今年以来，家电下乡、汽车下乡、农机下乡、农村危房改造和农民安居工程等一系列惠农政策的出台，对农民增收和拉动农村消费起到了积极作用。山东省农村信用社以服务“三农”为主线，在配合国家惠农政策实施的同时，各项业务也稳步推进，保持了持续发展的良好势头。

　　截至8月末，该省农信社各项存款余额5740亿元，比年初增长17.2％；各项贷款余额4416亿元，比年初增长19.7％。其中，农业贷款余额2974亿元，较年初增加517亿元，同比多增258亿元。

　　推行联保模式

　　让农民贷款不再难

　　近年来，山东农信社把创新抵押担保方式作为改进支农服务的重要内容。在联户联保贷款的基础上，推出了“村大联保体贷款”业务，采取“大联保体成员联保＋互助金担保”、“大联保体成员联保＋农民专业合作组织担保”等方式对参保农民发放信用贷款，将贷款额度扩大到10-30万元，利率低于一般信用户30%以上。与传统的5-7户联保相比，参保范围扩大到村，增加了农民专业合作组织担保，形成了农户、村委、担保体和农信社相互监督、共同促进的贷款投放新机制，适应了农民生产专业化、规模化的发展要求。

　　莘县位庄村农民王爱国以前家里种小麦，一年下来刚够全家人吃饱肚子。2007年，他加入莘县丽艳香瓜合作社，并在合作社的担保下贷款建起了香瓜种植大棚，如今年纯收入4万元。

　　近年来，山东农信社还陆续推出了担保基金担保、经济林权抵押、养殖水面抵押、农业龙头企业为连带农户担保等多种贷款方式，在一定程度上缓解了“抵押担保难”问题。

　　项目＋资金＋技术

　　铺就农民创业路

　　为帮助返乡农民工尽快走出困境，山东省农村信用联社下发《关于开办农民工返乡创业贷款的指导意见》，对返乡创业农民工实行评级授信，专门开辟贷款“绿色通道”。同时，适当放宽贷款额度，对从事个体经营的借款人，贷款额度最高不超过50万元。对创业能力强、创业项目好的借款人，贷款额度可放宽到80万元。贷款期限原则上不超过3年。对返乡农民工创业贷款利率比其他同期限、同档次贷款优惠10%以上。平邑县孙家庄村民咸西昌返乡后，当地农信社支持其建起了800平方米的鸡棚，现在咸西昌养了3茬、合计3万只三黄鸡，年净赚两万元。

　　山东农信社还聘请种植、养殖大户以及技术能手对返乡农民工进行技术支持和指导，与农技等部门协调开展“送信息、送科技下乡”活动，加强对返乡农民工技能培训，为他们提供生产经营、商贸流通等方面的信息服务。淄博市农信社积极与劳动就业部门联系，组织返乡农民工到各类实践基地培训学习，提高了返乡农民工的综合素质和就业能力。

　　山东省农信社还与团省委合作，开展了“青春建功新农村——百千万农村青年创业计划”活动。以提供小额信贷和项目扶持为有效形式，为广大农村青年自主创业、增收、成才提供资金扶持。截至目前，共支持11234人自主创业，发放贷款10.5亿元。与省妇联合作，开展“信贷助推百万农村妇女创业行动”，帮助农村妇女选择致富项目。截至目前，该省农信社累计发放此类贷款6.6亿元，扶持11102名农村妇女走上发家致富的道路。

　　落实惠农政策

　　开启农村消费市场

　　高东亮是广饶县广饶镇人，他一直梦想让全家人住上楼房。广饶农村合作银行推出的农民自建房贷款让他的心愿变成了现实。该行经过调查为其发放贷款证，授信50万元。如今，高东亮全家住进了300平米的三层小楼，日子越过越红火。

　　高东亮的安居乐业源于党和政府对“三农”的高度重视，以及山东省农村信用社的大力支持。山东农信社出台了《农民住房贷款管理办法》，规定农村住房贷款的额度原则上不超过建房或购房总价款的60％，贷款期限延长至10年，并给予优于同期同档次农户生产经营性贷款利率10%以上的优惠。

　　为配合家电下乡政策的实施，山东农信社推出的家电下乡贷款也在全省迅速铺开。潍坊市联社探索推出了“341”模式发放家电下乡贷款。一方面对家电销售商进行流动资金支持，确保下乡家电配送到位，另一方面对农户办理“家电下乡”消费贷款实施四项优惠政策，并利用惠农“一本通”，确保财政补贴资金发放到位。