编者按

　　党的十八大报告对科学发展观进行了新的定位，并特别强调“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重，城乡发展一体化是解决‘三农’问题的根本途径。要加大统筹城乡发展力度，让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果”。作为与“三农”发展休戚相关的农村金融机构如何深刻理解其丰富内涵，结合工作实践加以贯彻和落实，已经成为农村金融机构一定时期内的中心任务。结合当前农村商业银行改革、发展和创新的实际，笔者就农村金融机构贯彻落实十八大精神作如下几点思考：

　　领会精神实质  增强自身责任感

　　深刻领会更高定位的科学发展观。农村金融机构要紧紧围绕更高定位的科学发展观，根据行业改革和发展需要科学规划发展战略和目标，科学统筹各项工作，科学处理各方面利益关系，努力形成科学发展、协调发展、和谐发展的良好环境和运行机制。

　　深刻领会农民共享发展成果意义。作为与“三农”发展息息相关的金融业尤其是农村金融机构，如何为“三农”发展提供普惠、便捷的金融服务，推进城乡金融服务均等化，已经成为农村商业银行履行社会责任、支持农民共享发展成果、巩固和扩大客户基础优势必须着力研究并解决的课题，农村商业银行必须认真对待。

　　深刻领会经济发展方式重大转变。农村金融机构要主动适应经济发展方式的转变，不断深化体制、机制改革，加快产品、服务和管理创新，切实增强自身竞争力，大力支持实体经济发展，推动战略性新兴产业、先进制造业健康发展，加快传统产业转型升级，推动服务业特别是现代服务业发展壮大，促进经济结构战略性调整。

　　谋划发展举措  激发持续动力源

　　突出抓好科学发展规划。要以解放思想为契入点，牢固确立以人为本、科学发展、和谐发展理念，做到一切依靠员工、一切经营管理决策符合科学发展、可持续发展要求，一切工作的最终落脚点是保障员工利益、支持员工实现人生价值最大化。要以锐意改革为着力点，着眼构建协调、高效的管理机制，科学规划薪酬分配制度改革、干部选拔制度改革和内部运转流程改革。

　　突出抓好服务经济发展。要着力支持优势产业转型升级。对本区域内传统产业，支持其加快产品结构、资源配置、生产工艺、管理方式和营销模式的全面转型升级。要着力支持中小企业转型升级。引导并支持中小企业解放观念，推进转型升级，实现企业创新能力、质量品牌、技术装备、经营管理、人才队伍、规模效益、绿色制造等方面的全面提升。充分发挥农村金融机构自身联系面广、信息灵通、管理人才集聚等优势，通过驻企服务、派员指导、顾问服务、引荐企业横向合作等方式，努力提升企业管理水平尤其是财务分析、市场预测及市场合作能力。

　　突出抓好富民惠农创新。农村金融机构要尝试布设多种便民形式的支付结算工具，让农民足不出村即可享受和城镇居民基本一样的银行结算服务。在风险管控到位、安全有保障的情况下，争取在中心村设置自助银行，更好地方便农村居民存、取款。加大POS机具适用范围，减免手续费，鼓励商户积极使用POS机具，更大范围地方便农村居民使用银行卡。大力实施“富民惠农金融创新”工程，促进农村金融服务品种的不断创新和推广。

　　突出抓好管理模式转型。组织管理模式上，严格按照公司治理模式运行，不断提高规范运作水平，对经营层包括基层支行行长实行目标考核和机制激励，充分挖掘经营层潜能，真正形成“一切服从经营、一切保障经营”的良好组织网络。经营管理模式上，要在统筹区域均衡发展、融合发展、协调发展的基础上，继续深化完善支行经济资本计量、模拟利润考核、支行集团承包和经济带（区）事业部制等模式改革，充分调动基层支行开拓业务经营的积极性。信贷管理模式上，要实质性地推进以“信贷人员岗位分离、贷款授信额度分级、专营机构网点分设”为主要内容的“三分”信贷管理模式，着力提升信贷营销与服务效率。

　　把握贯彻重点  做实发展着力点

　　围绕组织资金、信贷营销、业务创新、管理创新和形象建设等核心工作特点，深入实施以下“五大工程”。

　　做实“存款立行”工程。加大储蓄宣传力度，提高储蓄宣传效果。努力巩固基础客户，全力保持市场份额。锁定现有存款客户、单位代发工资户、新农保兑付对象、本行所在城镇商户、企业和“阳光信贷”摸排出来的吸储对象等基础客户，最大可能地储备好储源。通过电子银行业务的有效拓展，加快转变业务办理模式，加快颠覆柜面业务主导格局。

　　做实“信贷兴行”工程。根据服务“三农”市场定位和本地经济发展对金融服务的实际需要，扎实实施以“做实农村、做优集镇、做精园区、做强城区”为主要内容的信贷服务策略。做实农村方面，继续深度推进“阳光信贷”工程，让每个符合贷款条件的农户和经过“扫街”营销的集镇商户人人知道能否贷、贷多少、如何贷。做优集镇方面，在引导支行大力拓展集镇业务、做好小微企业服务的同时，有效发挥大集镇支行对周边乡镇的中心辐射功能。做精园区方面，对具有一定基础、管理较为规范、形成一定产业特色的园区给予全方面服务。做强城区方面，集中优势资源向城区网点倾斜，不断拓展和延伸业务领域，支持城区支行大力拓展集团客户、优质客户、高端客户。

　　做实“创新强行”工程。创新自然人普惠信贷产品，更好地满足自然人客户信贷服务需求。根据中小企业个性化需求，围绕行业、期限、利率、保证方式、还贷方式等创新开发新的信贷产品，更好地满足了企业多元化信贷需求。要切实加大电子化建设步伐，完成绩效评价系统完善和利率定价系统、客户分析系统、合规管理系统、数据分析支持系统、后评价系统开发上线，不断增强科技支撑功能。

　　做实“管理健行”工程。强化各类信贷业务的尽职调查和风险评价，切实把好信贷准入关口。突出加强重点领域风险控制，对少数规模企业盲目扩张、行业风险过于集中、企业多行借贷、“两高一剩”企业以及其他高风险领域潜在较大风险等实际状况，妥善做好应对和处置。强化柜面业务管理，努力强化主办会计管理职能，不断提高内外部人员业务技能和服务水平。完善财务成本核算标准化管理，推进面向产品、机构、部门的全面成本管理，对所有业务进行成本量化核算，认真测算业务保本点。持续开展深度排查和风险“滚动式”检查，加大岗位轮换、亲属回避和强制休假的力度。

　　做实“形象靓行”工程。针对网点设施、环境布置等制定统一标准，有序实施网点改造，加快创建一批精品网点。扎实推进规范化服务网点建设。深入开展系列文明创建，将行风评议、文明创建与明查暗访有机结合，不断提升创建层次。重视和加强企业文化建设，不断培育员工积极向上的精神面貌。