近期，某农商银行连续发现3起电话诈骗案件，其中电话告知受骗人“金融账户及医保卡等被冻结”提供银行账号让其打款利用柜台诈骗成功1起，冒充“计生委”给予计生补助到银行自助取款机“办理业务”自助设备转账诈骗成功1起，冒充“残联部门”为其家庭成员发放残疾人补贴到银行自助取款机“办理业务”时被银行工作人员发现后失败1起，涉及客户资金损失达7.5万余元，手法各异，需要引起重视防范。

    案例启示：

    1.防不胜防，骗样繁多。信息化社会前提下，个人信息频遭泄露，骗子获取客户信息的手段越来越多，途径越来越便捷，诈骗花样翻新不断，层出不穷，撒网捕鱼的方式让部分爱贪小便宜或容易误判断人员极易上当受骗。

    2.利令智昏，受众势弱。分析此类案件受骗对象，不难看出，上当者多为大龄人员或农村妇女，金融知识匮乏，心理防线脆弱，识假防骗意识差，一旦听到对方说出了自己的一些所谓关键信息或所谓的“天上馅饼”，便迷失方向，利令智昏，落入骗子撒下的大网中，最终上当受骗，悔之晚矣。

    3.宣传不力，漏洞频出。一方面，金融机构、政府媒体对“安全使用银行卡”、电话诈骗等知识宣传力度不够，普及面不广，导致银行卡客户疏于防范，糊涂受骗。另一方面，银行卡开立、管理、使用等环节上存在瑕疵，给犯罪分子以可趁之机，利用非法持有的银行卡进行网上转账、洗钱、取款，顶风作案。

    防范措施:

    1.培训学习，做好屏障。作为银行从业人员，应积极借助晨会、例会时间进行培训学习、案例分析，提高员工反电信诈骗的技能。通过多渠道学习对经常出现的诈骗情景做到全面了解，熟记各类诈骗手段，临柜操作中保持精力高度集中，多观察留意客户言行举止，多询问客户业务办理用途，对类似诈骗情形及时做出甄别判断，在客户提出类似疑问时主动询问有关情况，切实履行防电信诈骗最后一道屏障的作用。

    2.规范操作，源头治理。对必须本人才能办理的业务，如网上银行、短信通等，坚决不能代理，并在电话核实环节提醒客户及时变更卡密码，以防被他人所用。严格受理开卡环节，要求代理人出示其和被代理人的证件，尤其是代理人，要认真核实证件是否为其本人，并通过人行联网核查系统对证件进行真实、有效性验证。

    3.重视宣传，增强意识。金融机构应通过横幅、海报、宣传折页、案例展示等多种形式加大银行卡安全用卡宣传，增强客户安全防范意识，营造安全用卡的氛围。提醒客户对来历不明，涉及中奖、退税、卡升级等内容的陌生电话和短信做到不轻信、不回应，不泄露个人身份资料、账户信息和银行卡密码。