“我们牢牢坚持服务‘三农’、服务社区、服务小微企业的市场定位和‘用流程管理、用数据说话’的经营理念，坚持走‘差异化、特色化、精细化’的发展道路。”山西榆次农村商业银行董事长曹双马以这样的经营之道，坚定地追寻着一个目标——打造国内一流的最具竞争力的特色中小银行，将自身的发展根植于服务“三农”和地方经济发展的主流中，更好地服务地方经济。

    近年来，该行引导各金融网点以服务实体经济、支持小微企业发展为目标，大胆探索、勇于创新，推出了多款贴近小微企业的全新信贷产品，帮助小微企业走出经营困境作出了积极贡献。截至目前，该行各项存款余额为86.57亿元，各项贷款余额为52.70亿元，其中小微企业贷款余额为27.38亿元，占到全部贷款的51.96%。

    绿色信贷促小微

    无抵押、担保难一直是小微企业贷款难的顽疾，全力解决中小企业融资难题，也是该行一直以来努力的方向。在各级监管部门大力倡导“绿色信贷”的背景下，越来越多的小微企业享受到了榆次农商行贷款 “绿色通道”的便捷服务。

    晋中市绿能设备科技有限公司是一家主营秸秆成型机、秸秆气化设备、秸秆粉碎机、秸秆生物炭炉等涉农机械设备的公司，其产品属国家鼓励发展的绿色环保产品，未来具备较好的发展前景。

    然而，由于企业前期固定资产投入过大，且大量的订单急需要高效能的新设备及原材料，导致企业流动资金出现不足，企业面临困境。

    榆次农商行深入调查后，认为该企业具有良好的发展潜力，只要能够对企业资金流进行有效监控，就能够控制贷款风险。随后，在双方沟通协作下，该行小微企业服务中心为公司量身定制 “微贷通”金融产品，该产品的服务对象为辖内微小企业、公司、商户、个体工商户，具有流程短、手续简化、方便快捷、一次授信、循环用信等特点。目前，该企业已获得流动资金贷款500万元，榆次农商行从受理申请到客户用信仅仅用了不到一周时间，以最快的方式解决了企业的融资难题。

    另一方面，该行还有针对性地根据企业需求推荐各种适合的金融产品和服务，企业在获得贷款支持的同时将全部业务归集到榆次农商行办理，这样不仅使该行能够及时了解企业经营、销售情况，防范贷后风险，还能有效帮助企业合理安排还贷进度，减少融资成本。

    “在坚持国家鼓励政策和‘三个不低于’标准不动摇的前提下，我行对小微企业融资进行了大胆尝试和有益探索，对贷款规模实行总量控制的同时单列小企业信贷计划，单独配置信贷规模，坚持总量调整和结构优化相结合，小微企业贷款收回再贷资金原则上全部投向小微企业业务的重点领域。”该行董事长曹双马如是说。

    创新金融服务惠民生

    在加大小微企业支持力度的同时，榆次农商行还不断探索金融服务的创新，使便捷金融服务惠及民生。

    面对异常激烈的同业竞争态势，该行以提高“信合通”卡使用范围和频率为突破口，积极拓展特约客户，深入挖掘潜在资源，率先实现了银行卡业务 “开门红”。

    截至目前，该行发卡量已突破15万张，银行卡存款余额达5.52亿元，较年初增加1.54亿元，增幅38.69%；银行卡手续费收入达75万元，较去年同期增加45.49万元。除此之外，ATM交易强度、机具覆盖率、银行卡活户率、开通机具量、助农活动率、活卡率和网银活动等7项考核指标也均已超额完成目标计划。

    为切实提高“信合通”卡的使用范围和使用频率，该行把拓展特惠商户作为核心手段，按照“天天有折扣，周周有大奖，月月有活动”的总体思路，仅今年一季度，就先后组织开展了“跨行有好礼，月月送不停”“88去哪儿”和“红色星期五”等一系列劲爆刷卡优惠活动，并以不同折扣让利经营娱乐、餐饮、洗浴、百货、电器等各类商户32家，极大地调动了广大持卡客户的用卡积极性。

    下一步，该行为有效解决广大客户持卡种类繁多、用卡功能参差不齐的问题，拟通过金融IC卡强大的服务功能，研发开办一卡通业务。该卡可以应用于医疗、交通、旅游、商场酒店、教育、社保、公共服务事业缴费等不同领域和行业，真正实现一人一卡、一卡通用。

    拟开通的一卡通业务主要包括：代收城区自来水费、电费、取暖费和天然气费；实现看病就医身份识别、病例查阅、划款、结算、即时结报等医疗服务；开通榆次城区公共自行车和公交车刷卡功能；开通百家特惠商户刷卡打折功能。

    曹双马向《农村金融》周刊记者表示，面对利率市场化、金融互联网化、同业竞争加剧的新挑战，农商行金融服务的转型创新任务也更为突出，榆次农商行将继续践行服务“三农”、服务小微企业和实体经济的发展战略，当好普惠金融的主力军。