为有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，2008年国家试点设立小额贷款公司。

　　自2009年7月以来，吉林省桦甸市陆续成立了三家小额贷款公司。两年来，三家小额贷款公司贷款业务开展中不同程度地存在这样一个问题——拓展业务难，信贷风险度高。

　　笔者认为，造成这些问题的原因有三。

　　第一，优良客户较少，业务拓展难。小额贷款公司成立时，辖区内已形成多家金融机构分享优良客户的局面，融资需求未得到满足且借款条件优良的借款人少之又少。为寻找优良借款客户回避贷款风险，最大限度保证股东资金安全，小额贷款公司不得不走人脉路线，尽量向熟人或者认识的人发放贷款，拓展业务范围有限，贷款发放难。

　　第二，征信缺位风险大。由于小额贷款公司不属于金融机构，还未加入人民银行征信系统，无法获得申请贷款的企业和个人以往的诚信记录。因此每做一笔业务，小额贷款公司都要多花很多精力，对客户的社会背景、信用状况等详加调查，这在很大程度上加大了公司风险控制的难度。

　　第三，资金安全难保证。相对银行来说，小额贷款公司的优势在于方便、快捷，但因为其贷款对象往往是不符合银行贷款资质，但急需资金而被银行拒之门外的单位和个人，这些贷款对象自身风险较高。加之小额贷款公司自身的风险控制机制不完备，一些贷款发放凭经验办理，因此，一旦遭遇风险，难免会产生损失，对小额贷款公司的稳健运行造成不良后果。

　　为破解小额贷款公司面临的这一窘迫局面，笔者认为小额贷款公司要明确自身市场定位。应立足于中小企业和“三农”服务，针对涉农中小企业、微型企业和农户的贷款需求，提供“小额、分散”的贷款，严格控制大额放贷，扩大客户数量和服务覆盖面。

　　同时，因小额贷款公司目前尚处于成长阶段，业务范围较小，资产利润率较低，建议政府和有关部门应在政策上给予大力扶持。如在税率及税收减免等政策上，比照农村信用社、村镇银行等“农”字号金融机构，给予同等对待，维护小额贷款公司的可持续发展；由财政出资建立一个风险补偿基金，对于小额贷款公司放贷过程中产生的不良贷款，经过财政审核认定属小额贷款公司尽职的，且属于支农小额贷款，可通过风险机制按一定比例给予补偿。