为满足客户持续高涨的理财需求，山西省晋中经济开发区农村信用合作联社依托科技手段，打造出一系列适合本区域客户理财需求的产品，成为其不断开拓市场的“新式武器”。

　　“以客户为中心，以市场为导向。”这是该联社理事长史琴芬的经营理念。针对客户需求和市场规律，该联社于2010年底成功发行第一期理财产品，截至目前，共发行65款理财产品，募集金额为17.94亿元，签约客户达6523户。

    抢滩理财市场

    “今天早上刚发行的一期5000万元的理财产品，十几分钟就抢售一空，我都没抢上，真是起了个大早，赶了个晚集啊！”说起开发区联社的理财产品，家住晋中市的王先生很是遗憾。他前段时间购买的一款“和谐财富”理财产品，预期年化收益率高达6%。

    据了解，该联社的“和谐财富”理财产品，面向零售客户、企业机构、贵宾专属等三个方面的客户群体，涵盖了当前市场不同类型客户的理财需求。同时，该联社也会结合客户具体的资金情况和理财需求，不断创新研发满足客户需求的理财产品。

    2013年底，针对客户对短期理财的需求，该联社较以往单一的封闭式理财新增了开放式理财， 提供7天、14天、28天的超短期限选择，滚动式发行，投资者可以在开放期内自主申购及赎回，可以灵活调配自己的投资资金，及时获取投资收益。

    截至目前，该联社自行研发设计并发售的理财产品涵盖保本型、非保本型、封闭式、开放式等不同类型、不同方式的理财产品，充分满足了客户的理财需求。

    “我们根据客户的理财需求，不断提高产品创新的平台和渠道。在为客户提高收益的同时，也提高了联社的知名度，吸引了更多的客户，从而增加了联社中间业务的收入。”该联社理事长史琴芬在谈到理财产品带来的良性效应时如是说。

    理财产品私人订制化

    打造贵宾客户的专属订制化理财产品，也是该联社抢滩理财市场的又一“利器”。

    该联社的理财经理就为山西华纳机械加工有限公司总经理杨明发量身订制了一款理财产品。这款理财产品是该联社最新打造的贵宾客户专属私人订制化的理财产品，资金起点是1000万元，为3个月保本浮动收益的封闭式理财产品。

    “我也是农信社的老客户了 ，最近公司资金不需要周转，向农信社提出了理财需求后 ，农信社就为我设计了这款理财产品，预期年化收益率可以达到5.2%。如果不是特别订制的理财产品，预期年化收益率通常也就是5%左右，虽然只有三个月，也能多赚不少钱，这样的金融服务我可是头一次享受啊。”杨明发非常满意地向记者介绍起了他这款“私人订制”理财。

    个人专属订制化的理财产品也是未来该联社应对市场利率化的一剂良策。“利率市场化完全推开之后，零售客户对理财产品的需求量会缩小，而机构、贵宾客户的理财需求则有可能大幅上扬， 将来，为高端客户进行财富管理将成为银行拓展理财市场的又一‘法 宝’。”该联社理财业务相关负责人如此判断理财市场的发展趋势。

    虽然理财产品收益的高低会直接影响客户的选择， 但理财的风险也同样是客户非常关心的因素。该联社在设计理财产品时，极力把握好收益与风险的平衡点。“农金机构作为区域性的中小银行，本身就很难承担信用风险和违约风险，一旦出现风险，带来的声誉损失将远远大于资金的损失。”该联社的客户经理谈到风险可控的重要性时如是说。

    “农金机构开展理财产品业务有利于吸收存款、扩大客户资源，但同时也更应该考虑自身是否能够有效地掌控理财产品带来的风险和业务水准。”中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山如是说。

    “今年我们还将继续研发理财产品，力求在同业理财市场上创出新绩，在未来还希望可以通过第三方机构把自己的信贷资产转让或者打包成理财产品，转卖给其他金融机构，使资产证券化、集合化， 进一步调节并优化资产负债业务。同时还将继续依托先进的科技平台，打破目前不能网上购买理财的瓶颈，为创新更多的理财产品奠定科技基础。”该联社理事史琴芬谈到下一步规划时向记者介绍道。