商业银行遍地开花，仅三河市县域内就有兴业银行、光大银行、廊坊银行、沧州银行、蒙银村镇银行、张家口商行等多家金融机构陆续加入到三河金融市场竞争行列，同业金融竞争日趋激烈。利率市场化的逐步推进及互联网金融的迅速发展更是将金融竞争推向白热化。面对如此激烈的竞争态势，农信社如何巩固并拓展市场占有份额，已经迫在眉睫。

    要变传统的被动式网点经营为依托于社区和商圈的、贴近客户和消费群体的主动式经营方式，根据客户群量身定做金融产品服务，增强客户黏度，进而延伸金融服务触角，拓展潜在客户群。要变功能“大而全”的网点营销为“小而精”的社区前台营销。依托强大的中后台技术支撑，借助智能化金融设备，通过热情周到的服务来对客户关系进行管理，维系并拓展客户群，力争以最小的经营成本创造最大的经营效益。

    还应对现有网点的业务规模、经营成本、经营效益、发展前景等进行分析考量，本着“经营成本最小化、经营效益最大化”的原则，综合考虑网点周边的金融环境、交通环境、商业环境、生活环境、客户群体以及未来发展前景，对网点资源和人力资源进行整合，构建大中小网点层级搭配经营网，充分发挥农信社的规模优势和人员优势。

    为更好地迎合互联网技术的高速发展而带来的金融需求多元化、客户需求差异化、金融服务自助化、金融设备功能综合化等趋势，农信社应采取实虚结合的银行服务渠道，加快网络银行、手机银行、自助银行、电话银行的建设，使各种服务渠道都得到很好的利用。一是强化虚拟服务渠道的营销功能，提高客户对虚拟渠道的认知度，从观念上接受虚拟渠道；二是致力于操作程序研发的简易化和耐用化，提高客户对虚拟渠道的安全感，充分发挥虚拟渠道对柜台操作的替代作用；三是要增强网上银行的互动性，研发能够满足高端客户差异化金融需求的服务；四是改变以复制柜台业务流程为主的现状，加快虚拟渠道多样化服务功能的开发。

    如今金融服务营销不再是单纯的产品和渠道的营销时代，而是客户资源的营销时代。客户资源信息数据的庞大，数据分析的细致入微，客户需求的深度挖掘，金融产品供需的无缝衔接成为当今金融服务营销的努力方向。为此，金融服务营销模式需要与时俱进地创新。除网点柜面营销外，可考虑建立完善与社区管理平台合作机制、实行客户经理定期驻点制、建立社区银行志愿者队伍等方式和策略，收集客户信息，建立充足、完整、详尽的客户档案，并有针对性地开展营销活动，通过社区银行数据库为社区银行产品开发和服务提升提供方向。

    统筹规划网点布局、社区银行建立能否达到缩减经营成本、提高经营效益的预期，关键要看科技及业务支撑系统是否能够提供强有力的支持。这就需要农信社逐步地通过前后台业务分离、后台作业集中处理、业务流程整合等方式，加快零售业务营销、审查、审批中心建设，完善组织体系和业务流程，推进流程银行建设，提高运营效率，降低运营成本，提高数据处理效率，最大程度地释放农信社的网点优势和人员优势。