河南省商丘市睢阳区农村信用合作联社下辖1个营业部，11个信用社，27个分社，在职员工332人。2005年6月30日被省银监局确定为全省第二批一级法人试点单位之一，2006年8月22日，区合作联社挂牌成立。自开展一级法人试点工作，特别是区合作联社成立以来，在省联社推进规范化管理理念的指导下，确立了“用规范化管理，打造一流社区银行”的目标，全面推行规范化、流程化管理，各项规章制度逐步得到完善和落实，“审慎经营，内控优先”的风险理念深入人心，有力地促进了各项业务的发展。

　　构建制度保障体系

　　为规范化管理奠定基础

　　省联社成立以来，制定了完整的规章制度，初步形成了较为完善的制度体系。在省联社制度规范的基础上，一是积极推进制度的学习和贯彻落实。二是结合实际，按照现代商业银行管理和全区农村信用社改革发展的要求，对照《商业银行内部控制指引》，结合该社实际，同时遵循内控制度系统性、操作性、稳定性、强制性的特点，对现有业务管理制度和程序进行优化、调整，加以完善和规范。系统地构建了全区农村信用社规章体系，出台了综合、人事劳资、业务管理、财务会计、计算机管理、内部审计、安全保卫等近百项规章制度、办法，逐步形成了全区农村信用社建设和管理的制度框架。在此基础上，对原有的经营管理和业务流程进行了全面再思考、再设计，编印了一套《精细化管理手册》（包含了内控制度卷、信贷业务操作流程卷、综合业务操作流程卷，支持与保障业务操作流程卷、绩效考核卷，共计8本），发给每位员工深入学习，从根本上改变了全区农村信用社经营管理和业务操作的方式和习惯。一系列规范化制度的制定和完善，为业务规范发展和实施有效管理提供了制度保证。

　　确立风险管理念

　　提高风险管理能力

　　近年来，区联社积极构建以理事会为核心的风险决策体系，深化以“扁平化、专业化”为主要内容的体系改革，修订完善内控制度，提高制度执行的有效性，建立各部门联动的风险控制协调机制，从而提高风险管理能力。

　　完善法人治理结构，组建良好的风险管理组织架构。在一级法人筹建过程中，区联社严格按照《章程》的规定和社员大会的授权，进行了“三权分设”。设立了理事长挂帅的风险管理委员会，保证信用社面临的各种风险能够适时被识别。同时设立了履行风险管理职能的专业部门——风险管理部，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，确定了涵盖各项业务、范围的风险监视流程。

　　重新打造信贷风险管理构架。区联社打破了以往由业务信贷部门和贷审会为主体的信贷审批管理模式，组建了业务发展部、业务经营部、风险管理部、法律事务部和审批部。将信贷业务实行逐项审核制度，各部门在自己的职责范围内根据业务操作流程对申报的贷款进行风险审查，并对审批结果承担相应责任。在具体的业务操作中，先由业务发展部门（或信用社）在做好前期调查和防范风险的前提下发展业务，提出业务发展的可行性报告，全面介绍客户、项目和担保情况，分析风险、收益匹配状况。业务发展部门（或信用社）报送的分析报告分别经业务经营部、风险管理部、法律控制部对第一还款来源、第二还款来源、潜在的法律风险等开展尽责调查，提出对该笔业务的建议、认定价格和风险控制措施，然后提交审批部综合认定。实现了单一的贷款业务管理向全方位信贷风险管理过渡，逐步建立了以尽责调查、风险评定和审批问责为主要内容的“三位一体”的授权决策机制。

　　规范化财务管理

　　切实提高经营效益

　　自2006年初，区联社开始探索统一核算财务管理，制定了财务统一核算管理办法，将全区财务收支集中管理，实行了收支两条线。各网点不再使用有关费用支出科目账户，费用支出全部实行报账制度。区联社对各网点核定一定金额的备用金，区联社在业务周转金下设专户进行核算，各网点在其它应付款科目下专户进行管理，备用金按每年核定一次，年初下拨，年末收回。各网点发生的费用支出可先用备用金垫支，每旬或备用金用完后向联社财务部门报账。联社财务部门对发展有效性、合规性、指标额度等进行把关审核，经领导批准后，到财务核算中心办理报销事宜。同时，为进一步规范财务管理，健全审批手续，联社制定了费用管理办法，成立了财务管理委员会，并制定了议事规则，统一财务核算后，财务管理进一步规范，经营效益明显提高。

　　实行科技先行战略

　　提高核心竞争力

　　科技是提高服务的保证，只有不断加大电子化建设投入，提高综合服务水平，增强竞争能力，才能永远立于不败之地。区联社提出了“科技强社”的战略思想，按照统一规划、分步实施、基础先行、注重实效原则，根据省联社具体部署，完成了全区农村信用社计算机网络系统建设，在全市率先推出了信贷业务综合系统，实现了信贷管理电子化。经过一个月的试运行，全区农村信用社VOIP语音电话网络系统已正式开通，大大节省了通讯费用。即将开通的高级自动化办公系统（OA系统），为联社实现无纸化办公打下了基础。初步建立起适应现代金融企业管理理念、流程、规范面又具有农村信用社管理特点的管理信息系统，使干部、员工、薪酬、政务、事务等规范化管理，定量化评估。睢阳农村合作银行规范化、流程化管理，不仅提高了管理水平、提升了员工素质、树立了良好的农信形象，还防范了操作风险，并增强了核心竞争力。通过推行规范化管理，全面提升了竞争力，促进了业务新发展。贷款投放进一步优化，新增贷款主要投向商铺（房屋）抵押贷款，联保贷款，“社区性、零售型”银行的市场定位进一步明确，财务状况持续好转，经济效益显著增加，资产质量得到明显改善，为组建睢阳农村合作银行打下了坚定的基础。