在全国经济下行压力不减的“新常态”下，江西省广昌县农村信用社的发展业绩却是一路“逆势上扬”，呈现一派欣欣向荣的图景：

    截至2015年6月底，广昌县农村信用社实现各项收入11433万元，增幅为41.63%；实现拨备前利润4355万元，增幅为50.29%。收入、拨备前利润均位居全省农村合作金融机构首位。

    广昌县农村信用社实现“逆势上扬”的秘诀在哪里？

    “把固本强基的支点找准了，把提质增效的文章做实了。”在接受《农村金融》周刊记者采访过程中，广昌县农村信用合作联社理事长叶绿说道。

    找准“固本”新支点

    “‘本’是什么，是信贷。” 在接受记者采访时，叶绿表述着自己对“固本强基”的理解。

    在2015年工作年初会议上，结合经济发展新常态，江西省农村信用社联合社为全辖指出了“固本强基，提质增效”的总体发展思路。在这一思路的引领下，广昌县农村信用合作联社积极探索创新，呈现了逆市上扬的发展态势。

    “要引爆员工身上的正能量。”谈及广昌联社的“固本”之策，理事长叶绿将着力点之一，定位在全辖的人员队伍管理，“要引导员工树新风、树正气；提素质、提管理；讲效益、讲效力，为业务发展奠定思想基础。”

    为此，广昌县联社采取了多种卓有成效的措施，例如：

    做好员工思想教育，并结合金融系统工作人员职务犯罪特点，帮员工算好包括政治账、经济账、名誉账、家庭账、亲情账、健康账和自由账等在内的“人生七笔账”；在员工内部传递职业道德意识、法律意识和廉洁从业意识；用人方面，实行风险道德“零容忍”；制定了奖罚清晰的激励机制。

    “结合人员管理，用铁的制度去规范经营工作。”叶绿说，这是该联社“固本”的又一关键性支点。

    以不良贷款问题为例。

    2011年，该联社制定并实施了《新增不良贷款处置办法》。该办法规定，对于2011年1月1日起新增不良贷款的客户经理，实施严格的问责制度。其中包括：一个月内未收回的扣罚工资，3个月内未收回的待岗收贷，超过6个月未清收到位的给予行政处分。

    “绝不姑息迁就。”叶绿解释说，“对于需要就地免职、一撸到底的，绝不存在挪个地方，或换个岗位就了事的情况。”

    2015年上半年，该联社共有23人次被问责，其中，2人被免职。

    对于存量贷款中的不良贷款，该联社则采取“重剂起沉疴”的做法，即，一方面与公安局和法院联系，借力清收；一方面制定严格的考核方案，对内加压清收。

    此外，叶绿还强调，“全社严禁‘新官不理旧账’”。

    例如，作为网点负责人，无论是任免前，还是任免后发放的贷款，都要承担起管理、清收的责任。

    固本以强基。

    数据显示，2015年上半年，该联社共实现存量贷款利息收入6049万元；成功收回不良贷款1584笔，累计金额1569万元，打捞沉淀利息434万元。

    探索“增效”新路径

    随着利率市场化的逐步放开，银行的传统营利模式受到严峻挑战，转变经营思路，调整资金成本比重、拓宽渠道，走多元化经营之路，已成为当前我国银行业的一大重要发展走向。

    采访中，就如何促进增效，广昌联社理事长叶绿向记者介绍了该联社的诸多有益探索。

    该联社促进增效路径之一，是坚持立足地方经济发展，倾力于“三农”和企业的有效信贷需求。

    该联社有关负责人告诉记者，为了实现辖内有效信贷业务的全覆盖，该联社创新打造“三大中心”“三个事业部”的经营模式。

    例如，以盱江信用社为中心建立的“三农事业部”。该事业部覆盖了辖内11个乡镇网点，重点对接的是农村金融、特色种养业、农业产业化等领域的融资需求。

    2015年上半年，该联社将农贷的投向重点，定位于农村新型经营种养业，重点扶持火龙果种植、肉牛养殖、石蛙养殖等特色种养业，有效投放3.29亿元涉农信贷资金，实现利息收入218万元。

    除此之外，该联社成立的另外两个中心、两个事业部，即：以城中信用社为中心的“微贷事业部”、以联社营业部为中心的“大客户事业部”，同样收效显著。

    综合来看，2015年上半年，该联社累计支持地方经济发展投入信贷资金 15.69亿元，实现新增贷款利息收入1262万元。

    广昌联社促进增效的又一路径，是“走多元化经营之路，拓宽收入渠道”。

    叶绿介绍，在保证资金安全的情况下，该联社转变思想，积极为富余资金找出路。2015年上半年，该联社通过发展票据业务、同业拆借、购买债券，以及代理中介业务等渠道，拓宽收入来源，一举实现非利息收入3762万元，较上年同期增加1508万元，增幅达66.87%。

    “与去年同期相比，是翻倍式的增长。”叶绿评价说。

    但同时，叶绿也告诉记者，正所谓“开源节流”，为促进全社效益增长，该联社严把“资金使用关”。2015年上半年，该联社综合费用率同比下降了2.35个百分点。

    “但在有些方面，像科技改造、电子银行建设等方面的费用投入，是坚决不能节约的。”叶绿补充说。