按科学发展观的要求做好农信社工作，就是要坚持在科学发展中逐步解决农信社深层次的矛盾、困难和问题。

　　科学发展观强调全面、协调、可持续发展。按科学发展观的要求做好农信社工作，就是要转变思想观念，牢固树立稳健经营、风险为本的意识，坚持在科学发展中逐步解决农信社深层次的矛盾、困难和问题；坚持在科学发展中不断壮大；坚持在科学发展中不断增强支持农村经济发展的实力。这十年的发展，对于农信社来说是值得各级管理者认真反思和总结的十年，笔者认为，农信社走过的这十年，“五种观念”值得我们继续长期树立和落实。

　　全面发展观念

　　既要发展好传统的贷款业务，又要发展好其他资产业务。目前，农信社业务经营品种普遍单一，基本都局限于传统的存款、贷款、结算业务。特别是收入来源主要靠贷款业务，其他资产业务开展得很少。业务品种单一，不利于分散风险，一旦贷款市场出现问题，农信社就要面临很大的风险。因此，农信社应始终不渝地坚持全面发展的观念，特别是资产业务要走多元化的路子，在发展好贷款业务的同时，要积极发展融资、债券、代收代付等中间业务；要充分借鉴其他股份制商业银行的经验，积极创造条件，开展代客理财业务。

　　协调发展观念

　　既要发展好农村业务，又要发展好城区业务。目前，农信社网点虽然遍布城乡，但无论是农村业务，还是城市业务，都面临着其他金融机构竞争的威胁。鉴于此，农信社必须找准定位，树立协调发展的观念，一方面，要积极发展农村业务。在农村，要树立为“三农”服务的意识，要主动面向农户，积极发展农户小额信用贷款等小额贷款品种，通过加大支农贷款投入，守住农村阵地，巩固农村金融主力军的地位；另一方面，要稳健发展城区业务。在城区，要不断改进服务设施，增强竞争能力。要立足社区，积极发展城区居民住房按揭贷款业务、公务员及社区居民小额零售业务、商户店铺抵押贷款业务；要主动向学校、医院、电力、城市基础设施建设项目营销贷款，大力培植黄金客户。通过城乡互动，共同推进、促进城乡业务协调发展。

　　可持续发展观念

　　既要积极加快业务发展，又要严密控制经营风险。可持续发展观念要求农信社业务发展必须始终保持连续性，既要考虑眼前利益，也要考虑长远利益；既要考虑发展速度，也要考虑发展质量。而保持连续性的关键，是要将发展和控制风险有机地结合起来。一方面，要把发展放在首位。要积极发展存款、贷款、结算、融资、债券、代收代付等业务，通过发展，不断扩充实力，增强创利能力和竞争优势；另一方面，在发展中，要密切控制风险，要在风险可控的基础上加快发展。既要克服因害怕风险，因循守旧不放贷款，不发展业务的倾向；又要克服不讲安全、不顾风险、盲目发展的倾向。只有将发展和控制风险较好地结合起来，才能保持农信社持续稳健发展。

　　改革创新观念

　　既要积极发展业务经营，又要稳步推进产权制度改革。目前，产权不明严重制约了农信社的发展，改革产权制度已是农信社的当务之急。农信社改革产权制度的目标应是组建股份制商业银行。但由于农信社历史包袱重，不良资产较多，农信社新的投资者，不愿承担过去的历史包袱及挂账损失。鉴于此，农信社在积极争取国家及地方政府支持，化解历史包袱的情况下，必须立足自身，加快发展速度，增强创利能力，逐步自我消化历史包袱，化解不良资产，降低不良率，提高资本充足率。当前要围绕组建股份制商业银行的目标，加快业务发展。通过发展业务经营，逐步达到组建股份制商业银行的各项指标要求，完成产权制度改革任务。因此要把发展与改革结合起来，以发展达到改革的要求，以改革促进业务发展。

　　以人为本观念

　　针对目前农信社的实际，要切实做到既要鼓励员工尽可能多地创造效益，同时又要关心员工的生活和素质培养。科学发展观的核心内涵是以人为本。农信社业务发展要始终坚持以人为本的理念，采取多种措施，充分调动广大员工的工作积极性和创造性。一方面，要求员工要遵章守纪，多干活，多出效益，多为农信社创造财富；另一方面，要关心员工的生活，关心员工的经济待遇和政治待遇，要注重员工的素质提高。当前要重点搞好三项工作。一要改革人事、劳动用工制度，建立干部能上能下，员工能进能出，待遇能高能低，公平竞争，注重实绩的用人机制。二要改革分配制度，既要严格实行绩效考核制度，又要兼顾公平的原则；既要鼓励广大员工，立足岗位，多创效益，多拿工资，勤劳致富，又要保障广大职工的基本生活待遇。三要加强员工培训。既要加强对员工业务素质的培养，不断提高业务技能，提高工作效率，又要加强对员工思想道德的教育，帮助员工树立遵章守纪的意识，树立正确的人生观、价值观，切实防范道德风险。