随着我国经济的持续增长，企业集团不断涌现，大型企业集团已经成为大型商业银行拓展的客户群体。对大型企业集团客户竞争的白热化，导致越来越多的商业银行开始寻求新的业务增长点——拓展小微企业的资产业务。

　　一些中小金融机构，则受限于资产规模、客户关系、资源能力等诸多条件限制，在参与竞争时不得不选择小微企业作为自己的目标客户群。

　　与此同时，政府为促进就业和地方经济发展、改善民生，也极力倡导扶持小微企业，监管当局更是提出了“两个不低于”的监管目标，给予积极的政策引导，鼓励银行在该领域的大胆创新。

　　从小微企业本身来说，灵活的经营机制促使他们异军突起，蓬勃兴起之势也使得他们对于银行信贷资金的渴求日趋强烈，银行与小微企业的“牵手”前景呼之欲出。

　　传统观念认为，小微企业经营风险大、贷款安全系数低，实则不尽然——小微企业大多属个体私营，业务单一，规模不大，船小好调头。不可否认，小微企业经营状况参差不齐，管理水平相对较低，存在很大的不稳定性，然而不可忽视的一点是，他们行业众多，分布广泛，即便经过重重筛选，潜在的信贷需求也是非常可观的。银行特别是中小金融机构只要发现这一巨大的利润增长点，就有可能将小微企业贷款业务做得有利可图，做得风生水起。

　　众所周知，小微企业融资难，并不是难在小微企业没有融资需求，也不是难在银行不愿放贷，而是因为小微企业往往没有核心资产做抵押，这已经成为小微企业融资难背后的根本问题。笔者认为，单纯地以小微企业经营风险高，无法提供核心资产担保而否定“小微信贷”并不科学、也并不客观。银行特别是中小金融机构发现风险而主动回避的态度无可厚非，但我们要清楚，金融本身就是一个高风险行业，向风险要效益，变被动为主动，变控制防范风险为经营管理风险，才能真正实现风险与收益间的正向平衡。

　　发展小微信贷，对银行的风险管理手段和方式提出了更高要求，但最重要的还是体现在管理的理念上，在面对小微企业的融资需求面前，敢于正视风险，切实提高银行自身的风险管理水平才是王道。