编者按：

    “七送里格红军，介支个五斗江”。江西民歌《十送红军》一度响彻遂川的山川田野。

    曾经，为了新中国的诞生，无数仁人志士用激情和热血在这里浸润了红色之根。

    如今，为了百姓的安居乐业，在这片赣鄱大地上崛起了一支金融力量——遂川农村商业银行。

    三年间，它时而抬头寻路，时而埋头奋进，始终不变的是对当地“三农”和中小企业的支持。截至2015年3月底，该行各项存款余额47.85亿元、各项贷款余额25.76亿元，3年来增幅分别达111.18%和51.57%。存、贷款总量均居遂川县金融机构首位。

    三年的探索实践、务实求真，它满怀着农金人的殷殷嘱托坚实前行。

    三年的锐意改革、开拓进取，它回应着“三农”的声声召唤无悔拼搏。

    未来，遂川农商银行将怀揣更加宏远的梦想，一路高歌猛进，继续书写新的华章！

    创新信贷产品

    力促县域经济繁荣

    除了为中小企业提供金融便利之外，他们也将“扶农发展、助农增收”的信条牢记在心。 

    作为支持当地经济发展的金融主力军，遂川农商银行不断调整和优化信贷结构，在确保信贷增量质量的同时，努力实现最快捷的信贷投放，切实解决中小企业流动资金紧缺问题，积极主动地为中小企业的发展排忧解难。

    “我也不会讲什么漂亮话，农商行对我们的服务确实做得蛮好。”珠田八仔板鸭厂老板黄信练的感谢很实在。

    上世纪90年代末，黄信练抓住企业改制机遇，把当时负债30多万元的珠田板鸭厂承包了下来，摇身一变成了黄老板。

    接管珠田板鸭厂后，他利用以前所学的技术、管理经验，通过改造生产场所、改进生产技术、规范生产流程，全面推行标准化生产。

    然而，改变与发展对于做实体经济的人来说，始终离不开两个字——资金。资金链一旦断裂，损失就不可避免，这对于发展中的企业来说至关重要。“当时也到别的银行打听过，办贷款手续很麻烦，批下来的时间又太长，我根本等不起！”

    这时，遂川农商银行点多、面广、信息收集触角灵敏的优势得到了体现，一次偶然的机会该行工作人员得知了黄老板的贷款需求，便主动上门了解情况，并通过5户联保信用贷款模式在最快的时间内为其提供了70万元的信贷资金。“手续简单，时间又快，农商行把我们的烦恼都解决了，想不满意也难啊！”

    在遂川农商银行的倾力扶持下，黄老板的公司年产值达到了1250万元，同时他还通过“公司+农户”模式，带动当地368户农民走上了致富路。

    遂川农商银行不仅对市场需求的嗅觉灵敏，灵活、多样性的服务更是其招牌。对此，江西好景米业有限公司董事长郭敏建深有感触。

    2014年，该公司因前期收购稻谷1000多吨，占用了大量资金，导致后期想继续收购稻谷时资金不足，无法扩大生产规模。“在发展的节骨眼上缺钱，滋味真的不好受。”

    遂川农商银行在得知该公司的资金困境后，对其经营场所、发展现状、利润收入等环节审慎评估，通过囤积稻谷仓单质押方式向江西好景米业有限公司发放了仓单质押贷款400万元，用于收购稻谷，帮助其顺利渡过发展难关，该公司当年就实现年销售收入4563万元，利润收入871万元。

    除了为中小企业提供金融便利之外，遂川农商银行也将“扶农发展、助农增收”的信条牢记在心。

    该行进一步提升小额农贷品牌，按照小额农贷授信、发放各个流程环节的工作要求，做好支农资金需求预测。该行组织各营业网点对12.16万户农户的基本情况调查摸底，并填报《农户基本信息采集表》《农户信用等级评定表》等信息情况表，对每户农户评定信用等级，分别授予信用贷款额度，农户不需提供担保和抵押，随时可以办理小额农户信用贷款。同时，依托人行征信管理系统等信息平台，根据农户信用状况及实际资金需求，为其“量身定制”授信额度。

    截至今年3月末，该行农户小额信用贷款余额4.3亿元，累放农户小额信用贷款3019户，金额1.1亿元。

    除此以外，遂川农商银行还不断丰富信贷产品，如小水电站收益权质押贷款、林权抵押反担保贷款、地热矿产资源抵押贷款、商户联保贷款等，推进城乡二元结构转变，助力地方经济繁荣发展。

    筑牢风控防火墙

　　力保企业长治久安

    “三道防线”的建立，实现了人防、物防的统筹兼顾，并巩固了该行金融安全“防火墙”。 

    遂川农商银行在稳步发展、稳健经营的同时，不忘保持对风险的高敏感度，依托制度规范和手段把控构筑安全屏障。

    该行按照分工明确、责任到专人的管理原则，严格督促整改落实，全面提升整改成效。

    首先，该行建立员工日常行为排查监督台账，开展以自查、互查为内容的员工日常行为排查活动，将案件防控责任层层落实到岗、到人，防范了业务风险，纠正了员工的不规范行为。该行利用《江西银监局办公室关于开展银行业“员工行为整治年”活动的通知》开展契机，并在江西省联社《2014年审计监察工作要点》等文件要求基础上，加强对重要岗位人员轮岗轮调、强制休假计划执行情况；严格把控对员工参与民间借贷、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、消费异常等情况；加大对信贷、票据、跨业合作、柜台会计结算以及新业务领域等重点业务的排查。同时，积极发挥组织委派会计履职检查，对委派会计基础工作及档案管理、委派会计监督管理工作以及新柜员系统上线的临时性等工作全面核查，规范柜面业务操作，防范操作风险。

    其次，该行专门成立了贷后管理检查领导小组，对发放的贷款严密监控，有利于发现问题并及时有效地整改，防范贷后风险。该行对授信100万元以上的大额贷款客户上门走访，检查客户的实际生产经营情况，并在贷款抵质押品是否规范、权证登记是否合规、估价是否真实、风险敞口是否覆盖等情况仔细核查。

    在日常经营工作中，该行通过开展各项稽核安防排查，消除各类风险隐患。该行组织专职人员对所有基层网点的信贷管理、财务开支、利息计算、手续费支出以及操作流程执行等情况逐一核实，并重点关注柜员业务风险排查和委派会计履职情况中出现的问题，督促整改落实。

    风险防范不仅落实到制度上，还体现在企业文化引导中。为此，该行抓好合规文化建设，提升员工风险意识。开展安全教育培训，制定《遂川农商银行安全保卫管理办法》《遂川农商银行安全保卫及内控制度管理违规处罚办法》，建设智能化技防手段、矛盾排查等措施，打造“高效安全农商行”。

    同时，该行还高度重视干部员工队伍的党风廉政建设，充分发挥党员模范作用，强化党风廉政建设。通过定期组织开展民主生活会、畅通信访渠道，深入开展干部作风整治、党的群众路线教育等活动。

    “安全就是效益，责任重于泰山。”这是该行董事长尹建军时常挂在嘴边的一句话。

    为此，该行创新工作方法和思路，积极构筑“三道防线”。即预警防线，按照“谁主管，谁负责”原则，明确各网点负责人为安全防范第一责任人，签订各类案件防范目标管理责任状，把安全防范责任分解落实到岗到人，并将安防情况纳入年终考评，实行一票否决制；基础防线，在2012-2014年间共投入资金1156多万元，用于安防设施改造，网点电子监控设备完善、以及报警器维护；督查防线，建立查防并举的责任体系，强化员工执行制度的自觉性，养成遵章守制的良好习惯。

    “三道防线”的建立，实现了人防、物防的统筹兼顾，并巩固了该行金融安全“防火墙”，遂川农商银行也因此被江西省联社评为2013年度“全省安全保卫组织先进集体”。

    重塑内控机制

    助推企业发展蜕变

    制度的规范与创新带来了遂川农商银行服务水平的不断提升。 

    “那次改革，成效相当明显。”亲历变革的遂川农商银行监事长邹先华回忆道。

    完善经营管理机制，充分激发员工潜能。遂川农商银行在深入贯彻江西省农村信用社联合社“当期业绩决定绩效，长期业绩决定升迁，道德缺失一票否决”管理理念的基础之上，建立了科学的干部人事制度和有效的激励机制。

    2012年初，还未改制的遂川农合行针对经营网点业绩低迷、员工工作积极性不高、收入吃“大锅饭”等现象进行了人事制度改革，内容包括：双向选择、委派会计竞聘、中层干部竞聘。此举充分体现了“能者上，庸者下”的用人理念，一大批想干事、能干事的员工在双向选择中找到了能最大限度发挥自己特长的工作岗位；改革期间，先后提拔7名“80后”的年轻干部成为管理层的中坚力量；同时，依托重新洗牌后的领导及员工班底，大力推进薪酬制度改革；打破平均分配，实行责、权、利结合原则，制定了《江西遂川农村合作银行绩效考核办法》，建立“多劳多得、少劳少得、不劳不得”的绩效薪酬体系，不仅激发了员工的工作热情，还为农商银行的业务发展奠定了坚实基础。

    然而，制度建设不会止步于此。

    人是推动企业发展的原动力，“用制度管人，用制度约束人。”遂川农商银行董事长尹建军高度重视制度的建立与完善，并将制度健全与否作为衡量业务发展的标尺，大力开展各项制度的修订与补充工作。该行3年来先后制订了《遂川农村合作银行贷款权限管理暂行办法》《江西遂川农村合作银行不良贷款责任追究制度》《江西遂川农村合作银行财务管理实施办法》等20多个制度规定，极大地落实了该行处置问题时有章可循的执行力。

    除此以外，该行不断推进权责分明、有效监督的“三会一层”法人治理机制，持续强化“三会”职责、议事规则等，既增强了“三会”的民主决策、接受监督意识，又确保了管理层决策的科学、民主、高效性。

    制度的规范与创新带来了遂川农商银行服务水平的不断提升。三年来，该行共投入1156多万元资金，对全部网点进行统一规范的VI改造；同时，制定规范化服务实施细则并严格考核，使规范化服务意识深入员工心中，从而在该行范围内形成改善服务手段、美化服务环境、提倡优质服务的良好氛围，加速行风行貌转变，进一步提升了农商银行的对外服务形象。