“您好：欢迎使用马鞍山农村商业银行电话自助服务系统，查询农贷审批信息请按‘1’、农贷申请请按‘2’……” 

　　当你拨通马鞍山农商行“400-8888-157”免费自助电话，耳边就会传来悦耳的音乐和亲切的提示。需要贷款的农户，只需按电话提示音完成身份证注册，该行电话客服经理就会根据拨入的号码，及时安排就近支行客户经理上门服务，调查农户情况、协助办理审批手续，符合条件的农户在提供1名无不良信用记录人士的连带担保后，就能享受到最高30万元基准利率优惠贷款。

　　国际领先银行的金融创新实践已经证明，建立金融创新的市场驱动力，提供贴近客户和市场的金融创新服务是其成功的秘诀。安徽省农村合作金融机构深谙服务创新之道，贴心服务以“新”取胜，使优质的金融服务遍及江淮大地。

　　贷款创新  支持特色产业

　　茶叶、林业、旅游都是安徽特色产业，安徽省农信社积极创新贷款，开发出“仓单质押贷款、林权抵押贷款、景点经营权质押贷款”等新产品，解决特色经济融资难题。安徽农金人不断探索业务创新播撒“及时雨”，为处于困境的中小企业送去甘露。

　　凫绿有机茶业有限公司是安徽省最大的一家祁门红茶生产基地，以“公司+合作社+基地+农户”为主体,直接带动该县茶农每户增收1500元以上。就在公司蓬勃发展的时候，一场金融风暴使公司身陷危机，茶叶销量比去年同期减少65%，价格下浮15%，而茶叶是季节性产品，必须在4—6月收购完成，但茶农的茶叶款没有全部付清，公司举步维艰，眼看合作多年的茶农纷纷把祁门红茶的原材料转卖外地，却一筹莫展。祁门县农村信用联社得知此事后主动上门，通过仓单质押的方式，为企业解决了180万元的流动资金，茶农卖茶难的问题解决了，企业也渡过了难关。截至7月末，该县联社开展以库存茶叶和库存木材为质押品的仓单质押贷款2650万元。

　　杉森木业有限公司是黟县木竹业深加工基地项目，2006年6月就与黟县农村合作银行建立信贷关系。随着经营规模不断扩大，公司流动资金日益紧张，黟县农合行急企业之所急，认真调查研究后，制定林权证抵押贷款操作流程，为该企业办理林权抵押贷款。信贷资金及时注入，该公司保持了持续增长的良好势头，预计今年产值较上年增长20%左右，年产值可超1.5亿元，并将带动黟县5个乡8165户农户增收。黄山地区丰富的林业资源成为当地农村合作金融机构推动经济发展的重要切入点，截至7月末累计发放林权抵押贷款10015万元，不但实现了银行、经营户和林农三赢局面，还推进了林业投融资改革。

　　安徽省旅游资源极为丰富，景点经营权作为一种权利，在开展信贷产品创新中也被安徽省农信社充分挖掘和利用。比如，黟县、黄山区、歙县等区县就开展了将景点经营权作为质押品种的信贷业务，截至今年7月末共发放此类贷款8380万元。蓝水河旅游开发有限公司是目前黄山集旅游、水电、河道治理及综合开发于一体的标准化旅游景点，2008年被黄山区评为最佳综合开发、最佳经营效益景点之一。2007年以来，黄山区汤口信用社成功为该公司累计办理了1000万的经营权质押贷款，该公司在自身发展壮大的同时也带动当地经济发展，解决了60多人的就业问题，提高了当地老百姓的收入。

　　商户编组  催生信用共同体

　　小额农贷是农信社经营多年的优质信贷产品，如何把小额农贷的成功经验推广到个体工商户授信贷款上，是池州九华农村商业银行认真思考的问题。经过反复研究，他们实行了授信商户编组管理。

　　2008年以来该行按照区域或行业将授信商户在自愿的基础上，划分若干个授信贷款小组，每组一般由5至10个商户组成。不允许跨区域或行业编组，编组一经核定不得换组，组内授信户数一经确定不得随意变动，小组不愿接受的申请授信人，不得授信。小组成员如有授信违约，在违约行为纠正前，小组其他成员贷款授信暂停使用，实行小组成员编组自律、互相监督、互相促进、倡导诚信、维护信用。同时，授信商户按组公推小组组长，负责对小组成员进行信用管理，协调借贷关系。

　　该行实行编组管理后，一方面，银行和小组之间是“信任”关系，只要小组每个成员都按时还款，授信商户可获得向银行持续贷款的权利；但如果一户违约，小组其他成员也会因此而“信誉”受损，如率先实施编组管理的殷汇支行就对其授信的159个商户，编制了22个授信小组，打造信用共同体，加强授信管理。另一方面，小组成员之间是“相互负责”关系。由于与自身利益息息相关，信用不佳者往往没有人“搭理”，自动被排除在授信商户之外。再一方面，授信面扩大，授信质量进一步提高，该行在652户试行授信的基础上，增加到现授信编组管理的994户，授信户数增长52.5%，授信总额1.65亿元，比试行授信时增加1963万元。至2009年7月底，获得该项信贷产品支持的商户约2100户次，贷款余额12100万元，不良贷款率为0.68%。