一条主线  两大目标

    引领“阳光信贷”工程

    围绕“改革发展、提质转型”这条主线开展“阳光信贷”工程。新疆农村信用社涉农贷款占贷款总量的70%，70%的业务总量来自于“三农”，70%的利润来自于农业，70%的业务阵地在农村，70%的客户为农牧民。正是基于这种情况，新疆区联社党委班子深刻认识到，只有以开展“阳光信贷”为载体的活动，才能确保农户小额贷款的广覆盖、可持续，深化改革才有深厚的土壤，提质转型才有广阔的空间。

    普惠民生、社农双赢是农村信用社的基本价值取向，而阳光信贷工程就是实现这两大目标的桥梁与纽带。“阳光信贷”活动自2012年开展以来，全区83家行社高度重视，狠抓落实，成效明显。

    库尔勒市联社为掌握信贷工作发放情况，及时解决出现的相关问题，更好地服务于当地农户，自2012年以来，每年3-4月，都会组成专门的工作组走访个别乡镇党政，了解广大农户春耕生产信贷资金需求情况，详细介绍春耕备耕生产贷款发放及信贷支持“三农”的做法，并了解联社信贷工作人员办理贷款过程中是否规范透明，有无违纪违规的行为。

    可以说，此类走访工作是新疆农村信用社实施“阳光信贷”工程的一个缩影和延续。将整肃行风行纪作为重点常态化工作开展，通过签订责任书和承诺书、警示教育、设立举报箱、公示举报电话、入户民意测评等措施，切实提高了员工廉洁自律和拒腐防变的能力。

    三大因素

    呼唤“阳光信贷”工程

    此前，新疆农户小额贷款管理存在的主要问题表现在：一是超额授信。个别联社个别信贷员不了解农户经营成本，授信额度明显超过农户经营规模所需的资金需求，农户收入无法覆盖贷款本息，造成贷款产生不良和挪用、借名和民间借贷；不经实地调查、不核实农户提供资料的真伪，在不了解农户真实的经营规模的情况下，对农户进行授信，出现农户骗贷等严重问题；对共同经营的农户同一家庭成员，如夫妻、子女等多人重复授信，未严格落实农户以户为单位授信的规定；承包人已将土地转包给承租人，但对承包人和承租人分别授信和重复授信。二是担保无法落实。保证人的经营收入明显低于借款本息，保证能力严重不足，还款来源无法落实；抵押担保不合法和抵押登记手续不规范，如对明确规定不得办理抵押和不得转让的土地经营权办理抵押，土地发包方不出具抵押承诺函或抵押承诺函约定不清，不签订抵押合同等。三是未落实岗位制约。在操作信贷管理系统时，一人多岗现象较为普遍，一人在系统中完成调查、审查、审批流程，发放贷款，内控制度形同虚设，风险隐患很大。

    基于上述几个因素，“阳光信贷”工程迫在眉睫。必须将“阳光信贷”活动常态化，将每一笔信贷业务暴露在阳光下，号召全体员工贯彻执行党风廉政建设责任制，杜绝在贷款发放过程中的以贷谋私、“吃拿卡要”等不正之风。

    四个结合

    细化“阳光信贷”工程

    一是“阳光信贷”活动与专项治理年活动相结合，切实整治管理不到位、调查不落实等突出问题。落实一把手责任制，成立整改工作领导小组，加强专项治理与整改的组织领导，统一组织和部署，对存在的问题要认真分析和研究，明确整改时限、整改责任人。

    二是与巩固群众路线教育实践活动的成果相结合，立查立改、立行立改，对存在的问题逐条梳理、查证查实，彻底整改；今年以来，新疆区联社班子成员就先后多次围绕春耕备耕、支持畜牧业发展、农民信贷结构调整等当前难点热点问题，轻车简从，有针对性地赴南北疆基层一线开展调研工作。

    三是与党风廉政建设相结合，把惩治和预防腐败体系建设贯穿到信贷工作开展的各环节，铲除滋生腐败的土壤，坚决根除信贷领域的消极腐败行为。深入开展理想信念和宗旨教育、党风党纪和廉洁自律教育，有规划、有重点、有步骤策划好廉政宣传教育活动，重点抓好每年7月的党风廉政教育月活动，利用廉政教育月的有利契机，加强区联社机关和各行社廉政文化建设工作；在每年5月的“阳光信贷”宣传教育月活动中，安排部署好有关工作，带领员工们深入学习。

    四是与规范信贷管理相结合，坚持先评级、后授信、再用信的信贷流程，确保评级授信结果真实、准确。做到“一承诺、两公示、三公开”：向农户承诺限时办贷，对农户评级授信、年检公示到村，公开信贷操作流程、公开差别利率、公开监督举报电话。