从存款总额超100亿元、200亿元，到存贷款总额突破600亿元；从2012、2013年连续两年经营管理目标考核全省农商行第一，到2014年名列江苏省“AAAAA”农商行第一名。经济金融形势日趋严峻、区域竞争压力不断增强，但综合实力和经营业绩却越来越好，是怎样的一种力量造就了江苏海安农村商业银行如此靓丽的成绩？

    谈及其中的奥秘，海安农商行董事长徐晓军的答案是：“战略、风控、团队。”

    “三化”导向 

    走上特色发展路

    “不谋全局者，不足谋一域”。在采访中，徐晓军多次谈到战略思路的重要性，他说：“作为地方农商行的董事长应抓全局，明确战略思路，研究实际问题，‘一把钥匙解一把锁’。” 

    战略清晰是稳健发展的根本。近年来，海安农商行始终坚持“市场化、制度化、民主化”的经营导向，“做不做由市场说了算”“对不对由制度说了算”“行不行由大家说了算”。

    徐晓军告诉《农村金融》周刊记者，随着利率市场化不断推进，银行竞争更加激烈，经营思路要由做规模转向做市场，一切业务经营由市场说了算，客户需要什么，银行就提供什么；在工作上是否做得到位、做得对不对，由制度说了算，按制度办事并执行到位；关系员工切身利益的决策事项，由员工说了算，群策群力，激发全体员工干事创业的热情。

    “三化”的经营导向使海安农商行走出了一条更好地服务“三农”也更具有自身特色的转型发展之路。

    “底线思维” 

    风险防控有保障

    “底线思维，是风险防控的有效保证。”徐晓军认为，不管是风险预警，还是风险处置，必须要坚持底线思维。

    2014年末，海安农商行五级分类不良贷款占比仅为0.8%，在整个江苏省农商行系统都处于较低水平。在经济下行形势下，海安农商行将风险管控作为经营工作的重中之重，多措并举处置信贷风险。

    今年以来，海安农商行风险部门组织支行每月初上报风险贷款预测表，下月初根据当月实际发生不良贷款金额计算偏离度，并按月通报各支行不良贷款情况以及偏离度，对偏离度超过额定值的支行，在年终考核进行相应扣分。通过此举措，使支行将风险防控环节前置，及时研判预知风险。另外，严格把控大额授信客户新增贷款，对支行营销的3000万元（含）以上的新增客户，全部集中到营业部调查发放。

    记者从该行了解到，自2012年开始，海安农商行就在全行范围内组织开展合规达标支行创建，引入第三方公司对申报支行进行检查、评定，将评定结果与支行信贷授权权限挂钩，引导支行由被动合规向主动合规转变。目前，全行所有支行均通过验收，全辖范围内基本消灭违章、违规贷款。

    针对已出现的不良贷款，该行全部逐户进行梳理，深入了解借款人和担保人真实情况，做到“笔笔落实，一笔一策”。在现金清收同时，通过多种清收方式组合，有效处置不良贷款。

    “赛场赛马” 

    机制集聚人才

    在江苏省联社领导班子考核中，海安农商行领导班子考评始终保持全省前列，领导班子在全行员工中的满意度高达98%。徐晓军认为，一支素质全面、能力全面的卓越团队，关键要靠机制集聚人才。

    “民主化”是该行用人管理中最显著的标签，也是团队建设的最大特色。

    2012年，海安农商行出台《员工面谈沟通制度》，全行管理人员必须无条件接受员工提出的面谈沟通要求，该项制度实施以来，各级管理人员与员工面谈沟通超过500人次。

    员工评议领导也是动真碰硬。2013年海安农商行自发推动实施行长室成员全员评价制度，由员工当领导“主考官”。每年初设立流动投票箱，所有员工一人一票，对高管的履职情况进行无记名满意度测评，并且规定行长室成员当年员工满意率低于80%的，就要实施待岗一个月。

    在制度的激励与约束之下，三年来，海安农商行测评满意度始终保持在98%以上。徐晓军表示，今年将该项制度测评范围扩大到整个领导班子。

    “赛场赛马”，能否进步员工自己说了算。徐晓军介绍道，海安农商行大力推行选人用人公开竞聘制度，竞聘人公开进行述职，由现场随机产生的30名大众评委进行投票，按照票数多少选拔。

    据了解，30名大众评委覆盖高管、中层和一线员工，来自中层和一线员工的评委全部当场抽签产生，高管与其他评委一样一人一票，竞聘全程纪委监督，现场公开唱票，确保公平、公正。2014年，全行通过竞聘提拔年轻员工6名，其中最年轻的支行行长仅27岁。