状。在理解客户需求基础上，引入引导性的问题，激发客户对产品的兴趣，从而引起客户对产品的需求。例如，客户到柜面开卡时，可以通过电脑提示或事先查询，了解客户电子银行产品开通情况，主动向客户推荐手机银行。对于新开电子产品的客户，不要只介绍产品的使用方法，因为客户不了解，往往会拒绝，而要让他们对你所推荐的产品产生兴趣，比如上网购物、不用去移动厅交话费、交电费等等。营销语言要简短，客户来柜面只是希望快速办理业务，要将不同的业务营销点进行精炼，深入客户需求，来打动客户。

    “切”，指对症下药。要站在客户的角度，考虑客户想要买什么样的产品及服务，对待不同的客户，推荐不同电子银行产品。对年纪较大、转账额度较大、对安全性考虑多的客户推荐贴膜式手机银行；对年轻的、考虑成本、重简便的客户推荐客户端手机银行；对转账额度要求高的推荐使用网银；对经常打印存折查看来账的则推荐手机短信。对电子产品安全有疑问，或初次接触担心使用困难的客户，柜员可率先示范，多次营销，充分发挥引导作用。

    除了做到“望闻问切”，柜员还需不断加强自身对手机银行产品使用方式、特色等知识的了解，做到应答自如，体现专业性，营销才更有力度。