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做广西农金的科技“马达”
——广西壮族自治区农信社创新发展电子银行业务纪实
□ 谢咏任

    

    截至2014年末,广西农信社存款在广西率先突破4500亿元,贷款余额率先突破3000亿元,成为广西营业网点最多、服务范围最广、资金实力最强、对地方经济支持力度最大、纳税最多的一家银行业金融机构,有力地发挥了农村金融主力军作用。

    短短9年间,广西农信社发生了翻天覆地的变化,支撑广西农信社变化的是:科技!

    打造广西覆盖面最广的支付结算网

    近年来,作为广西人自己的银行——广西农信社将改善少数民族地区农村金融支付环境、构建多层次农村支付渠道,作为深化“三农”金融服务、推进“民生金融”的重要抓手。以桂盛卡为载体,以“桂盛通”工程为依托,以电子渠道为平台,着力打通农村金融服务“最后一公里”,让壮乡农民在家门享受到“小额支取足不出村、转账结算足不出户”金融改革的成果。

    截至目前,广西农信社现有营业网点和员工分别占全区金融银行的40%、30%,实现了大小额支付、农信银、银联、网上跨行支付、大同城、第三方支付等系统的全面覆盖,建成了广西区内覆盖面最广、渠道齐全的支付结算网络,有效改善了广西农村地区支付服务环境。

    随着广西农信社支付网络在全区城乡延伸,城乡居民在任何一个网点都可以享受到品种丰富的支付服务,实现了“跨行资金汇划乡乡通”,支付服务已达到商业银行同等水平,让山里人享受到和城里人同等的优质服务,为“三农”经济腾飞奠定坚实基础。近7年来广西农信社支付结算业务量以年均151%的高速增长;2011年,支付清算网络覆盖面达100%,现代化支付系统结算业务量排广西金融机构第三位,农信银支付系统结算业务量、通存通兑开户方交易成功率、接收通存通兑业务量排全国农信社第六位、第一位、第三位。同时,支付清算网络、农信银业务继续位居全国各省、区农信社前列,跨行支付业务量占广西金融机构约20%(按笔数),多年来均获人民银行南宁中心支行授予“年度支付清算系统运行管理工作优秀单位”,连续6年荣获“全国农信银支付清算系统支付结算业务运行管理先进单位”。

    建成广西数量最多的自助银行网

    农村金融网点少,农民存取款不方便,从而制约经济的发展,这是广大农村地区的一个老大难问题。

    为了改变农村地区金融服务落后的面貌,更方便当地广大农民,让农民享受到和城里人一样优质高效的金融服务,不断提升服务水平,特别是农村、山村赶集时自动柜员机能有效减少农民排队等候时间。为此,广西农信社当地的农村范围内安装了各种自助设备。

    截至2014年末,借记卡存量1820.89万张,电话银行签约账户达56.16万户,短信通签约账户存量318.53万户,网上银行客户存量45.76万户,手机银行用户达47.4万户,各类自助设备5040台,其中自动取款机2370台、存取款一体机1503台、自助终端1167台。ATM布设数量、跨行取款交易金额继续位居广西金融同业第一位。

    当地乡镇群众对此反响非常良好,四里八乡的百姓对此赞誉有加。例如,藤县联社充分考虑到藤县塘步镇孔良村村民以及赤水港码头建设工人等强烈的金融服务需求,于2012年底在该地布设了存取款一体机,在当地从事农副产品贸易以及餐饮行业的陈文强老板如是感慨:“现在可好了,家门口有了存取款自动柜员机,实在太方便了。

    依靠科技,广西农信社实现所有具备条件的行政村全覆盖,发行桂盛IC借记卡、金融社保卡、“新农合一卡通”等,开办手机银行等业务,满足日趋多元化的金融服务需求。

    打造广西最大的农民家门口银行网

    广西农信社不断深化助农取款服务点建设,积极推广银行卡、网上银行、手机支付等多种支付方式,形成以金融普惠制为切入点,以“三农”需求为导向,多层次、可持续的农村支付服务体系,为金融服务城乡一体化发展奠定基础。去年持续向县域以下增设、亮化营业网点,亮化、新建、重建网点255个,全年发行桂盛卡513万张,布放POS及桂盛通1.583万台,新设便民点1000个,目前便民点达1.5568万个。截至2014年末,已布设桂盛通25838台。

    今年以来,广西农信社信用卡统一品牌已获得银监会批复,该社强力拓展银行卡业务,做好金融IC卡、金融社保卡、市民卡等发行工作,打造商户联盟,加快推进自助银行业务,丰富网上银行、手机银行功能,不断提升村屯便民点服务质量和数量(全区便民点已15544个),全面优化农村金融支付环境。截至2015年3月末,借记卡达到1935万张,比年初新增114万张。网上银行有效客户数43.7万户,比年初新增3.8万户,手机银行有效户数50.9万户。POS自主收单商户32553户,比年初新增4348户,布放POS终端40334台,累计布放ATM、CRS、BSM等各类自助设备5395台,比年初新增338台。

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