为有效应对国际金融危机的冲击，保持经济平稳较快发展，国家确定了“扩内需、调结构、保增长”的宏观战略。作为与经济实体接触最近、最紧，感受货币政策最直接、最敏感的农村中小金融机构，“保增长”政策对其业务经营和风险管控带来了诸多的影响。一方面，给农村中小金融机构业务经营带来了新的契机，另一方面也给风险管控带来了全新的压力。如何因应政策环境和客观条件变化，采取相应的对策措施尤为重要。

　　影响：一个硬币的两面

　　对于银行业来说，宏观经济的好转是银行业维持景气的重要前提。在“保增长”政策条件下，农村中小金融机构要研究如何在支持经济增长中把握机遇、应对挑战，具有重要的意义。从经济金融发展规律和前期“保增长”政策产生的效果来看，“保增长”政策为包括农村中小金融机构在内的银行业带来了前所未有的机遇，主要表现为以下几个方面：支持重点日益清晰、信贷需求有效扩大、信贷政策更加宽松、业务经营受到带动。

　　然而如同一个硬币的两面，“保增长”政策对农村中小金融机构带来机遇的同时，给中小金融机构的经营和风险带来的负面影响也不容忽视。这些影响表现在以下几方面：信用风险日渐暴露、信贷投放压力陡增、信贷结构调整困难、风险管理难度加大、市场风险压力加大、盈利空间明显收缩等。

　　趋利避害的对策

　　针对“保增长”政策带来的或有负面影响，农村中小金融机构必须在外部环境和内部机制等方面采取相应的应对措施，以尽可能地减少冲击。

　　首先要有效控制信用风险。一是要对现有存量客户尤其是工业企业贷款进行全面分类排队，实施分类指导。对受危机冲击较为明显的工业企业，自有资金充足、风险抗御能力较强的企业给予持续扶持，资金周转暂时困难、发展前景较好的企业提供过渡支持，受到致命打击、无法恢复正常运行的企业提前采取风险消化措施。二是要把新增贷款准入控制作为非常阶段的非常举措来抓，正确理解和执行国家“保增长”和相关产业政策，坚决控制限制和淘汰行业的信贷进入。三是严密关注企业账户现金流和应收账款回笼情况，对现金流量偏小、应收账款回笼率偏低的企业，及时列为关注对象防止风险扩大。

　　其次要准确把握贷款扩张。面对“保增长”政策和地方政府扩大信贷投放需要，农村中小金融机构必须做到积极参与、慎重把握。一是要正确理解“保增长”政策，不要错误地认为“保增长”就是贷款新一轮粗放型扩张，更不能屈从于外部干预压力，而是要从准确把握产业政策和信贷政策的结合点上求突破，努力实现相互统一，更多、更好地支持和促进有利于经济复苏的产业发展。二是要通过广泛深入地开展资金需求调查入手，准确把握符合国家产业政策和信贷政策的有效信贷需求，以此有针对性地提供信贷支持，帮助这些企业共渡暂时的难关。三是要通过大力拓展贴现业务，努力缓解企业交易往来中的资金问题，以此减少贷款规模的简单扩张压力。四是要促请地方政府尽快出台鼓励和促进银行业有效扩大信贷投放的激励政策措施，推动辖内各银行业金融机构共同实施“保增长”政策，减轻农村中小金融机构信贷扩张压力。

　　再次要努力调整信贷结构。一是要把支持“三农”发展尤其是农户和中小企业发展摆上实施“保增长”政策、有效防范信贷风险的重要位置来抓，通过推行“阳光信贷”、开发贷款新品、创新办贷方式、扩大授信范围等手段，切实扩大“三农”贷款占比。二是要把富有竞争力的本地优势产业和项目作为实现“保增长”的重点支撑点来抓，采取扩大授信额度、简化办贷程序、提供优惠政策等措施，大力推进重点行业、优势项目“危中寻机”、加快发展。三是要通过经济金融危机真正检验客户风险抗御能力，从而扶优限劣，实现自身客户结构的加快调整调优。

　　要切实强化风险管理。一是要根据地方金融生态、经济发展状况和本行信贷管理水平，及时调整业务经营考核指标，做到“保增长”与“科学发展”相统一。二是要及时梳理优化信贷操作流程，加强信贷操作规范化检查，坚决杜绝逆程序、超权限、降门槛等违规操作行为，尤其是防止信贷人员人为道德风险和操作风险的发生。三是要将借名、冒名贷款作为强化风险管理的重点环节来抓，通过组织专项督查、追溯借款用途和资金去向，认真核实贷款来龙去脉，从而有效防范贷款人为风险的发生。四是要加强票据真实贸易背景审查，严防票据业务风险的发生。切实加强贷款行业准入政策的把握，通过组织贷款投向检查和分析，提前发现和防范行业风险的发生。

　　此外，还要注意有效防范市场风险。一是注重资产负债结构的合理匹配，尽可能地降低金融危机对利率、汇率和资产价格变动带来的影响。二是高度重视流动性控制，确保整体流动性在监管要求比例的基础上适当提高。三是要高度关注中间业务尤其是衍生业务、新业务带来的未知风险。