合规之要，重在建设，贵在机制。今年以来，河南省安阳市农村信用社注重加强合规机制建设，完善合规组织体系，健全合规工作机制，狠抓风险预警监控、信贷合规监测、违规积分管理、员工行为监督、规范化服务等五项工作，从根本上防范了违规和案件的发生。

　　建立健全合规组织体系

　　合规是开展业务经营的基础。河南省安阳市农村信用社按照合规管理“由谁管、管什么、如何管”的思路，从岗位安排、职责权限、工作流程、管理措施、监督评价等方面作出制度性安排，推动了合规工作顺利开展。

　　第一，建立合规组织，解决“由谁管”的问题。

　　根据中国银监会《合规风险管理指引》“建立合规管理组织”的规定，结合河南银监局和河南省农村信用社联合社开展“合规执行年”活动要求，安阳市办成立了合规管理部，按照以事设岗、以岗定人的原则组建了9人的合规管理队伍，搭建了与自身机构网点、人员素质、业务规模相适应的合规管理组织架构，为做好合规工作提供了坚强的人员组织保障。

　　第二，明确职责定位，解决“管什么”的问题。

　　加强合规管理的最终目的是，防范违规和案件的发生，防范因没有遵守法律、规则、准则从而遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的合规风险。围绕这个中心，安阳市办结合实际、认真研究，明确目标、突出重点，确定合规管理部门重点负责风险预警监控、信贷合规监测、员工行为监督、违规积分管理、规范化服务等五项实际工作。同时明晰合规监督工作定位，明确合规监督与审计监督、纪检监督是相互补充、相互制衡、相互协调的关系，合规监督是过程监督，审计监督是再监督，纪检监督是结果监督，促进了各监督部门既各司其职、各负其责，又相互协调、密切配合，形成了监督合力。

　　第三，创新管理方式，解决“如何管”的问题。

　　每一项管理措施的落实，都需要较强的约束力去保障。为确保合规工作管好、管出实效，安阳市办赋予合规部门必要的经济、行政、纪律等“执法权”，使合规监督做到有规可依、有规必依、违规必究、执规必严。针对风险预警和规范化服务工作，安阳市办制定了相应的奖惩办法，从正反两方面去引导，激励与约束并重，树立导向，明确标杆，使员工学有榜样、赶有目标，做到主动合规、人人合规。

　　做实风险预警监控

　　为规范前台一线柜员的操作，安阳市办借助综合业务平台的风险预警系统，认真开展风险实时监测，减少了差错，防范了案件发生。

　　第一，开展视频指导。按照五级风险预警规则，把视频监控系统与风险预警系统有机结合起来、把“面对面”与“键对键”地做好风险预警紧密结合起来，对重大违规或可疑操作，及时通过视频查看柜员操作，并用话筒与柜员对话，教育员工按制度操作，有效避免了违规问题的发生。

　　第二，严格落实奖惩。安阳市办制订了《安阳市农信社风险预警管理奖惩暂行办法》，对风险预警系统捕捉到的违规操作，经查证落实的，责令所在县级联社扣缴当事人罚款并上交市办，以罚促“合”、以罚警“合”，引导员工将合规要求不折不扣地落实到具体工作中，使合规从员工的口号变成自觉行动，起到了很好的警示教育效果。

　　第三，实行月月通报。根据每月风险预警监控结果，建立月经营管理分析例会长效机制，分析违规操作的形式、笔数及原因，对差错率高的机构网点常见通病把脉问诊、进行通报，杜绝违规操作。对经常被通报的单位和柜员，严密关注，列为案件隐患重点排查对象，深入网点现场检查，严防案件发生。

　　通过全面加强风险预警监控，使柜员“自己给自己”办业务、规避授权分笔办业务、机构签退重要空白凭证领出未入账等违规操作有了大幅度下降，由以前的每月一千多笔减少到目前的每月数笔，收到了扎扎实实的效果。

　　建设信贷合规监测系统

　　科技是促进合规建设的重要手段。为此，安阳市办开发了信贷合规监测系统，目前该系统已在汤阴县农信联社联网试点，为确保信贷合规提供了较强的科技支撑。

　　第一，强化合规审查。根据贷款分级授权，实行市办和县级联社分级合规监测，其中，市办负责100万元以上的贷款合规审查，县级联社负责50万元以上贷款合规审查。系统审查的依据是贷款方面的法律法规、规章制度以及上级要求，通过把贷款资料信息扫描上传，计算机自动将贷款信息与审查标准匹配检查，确定该笔贷款手续是否合规，并由合规部门提出处置、处理意见，确保了贷款资料的真实、全面、完整。

　　第二，防范冒名贷款。在信贷合规监测系统中加入第二代居民身份证读卡识别系统、指纹信息采集识别系统、贷户影像采集系统、附件资料信息扫描上传系统，确保贷款者与贷户为同一人，防止了冒名贷款的发生。

　　第三，注重贷后管理。贷后管理是农信社信贷管理最薄弱的环节。为将贷后管理落到实处，安阳市办在信贷合规监测系统中增加了贷后管理预警提示功能，对贷后检查的时间节点、报告内容作出明确规定，定时预警，反复提示，确保贷后检查及时、资料完整、上传规范。

（未完待续）