刷卡手续费的下调，将减轻经营利润微薄的企业负担。同时，随着刷卡成本的下降，提供刷卡支付的商户也将摆脱多年来高额手续费的困扰，促进今后国内各大城市的消费市场及非现金支付业务的普及。

　　近日，外界广泛关注的银行卡刷卡手续费标准调整方案终于尘埃落定。央行发布的《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》中明确规定：下调银行卡刷卡手续费标准，刷卡手续费总体下调23%—24%。其中，餐饮娱乐类企业刷卡手续费下调幅度最大，由原来交易金额的2%左右，下调至1.25%，下调幅度达到37.5%。刷卡手续费的下调，将减轻经营利润微薄的企业负担。同时，随着刷卡成本的下降，提供刷卡支付的商户也将摆脱多年来高额手续费的困扰，促进今后国内各大城市的消费市场及非现金支付业务的普及。

　　近年来，居高不下的刷卡手续费问题已在很长一段时间里饱受诟病，并引发不良社会影响。此次手续费下调将进一步发挥银行卡在扩大内需、促进流通和消费方面的积极作用，在一定程度上减轻企业负担，刺激刷卡交易量上升，从而推动整个国民经济的发展。

　　对银行而言，银行卡刷卡手续费降低对银行业的影响是显而易见的，除了在一定程度上冲击银行卡“钱袋子”，影响银行的业务收入，还可能引发银行卡透支带来的信贷风险。对此，商业银行应当从注重行业发展的质量和效益出发，把更多精力和资源用于创新产品和服务方面，积极探索化不利因素为机遇的措施和办法，推动银行卡业务走上平稳健康的发展之路。

　　创新产品和服务，提升经营效益。下调银行卡手续费，对银行经营而言无疑是一大挑战。与国际上银行卡发达市场相比，我国此前的银行卡刷卡手续费率相对较低，大部分机构的银行卡业务处于微利和亏损边缘。如今再度下调将对银行盈利带来一定压力。以信用卡为例，目前我国银行业信用卡业务收入中，刷卡手续费收入占到发卡行收入的1/3以上，是银行信用卡收入的主要部分。此前高盛高华证券的一份测试报告认为，如手续费下调 25%将对整个银行业税前利润的负面影响为1.5%，收单业务收入或下降20%左右。对此，商业银行必须找到新的盈利模式，改变目前过于依赖手续费收入、消费交易额规模扩大的粗放经营方式，转而更注重于创新产品和服务，增加银行卡的附加价值，如通过与手机银行、电子银行、第三方支付等渠道的合作，将银行卡消费量做大，争取能够以量补价。此外，进一步将信用卡的信用内涵做实，实现收入来源多元化，更多地提供分期付款业务以及其他增值服务，比如贵宾服务和发展白金高端客户等，拓宽银行卡收入来源。

　　严格发卡手续，规避信贷风险。下调银行卡手续费，银行为保证佣金收入，可能会采取以下两种措施来进行弥补：一是进一步鼓励银行卡消费以增加交易数量，从而弥补每笔交易收费降低的损失，这就存在着未来银行在签发信用卡的时候将运用更为宽松的政策。二是银行会鼓励消费者利用信用卡分期付款以及银行卡的透支消费，这就存在着银行将面临更高的信贷风险，因为利用信用借贷或者透支消费的客户的信贷记录通常比较差。这种风险并不是空穴来风，央行发布的《2011年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，在2.68亿张信用卡的累积发卡量中，截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额106.52亿元，较第二季度增加7.23亿元，增长7.3%，潜伏风险不容忽视。对此，商业银行要严格按照人民银行和银监会关于银行卡发卡的相关规定，严格审核银行卡发放，根据银行卡业务流程的每一个环节制定风险防控办法，明确银行卡营销经办人为风险防范的第一责任人，避免跑马圈地式的粗放经营模式，严防银行卡透支风险。

　　针对服务缺陷，提升服务质量。目前，社会各界对银行卡多收费、少服务的不满越来越多。如不能按时寄送账单、信用卡办后没有激活却扣费、信用卡全额计息、存在安全隐患等。此外，业务人员在推销信用卡的时候，有意隐瞒“风险”和收费陷阱，如逾期还款年利率高达18%、分期付款免息不免费、在信用卡里存钱再取也要手续费、和以上提及的全额罚息等，让消费者深受其害。对此，商业银行应从提升银行卡服务质量入手，在进行银行卡营销时及时提示风险，对信用卡优质客户开展电话回访，倾听客户建议等需求。同时设立优质客户档案，积极做好优质客户的个性化服务，建立专人联系优质客户制度，及时了解客户的各种需求和消费爱好，稳定并扩大优质客户群体。