瑞安是浙江省南部的一个县级市，人口116万，2008年国内生产总值368.18亿元，财政总收入46.32亿元，综合实力在全国县级市名列第21名。瑞安市供销合作社下辖4个中心社，全资公司7家，控股公司2家,参股公司7家，2008年，瑞安市供销合作社系统净资产总值1.29亿元，2008年全系统实现总经营收入8亿元。

　　几年来，瑞安市供销合作社在“三位一体”农村新型合作体系建设上取得了一定成效，积累了一些经验，特别是在农村金融服务网络体系方面。今年瑞安市社作为浙江省供销合作社温州地区唯一的一个试点单位，积极有效地开展工作，为新时期供销合作社服务“三农”探索出了一条新路子,丰富了“三位一体”的内容。他们的总体思路是：以供销合作社流通网络为依托，以农信担保公司为抓手，与瑞安农业合作银行进行全面的战略合作，最大程度地发挥金融服务和流通环节方面的作用。

　　积极准备

　　本着平等、互利、双赢的合作原则，瑞安市社就合作推进瑞安农村金融服务网络体系建设问题，与瑞安农村合作银行进行了多次沟通、座谈，就涉及到的有关事项，达成一致意见。双方上级主管部门领导也亲临现场指导。终于在2009年4月13日，瑞安市社与合作银行召开“共同建设农村合作金融结算网络”的座谈会，双方就实质性业务合作事宜达成合作协议，签署合作协议书。

　　树立示范

　　瑞安市农信担保公司成立于2003年8月，注册资本1000万元，其中供销合作社占51%股份，市财政占49%股份，按放大10倍金额进行授信放贷。这是瑞安市社与农合行合作最大的一个项目。供销合作社资产投资公司是农合行的最大法人股东和监事单位。双方在合作过程中，建立了良好的互信、互惠关系。几年来，累计为805户农业企业与农业大户担保贷款金额17569万元，其中农业龙头企业53户担保金额11706万元，农民专业合作社28户担保金额1398万元，种养殖户724户担保金额4465万元，截至2009年上半年担保贷款户数178户，金额5525万元。由于进行了很好的风险控制，至今没有发生不良贷款，社会效益明显。突出表现为三个方面：一是扩大了供销合作社的影响，农信担保公司以手续方便，担保灵活、利率优惠等特点深受老百姓欢迎，也为供销合作社坚持为农方向创造了一个平台，塑造了形象；二是改变了政府扶持农业的方式，变“天女散花”式为“集中扶持”式，效果更加突出；三是强化了农民的信用意识，借贷要还，信誉至上，促使农民发展生产，增加农业效益。

　　多层面展开

　　根据实际情况，瑞安市社与农合行的合作主要分三个层面，依次推进、逐步拓展。

　　第一层面，供销合作社管理的企业及控股或参股的企业都要在农合作开立基本户，所有业务转入农合行，农合行对其实行抱团授信，并在利率上予以优惠；第二层面，对这些企业的代理点，共124户，择优予以贷款授信，并安装POS机；第三层面，对在代理点购买农药、农机具、化肥、种子、饮料等商品的农户，进行发放小额丰收贷款卡，方便农户结算。

　　瑞安市供销合作社在农信担保方面取得了一定的成绩，赢得了农民的欢迎，为了更好地提供服务，他们将在更多方面进行改善、改进——

　　破解合作瓶颈。POS机刷卡的手续费是影响业务开展的主要问题，因为农业是低利润行业，关系到客户最直接的利益。在目前银联方尚未提供优惠的前提下，针对实际情况，下步推出对丰收卡全额返还手续费等措施，积极开展营销活动。同时，市社也积极与银联方协商，争取得到对该类商户费率优惠的支持，并放宽信付通安装条件。

　　突出合作优势。瑞安农合行和供销合作社都是为“三农”服务的部门，都肩负着为社会主义新农村建设服务的共同使命。目前，瑞安市社的农资经营网点达221家、生活日用品经营网点达32家，而农村合作银行是目前农村金融网点最多的银行。为此，双方要进一步发挥各自的优势，扩大合作范围，促进双方资源共享。

　　提高合作水平。为推动农业信用担保贷款合作再上一个台阶，一是要扩大担保规模，增加贷款担保额度，扩大贷款担保受益面，把农信担保公司做强做大；二是优化办贷程序，特别是对近年来信用较好的农业种植、养殖农户，尽可能减少农民办贷手续，方便农民，实现担保贷款程序上的新突破；三是突出扶持重点，加大对当地农业龙头企业、示范性专业合作社的扶持力度，尽量满足优势企业的用款需求。

　　拓展合作领域。为推进农村金融服务网络建设的深度合作，一是要继续为涉农企业提供贷款额度授信。瑞安市农合行给予瑞安市供销合作社下属的涉农企业进行所需贷款额度的授信，支持企业的更大发展，其企业基本户要开列在瑞安农合行；二是要继续为供销合作社经营网点商户提供资金保障；三是继续推广POS机安装，农合行继续对供销合作社选择指定的连锁店安装POS机，方便农民支农卡的使用和交易。

　　（作者单位：浙江师范大学）