□ 方贤满

    这几天，浙江杭州钱塘水产养殖合作社的理事长谢建土很高兴，合作社资金短缺的问题终于得到了解决。作为一家以白对虾为主要养殖品种的合作社，每年七八月份正是合作社资金最紧张的一段时间，上半年只有投入没有产出，直到九月份，白对虾上市销售完后资金才逐渐回笼。

    正当谢建土为短缺的资金发愁时，近日，杭州市萧山区供销合作社正式组建成立了萧山农民专业合作社联合会资金互助会，谢建土顺利地从该资金互助会借到了50万元的贷款。谢建土高兴地说，“农民合作社很难从银行获得贷款，现在有了资金互助会，贷款就方便了，下一步我打算利用这笔资金继续扩大白对虾的养殖规模，进一步提升合作社的规模效益和带动能力。”

    谢建土所获得的贷款也是该资金互助会发放的首笔贷款。作为全市供销合作社系统第一家农村合作金融组织，同时也是杭州市三个农民专业合作社资金互助会试点之一，该资金互助会的成立标志着萧山区供销合作社创新发展涉农融资服务取得了新突破，将很大程度上缓解当地农民融资难、融资贵的困局。

    首批入会资金破千万

    为了进一步提升当地农业产业的发展活力，解决农民合作社及生产大户发展资金短缺等问题，萧山区供销合作社牵头组建了萧山区农民专业合作社联合会资金互助会。该资金互助会将通过会员自愿入会出资、自我服务、民主管理的形式，为会员开展农业生产经营活动提供小额资金互助服务。

    目前，该资金互助会首批入会会员共计60名，入会资金1149万元。其中，萧山区社出资100万元作为入会资金，其他会员则投入金额不等的入会资金，这其中有9名会员的入会资金达到了50万元以上。

    萧山区社相关负责人表示，组建资金互助会，打造“生产合作、供销合作、信用合作”的升级版，进一步增强为农服务能力，十分符合当地农民的需要。特别是，与一般银行等金融机构相比，资金互助会不对外吸储放贷、不支付固定回报，打造的是一个封闭的资金圈，以实现“内部造血”的目的。该资金互助会将有力促进当地农业增效、农民增收和农村发展。

    实现资金最优配置

    “通过发展资金互助合作组织，将农村内部信用‘变现’，让‘弱产业’和‘强资本’有效对接，缓解了商业银行、小贷公司等‘外置金融’无法解决的农民‘融资难’，合作社社员内部沉默的信用资产得以激活，农民生产、销售及信用合作实现贯通。”该资金互助会理事会理事长缪阿国介绍，资金互助会目前主要有三种模式：信用贷款、会员互保及抵押贷款。

    为加强资金监管，该资金互助会还本着“惠农、合作、诚信、共赢”的经营理念，专门成立了理事会和监事会，管理资金的出借和监管；同时制定了《互助会章程》和详细的互助会内部管理制度、运行制度、操作流程等，明确各级审批权限、设定单笔互助最高限额，对受理、调查、审查、发放等环节作了明确规定。

    “资金互助会组建的最重要原则就是‘三封’，即组织封闭、对象封锁、上限封顶。缪阿国向记者介绍，“资金互助会吸纳会员入会资金和发放互助合作资金，必须严格限制在本互助会会员内进行，严禁向会员以外的不特定对象吸纳和投放资金。实行资金总量控制、封闭运行的办法，互助资金有偿使用，并实施会员担保制，发放互助金额度和占用费率按申请会员不同，结合实际开展灵活多样的小额资金互助活动。”

    而在贷款发放上，根据已经制定的制度，资金投放50万元以下（含），由理事长审批；投放额在50万元以上由理事会集体审批。同时，单一会员借款不得超过总额的15%，前十个大户投放额不得超过资金总额的50%，准备金不低于总额的13%。

    不但如此，针对“融资难”的问题，资金互助会也推出了多种创新举措。比如说，10万以下为信用借款，可以无抵押借用；抵押以会员间担保为主，也可由有效权证抵押。

    下一步，萧山区社将视资金互助会的实际运作情况，按照“先生存、后发展”“先基础、后提高”“先示范、后辐射”的“三先三后”步骤制定发展规划，适时开展增资扩股，进一步扩大会员覆盖面，促进资金互助会发展壮大。