江苏张家港农商行：信贷支持微小客户发展

　　本报讯  江苏张家港农村商业银行审时度势，实施“做小、做散”信贷营销策略，在维护好传统中小企业客户群的同时，提前介入市场竞争还没到达的微型贷款领域，取得了较好成效。

　　截至4月末，该行微小信贷客户数达300多户，贷款余额达2.50亿元。

　　为了解决小企业会计账务不规范带来的银行对真实财务状况了解的不利，张家港农商行通过一段时期的探索，按照实地观察、谨慎、现值三大原则，建立了一套与微小企业特点相匹配的尽职调查制度和方法，由客户经理自行编制简易报表，收集采购单、订单、存货出入单、工资表、银行对账单、水电汽费、税票等任何可以体现客户社会面貌的信息，并用专门的模型对这些收集到的数据进行科学的分析，不仅节省了客户经理的精力和时间，而且达到事半功倍的效果。

　　该行小额贷款业务范围主要是200万元以下的信贷业务，其中抵押业务及担保公司担保业务在200万元以下、一般保证担保在100万元以下、信用贷款在30万元以下的贷款业务，以文件的形式明确由小额贷款中心风险经理审核后，直接由小额贷款中心总经理审批发放。

　　此外，张家港农商行还建立了快速的审批流程，客户办理小额贷款业务，从申请受理到放款，一般在3天之内就可以完成。针对小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，该行建立了以双人调查、双人审查和独立审批制度为特点的贷款审批流程，采用标准化、流水线的信贷业务运作模式，大大提高了贷款发放效率。

（王长江）

　　江西新余农合行：小微贷款助力创业

　　本报讯 “多亏了新余农合行，是小微贷款解了我的燃眉之急。我于5月19日申请小微贷款，5月21日就获得了贷款，3天之内就帮我凑足了进货的资金。”提及江西新余农村合作银行的小微贷款，新余市新亚新商城个体工商户谢老板感激之情溢于言表。

　　今年以来，为有效破解小商户、小企业融资难问题，新余农合行采用国际成熟贷款分析技术，引入先进风险管理机制，在有效防控风险的前提下，积极主动为该市私营业主、微小企业量身定做小微贷款。

　　小微贷款具有“手续便捷、流程简单、无需抵押、没有任何手续费”等特点，贷款额度为5000元至50万元。贷款10万元以上的，只需对借款人相关生意经营情况进行实地调查分析，保证人年收入覆盖贷款额度一半以上，拥有房产等良好的稳定性私人财产，同时保证人和借款人不存在利益制约，经济相互独立即可。受理客户贷款申请后，客户经理会根据客户实际经营情况为其量身定做还款计划，提供优质信贷服务。

　　截至目前，该行已审批贷款56笔，发放贷款48笔，贷款余额400余万元，仅5月就发放小微贷款187万元。小微贷款在“保民生，促就业，稳基层，扶弱小”方面成效初显。

（胡冬生）